<p class="ql-block ql-indent-1"><span style="color: rgb(68, 68, 68);">為家人配齊保險(xiǎn)這事，相信在不少人的愿望清單里，但很多人往往會因?yàn)椴恢涝趺唇o家人配置保險(xiǎn)，遲遲不敢下手。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1">今天就來跟大家詳細(xì)聊聊家庭保險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么配置才科學(xué)！</p> <p class="ql-block"><b style="font-size: 20px;">一、家庭保險(xiǎn)方案的3個(gè)誤區(qū)</b></p><p class="ql-block"><b style="color: rgb(68, 68, 68); font-size: 18px;">1、總想著一步到位</b></p> <p class="ql-block ql-indent-1">很多朋友總想一步到位，把一家人保險(xiǎn)配齊全，但是一次性配齊全家人保險(xiǎn)，保費(fèi)也要不少。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>其實(shí)保險(xiǎn)配置是一個(gè)小步快跑，逐步優(yōu)化的過程，保額不夠，后面可以通過投保長期、短期的產(chǎn)品進(jìn)行疊加，保障期限不夠也同理。</b>總之，保險(xiǎn)配置是個(gè)拼湊樂高積木的過程，不要總想著一步到位。</p> <p class="ql-block"><b>2、投保預(yù)算孩子占了大頭</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">這應(yīng)該是非常常見的情況，跟我咨詢保險(xiǎn)的朋友，大多都是年輕的寶媽。</p><p class="ql-block ql-indent-1">生了寶寶之后，就萌生了想要給寶寶買保險(xiǎn)的想法，自然家庭第一張保單就是孩子的，保障又必須全面，保額得高吧，保障期限得長吧，不生病能返還最好。</p> <p class="ql-block ql-indent-1">這樣下來，孩子的保費(fèi)就很高，等后面終于想起了大人時(shí)，也有心無力了，投保預(yù)算所剩無幾，本末倒置。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>經(jīng)濟(jì)支柱才是家庭最需要保障的，而家庭的經(jīng)濟(jì)支柱往往是大人而不是孩子</b>，所以家庭投保順序應(yīng)該是“先大人后小孩，先經(jīng)濟(jì)支柱后老人”。</p> <p class="ql-block"><b>3、跟風(fēng)投保</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">保險(xiǎn)方案是種很個(gè)性化的需求，你鄰居或者同事買了的產(chǎn)品，未必適合你，可能你們表面上的年收入很相近，但家庭的負(fù)債情況、家庭結(jié)構(gòu)、家庭成員的健康狀況都有所差異。</p><p class="ql-block ql-indent-1">同樣是年收入30萬，如果沒有房貸、車貸，收入大部分都可以自由支配和有房貸、車貸，家庭的投保預(yù)算是相差很大的。</p> <p class="ql-block ql-indent-1">因此“<b>拿家庭年收入的10%去買保險(xiǎn)</b>”，這種投保原則是相對的，總之，保險(xiǎn)方案的定制關(guān)鍵是看需求和預(yù)算，需求和預(yù)算也是各家不盡相同，須量體裁衣，不能隨便拿著一張配置表就說買。</p> <p class="ql-block"><b style="font-size: 20px;">二、家庭風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">一般家庭風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有倆，健康風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)。</p><p class="ql-block"><b>1、健康風(fēng)險(xiǎn)</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">生一場大病，因病返貧。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>百萬醫(yī)療險(xiǎn)</b>，這種產(chǎn)品就很不錯(cuò)，一年花幾百塊，就能報(bào)銷幾百萬的醫(yī)療費(fèi)，還不限疾病、100%的賠付比例。</p><p class="ql-block ql-indent-1">這種百萬醫(yī)療險(xiǎn)是近幾年興起的，<b>主要通過設(shè)置一到兩萬的免賠額，將總體保費(fèi)打下來</b>，“小病用不上，大病給保障”，可以跟醫(yī)保完美結(jié)合。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>重疾險(xiǎn)</b>，很多人被它的名字迷惑了，以為這種產(chǎn)品是解決重大疾病的醫(yī)療花費(fèi)的，實(shí)則不然，重疾險(xiǎn)應(yīng)對的往往是醫(yī)院外的花銷。</p> <p class="ql-block ql-indent-1">重疾險(xiǎn)是一名南非醫(yī)生發(fā)明的，他發(fā)現(xiàn)醫(yī)生可以救一個(gè)人的生理生命，卻挽救不了一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生命，患了重大疾病的人，如果本身是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，那么家庭的支柱跨了，生活質(zhì)量無法保證，孩子的教育、老人的贍養(yǎng)成為大問題，<b>重疾險(xiǎn)更多是為了解決重疾患者家庭的存續(xù)問題</b>。</p><p class="ql-block ql-indent-1">重疾險(xiǎn)相比醫(yī)療險(xiǎn)，有一個(gè)十分大的優(yōu)勢，那就是“提前給付”，患者確診保單里的疾病，保險(xiǎn)公司就會提前給到一筆錢，可以用來看病，也可以用來給孩子交學(xué)費(fèi)。</p><p class="ql-block ql-indent-1">重疾險(xiǎn)還很穩(wěn)定，一般重疾險(xiǎn)的保障期限是長期或者終身的，無需為續(xù)?？鄲?。</p><p class="ql-block"><b>2、意外風(fēng)險(xiǎn)</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">前幾天，看到無錫高架橋側(cè)翻視頻時(shí)，真是被驚到了，一句話都說不出來，超出日常認(rèn)知范圍了，但這就是意外，無法預(yù)測，無力阻擋。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>意外險(xiǎn)</b>是第一種購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，形態(tài)非常簡單，也很便宜，一年一兩百塊，就能保幾十萬。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>買意外險(xiǎn)一定要優(yōu)先選那些有意外醫(yī)療責(zé)任的</b>，貓狗抓傷，摔傷扭傷都可以保。</p> <p class="ql-block ql-indent-1"><b>壽險(xiǎn)</b>，家庭掙錢最多的人身故了，房貸車貸撫養(yǎng)孩子，都留給了另一半，如果購買了壽險(xiǎn)，就能規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。</p><p class="ql-block ql-indent-1">壽險(xiǎn)分兩種，<b>定期壽險(xiǎn)</b>和<b>終身壽險(xiǎn)</b>，定期壽險(xiǎn)只保障一段時(shí)間，比如保障至70歲，在保單約定時(shí)間內(nèi)身故，才會獲身故理賠金。</p><p class="ql-block ql-indent-1">終身壽險(xiǎn)，保障期限是終身，而人固有一死，所以一定可以拿到理賠金。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>一個(gè)完善的家庭保險(xiǎn)組合，要包含百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這4 個(gè)險(xiǎn)種。</b></p>