<p class="ql-block"> 今年5月份，在工行花果園金融街支行，接連攔截兩筆新型詐騙，一筆是急于求成的“愛情”，一筆是急于購買的“保健品”，兩筆詐騙資金累計高達(dá)13萬余元。具體案例如下：</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">詐騙案例一：“520”詐騙陷阱</b></p> <p class="ql-block"> 5月20日上午9時30分，一對神色焦灼的母子匆匆踏入工行貴陽花果園金融街支行，母親何某直奔現(xiàn)金柜臺，要求取現(xiàn)4萬元。網(wǎng)點客服經(jīng)理按照規(guī)定詢問資金用途。何某表示兒子即將結(jié)婚，這筆錢是作為給女方的彩禮。</p><p class="ql-block"> 然而，在業(yè)務(wù)辦理過程中，系統(tǒng)發(fā)出提示，顯示該賬戶存在異常風(fēng)險。憑借豐富的臨柜經(jīng)驗，客服經(jīng)理還留意到諸多可疑細(xì)節(jié)：母子二人操著外地口音，聲稱暫住附近酒店卻無法提供具體房號；提及“女方”時，僅反復(fù)強調(diào)是 “婚介所介紹”且“彩禮已談妥”，對于女方的詳細(xì)情況卻避而不談。鑒于此，網(wǎng)點人員當(dāng)機立斷，迅速啟動“人機協(xié)同”核查機制。一方面，在獲得客戶許可后，快速查詢到該賬戶近期存在高頻異地轉(zhuǎn)賬以及多筆大額交易記錄，金額達(dá)3萬余元，且轉(zhuǎn)賬對象均指向所謂的“女方”；另一方面，進(jìn)一步深挖資金用途，但母子倆對女方的姓名、工作單位、戀愛經(jīng)過等關(guān)鍵信息依然含糊其辭。</p><p class="ql-block"> 出于職業(yè)警覺，網(wǎng)點工作人員立即向現(xiàn)場負(fù)責(zé)人匯報情況，網(wǎng)點隨即啟動應(yīng)急預(yù)案。9時40分，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人迅速向轄區(qū)派出所發(fā)出緊急協(xié)查請求。10分鐘后，兩名民警迅速抵達(dá)營業(yè)大廳。面對民警的詢問，客戶起初仍堅稱“婚事屬實”，但當(dāng)民警要求其提供女方的具體工作單位、家庭住址等詳細(xì)信息時，卻支支吾吾，難以回答。在民警的耐心勸導(dǎo)下，客戶這才吞吞吐吐透露道，近一個月內(nèi)已按照“女方”要求，以各種名義先后轉(zhuǎn)賬3次，每次轉(zhuǎn)賬后對方都會以“籌備婚禮”為由拖延見面，此次要求4萬元彩禮時還聲稱“必須當(dāng)天現(xiàn)金支付才能訂婚”。</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><span style="font-size:15px; color:rgb(128, 128, 128);">圖一：民警與該行工作人員聯(lián)合勸阻客戶停止交易，守護財產(chǎn)安全</span></p> <p class="ql-block"> 民警立即調(diào)出同類婚介詐騙案例視頻：多個受害人都是在支付“彩禮”“保證金”后被拉黑，甚至有人因此背負(fù)債務(wù)。畫面中受害者痛哭流涕的場景，讓客戶不禁雙手顫抖，神情變得凝重。隨即，民警嚴(yán)肅提醒：“對方在短時間內(nèi)頻繁索要大額現(xiàn)金，且拒絕提供任何真實身份信息的，屬于婚介詐騙的典型特征，現(xiàn)在停止轉(zhuǎn)賬就是及時止損！”</p><p class="ql-block"> 最終，在民警與該行工作人員的聯(lián)合勸解下，母子倆終于意識到正身處詐騙陷阱，放棄了業(yè)務(wù)辦理并連聲道謝：“要不是你們攔著，這4萬元現(xiàn)金也要打水漂了！之前的損失還不知道能不能追回來......”民警當(dāng)即表示會立即介入調(diào)查，全力追查涉案資金去向。</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">詐騙案例二：保健品也有“國補”？</b></p> <p class="ql-block"> “快！快給我取現(xiàn)3萬8！再晚就趕不上國家補貼了！”5月30日，工行貴陽花果園金融街支行柜臺前，一位七旬老人拍著玻璃柜臺急得直跺腳，執(zhí)意要求提取 3.8萬元現(xiàn)金。</p><p class="ql-block"> 該行工作人員注意到老人獨自辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)，便按照流程對取款用途進(jìn)行核查。老人聲稱，這筆錢是用來購買保健品的，且該產(chǎn)品數(shù)量有限，只有現(xiàn)金支付才能享受到國家補貼優(yōu)惠，時間緊、數(shù)量少、慢不得。</p><p class="ql-block"> 工作人員意識到國家從未設(shè)立保健品專項補貼政策，同時，這類以“國補專供”為幌子的保健品營銷，實為公安機關(guān)明確通報的“涉老詐騙”典型模式，犯罪分子通過虛構(gòu)政策紅利制造搶購焦慮。由此，工作人員懷疑這可能是一起保健品詐騙。隨即，工作人員一邊安撫老人情緒，讓她稍作等待；一邊迅速上網(wǎng)查詢該保健品相關(guān)信息。查詢結(jié)果顯示該保健品存在大量負(fù)面新聞，在不少地區(qū)均有老年人上當(dāng)受騙。</p><p class="ql-block"> 確認(rèn)情況后，工作人員立即向當(dāng)班主管匯報，網(wǎng)點啟動應(yīng)急預(yù)案，及時調(diào)配大堂客服經(jīng)理繼續(xù)陪伴老人，通過拉家常的方式穩(wěn)定其情緒，避免老人因著急而離開；其次，通過“警銀互聯(lián)”渠道，向轄區(qū)派出所發(fā)出緊急協(xié)查請求，詳細(xì)說明老人的情況及產(chǎn)品疑點。</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><span style="font-size:15px; color:rgb(128, 128, 128);">圖二：銀行、民警及老人兒子對老人進(jìn)行聯(lián)合勸阻</span></p> <p class="ql-block"> 十分鐘后，兩位民警抵達(dá)現(xiàn)場，通過調(diào)取老人手機聊天記錄發(fā)現(xiàn)其深陷電詐騙局，嫌疑人以“醫(yī)學(xué)專家免費義診”“老友團內(nèi)部推薦”為噱頭，長期對老年人洗腦，虛構(gòu)“保健品可以治病”等消息夸大療效，誘導(dǎo)老人高價購買成本不足百元的普通保健食品，且要求必須現(xiàn)金支付購買。</p><p class="ql-block"> 民警耐心地向老人展示近期發(fā)生的保健品詐騙案例，同時聯(lián)系到老人兒子到現(xiàn)場共同安撫。最終，在警方、銀行和老人家人的共同勸說下，老人終于意識到自己險些落入詐騙陷阱，放棄了購買“保健品”的念頭。</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><span style="color:rgb(128, 128, 128); font-size:15px;">圖三：銀行、民警及老人對老人開展反詐宣傳，守護老百姓“錢袋子”</span></p> <p class="ql-block"> 近年來，隨著詐騙手段的隱蔽性和多元化，工行貴陽分行構(gòu)建“智能風(fēng)控監(jiān)測模型+人工精準(zhǔn)研判”雙防線，通過分析賬戶的交易頻次、地域跨度、資金流向等多維數(shù)據(jù)指標(biāo)，實現(xiàn)了涉詐賬戶的毫秒級識別和精準(zhǔn)預(yù)警。同時，定期組織員工進(jìn)行反詐培訓(xùn)，提高一線工作人員的風(fēng)險識別能力和應(yīng)急處理能力，確保在關(guān)鍵時刻能夠迅速反應(yīng)，為客戶的資金安全保駕護航。</p>