<p class="ql-block">近日,客戶姜某來到沂源魯村分理處要求開立單位基本存款賬戶，客戶表示因結(jié)算需要且資金額較大，急需開戶，且要求將網(wǎng)銀支付限額設(shè)置為6000萬元。客戶對我行調(diào)高限額需實(shí)地核實(shí)的要求很了解，主動(dòng)提出法人在網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶，另一陪同人員與客戶經(jīng)理實(shí)地上門核實(shí)。因一名客戶經(jīng)理還在辦理其他業(yè)務(wù)，于是工作人員讓客戶先走，銀行工作人員隨后就到。后續(xù)上門實(shí)地調(diào)查過程中，客戶經(jīng)理遇到一名老客戶，便詢問該公司經(jīng)營情況，結(jié)果與客戶姜某描述存在異議，客戶經(jīng)理結(jié)合客戶開戶時(shí)的表現(xiàn)，產(chǎn)生了懷疑。等到達(dá)注冊地時(shí)，那名開戶陪同人員早已在此等候，并讓我行客戶經(jīng)理在已懸掛好的簡易公司牌照前合影，客戶經(jīng)理欲進(jìn)入公司內(nèi)部調(diào)查，卻遭遇姜某拒絕，客戶經(jīng)理更加確認(rèn)該賬戶的可疑性?；氐椒掷硖幒?，再次與該公司法人溝通卻發(fā)現(xiàn)多處疑點(diǎn)，于是以客戶未正常開展經(jīng)營，且所要求網(wǎng)銀支付限額與注冊資本額過于懸殊為由，拒絕其開戶要求。客戶說那就先不開了，到別的行看看能不能開，隨即離去。</p> <p class="ql-block">當(dāng)前犯罪分子洗錢手段多種多樣，他們不惜一切代價(jià)開立、非法租、借、購買對公、對私賬戶，作為洗錢、詐騙等犯罪工具。如果網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理沒有真正做到盡職調(diào)查，一旦賬戶用于非法用途或涉案，銀行將面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)。對此，客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查制度。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要遵循“了解你的客戶”的原則，充分識(shí)別客戶身份信息。通過盡職調(diào)查，了解開戶單位實(shí)際經(jīng)營狀況和開戶的真實(shí)性，確認(rèn)可疑時(shí)可拒絕為其開戶。無法確認(rèn)可疑的開戶后嚴(yán)格限額控制，并在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，通過調(diào)查分析客戶交易對手、交易背景的合理性，了解客戶經(jīng)營狀況和資金來源，及時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)賬戶采取管控措施。</p> <p class="ql-block">此外，還需強(qiáng)化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提升員工反洗錢技能。組織柜面經(jīng)理、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理及反洗錢操作員對反洗錢相關(guān)規(guī)章制度及操作規(guī)程、管理辦法等進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，確保全員熟練掌握并落實(shí)到實(shí)際工作中，充分發(fā)揮反洗錢“第一防線”的作用。</p> <p class="ql-block">最后，加強(qiáng)宣傳，提高公眾反洗錢意識(shí)。網(wǎng)點(diǎn)通過LED屏、電子海報(bào)機(jī)、現(xiàn)場發(fā)放宣傳折頁等宣傳手段，向公眾揭示非法出租、出借、出售銀行賬戶與洗錢行為的危害性，提高公眾保護(hù)賬戶安全的主動(dòng)性和金融安全意識(shí)。</p> <p class="ql-block">多管齊下，一方面加強(qiáng)員工自身業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，進(jìn)一步加強(qiáng)盡職調(diào)查工作，有效降低虛假開戶風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，維護(hù)社會(huì)公眾資金安全。另一方面，增強(qiáng)公眾反洗錢意識(shí)，筑牢全民反洗錢防線，徹底消除涉案風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)防控的能力，切實(shí)維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。</p><p class="ql-block"><br></p>