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<h3> 為切實加強員工行為合規(guī)管理，使守法合規(guī)成為每名員工的自覺行動，零售信貸部按照總分行統(tǒng)一部署，認真落實“一把手合規(guī)宣講”工作要求，切實加大合規(guī)培訓力度，多措并舉強化員工合規(guī)管理，防風險、防違規(guī)。</h3><h3 style="text-align: center; "><b>積極參與總行范圍經(jīng)驗總結(jié)和分享<br></b><h3> （一）參與總行零售信貸研究報告撰寫，總結(jié)分享分行在風險防控方面的經(jīng)驗<br><h3> 今年2月，總行零售信貸部葉正茂總經(jīng)理助理在零售信貸一把手工作群中提出加強員工合規(guī)管理的要求，分行零售信貸部立即響應(yīng)總行要求，總結(jié)合規(guī)經(jīng)驗，加強宣導工作，積極參與總行風險研究報告撰寫，與總行合作完成了《提升意識，強化管理，優(yōu)化支持——發(fā)揮客戶經(jīng)理在零售信貸風險防控中的作用》的文章，并刊發(fā)在招銀E報第500期。通過參與總行的研究，零售信貸部深入總結(jié)出零售信貸客戶經(jīng)理在風險防控方面的經(jīng)驗教訓，并完成了一季度面向客戶經(jīng)理的一把手合規(guī)宣講工作。<br> （二）在總行合規(guī)大講堂上分享我行內(nèi)控合規(guī)管理思路和經(jīng)驗<br> 今年以來，總行零售信貸部每月挑選優(yōu)秀分行在合規(guī)大講堂上分享內(nèi)控合規(guī)工作思路和做法。零售信貸部在總行第二期合規(guī)大講堂上，從組織體系、完善制度、充實人員、優(yōu)化系統(tǒng)、強化宣導、持續(xù)排查、嚴肅問責七個方面，向全行匯報了北京分行內(nèi)控合規(guī)工作思路和經(jīng)驗。</h3></h3></h3> <h3 style="text-align: center; "><b>多種形式加強內(nèi)控合規(guī)教育</b></h3><div> （一）一把手帶頭宣導我行合規(guī)文化，深入開展合規(guī)教育和培訓，使合規(guī)理念深入人心</div> <h3> 3月底至4月初，零售信貸部張輝總經(jīng)理及另兩位班子成員分別前往6家分中心向全體客戶經(jīng)理宣講合規(guī)理念，剖析風險案例，講解貸前調(diào)查要點，要求客戶經(jīng)理在貸款三查環(huán)節(jié)恪盡職守，嚴格按照三查模板要求辦理貸款業(yè)務(wù)，在日常工作中嚴守合規(guī)底線，樹立合規(guī)操作理念。</h3><h3> （二）對新入行實習員工和派遣、外包員工內(nèi)控合規(guī)培訓<br><h3> 4月，零售信貸部對派遣和外包員工進行了系列培訓，其中第一講為合規(guī)督導官講授合規(guī)知識、合規(guī)要求。部門合規(guī)督導官對今年新入行實習的員工開展了合規(guī)知識培訓，凸顯對員工合規(guī)教育的重視程度，顯著提升了員工合規(guī)風險意識。<br><h3> （三）開展零售信貸客戶經(jīng)理合規(guī)知識在線考試<br><h3> 零售信貸部結(jié)合業(yè)務(wù)實際，系統(tǒng)梳理了我行現(xiàn)行合規(guī)管理制度和規(guī)范，編寫了零售信貸合規(guī)知識題庫，并組織了零售信貸客戶經(jīng)理合規(guī)知識在線考試，要求客戶經(jīng)理人人過關(guān)。<br><h3> （四）刊發(fā)風險提示月刊，指導客戶經(jīng)理防控風險<br><h3> 零售信貸部貸后管理室總結(jié)貸后管理、清收工作中發(fā)現(xiàn)的各類風險合規(guī)案例，以及最新法律法規(guī)政策要求，刊發(fā)風險提示月刊，提升客戶經(jīng)理風險防范意識，已刊發(fā)的主題包括：第一期《夫妻共同債務(wù)形成宜共債共簽》；第二期《嚴格履行面談面簽職責，把好貸款風險第一關(guān)》；第三期《小微企業(yè)用途合理性審查要點》；第四期《嚴防中介渠道受理業(yè)務(wù)，把好零售信貸客戶準入關(guān)》等。</h3></h3></h3></h3></h3></h3><div><br></div> <h3 style="text-align: center; "><b>嚴格開展各類排查，加大處罰力度</b></h3><div> （一）認真開展零售信貸客戶經(jīng)理異常行為專項排查</div><div> 根據(jù)總行專項排查通知要求，零售信貸部認真開展客戶經(jīng)理異常行為排查，要求6家分中心對照《招商銀行正風肅紀十項鐵律》《招商銀行從業(yè)人員行為禁令》和《客戶經(jīng)理行為禁令》等逐人進行排查，并上報自查報告，零售信貸部根據(jù)排查重點和總行下發(fā)的異常數(shù)據(jù)開展排查。合規(guī)督導官及貸后管理骨干4人分別去四家分中心現(xiàn)場檢查，對客戶經(jīng)理辦公桌面、抽屜進行了突擊檢查，檢查客戶經(jīng)理遵守行規(guī)行紀情況，并與分中心團隊長一對一談話，了解團隊長對客戶經(jīng)理日常合規(guī)履職情況和客戶經(jīng)理生活工作狀況的掌握情況。</div><div> （二）認真開展資金用途常規(guī)排查和一手樓盤特殊審批意見落實情況排查等風險排查工作，切實防范房地產(chǎn)市場下行可能帶來的潛在風險</div><div> 4-5月份，零售信貸部按照總行要求，對收款方為個人的小微貸款資金流向進行了排查，對分行電腦部提取的今年2-4月貸款資金疑似入房市排查。根據(jù)排查確認為挪用貸款資金的及時督促客戶結(jié)清挪用貸款或提供佐證，無法結(jié)清或者提供佐證的采取暫停額度等整改措施。</div><div> 5月，零售信貸部重新梳理了一手樓盤特殊審批意見，建立了合作方樓盤開發(fā)商擔保期限臺賬，對于開發(fā)商擔保期限有特殊要求的樓盤逐一排查房產(chǎn)證辦理情況、抵押登記落實情況，分析未及時辦理的原因，以及是否還存在類似開發(fā)商免保情形。梳理已預(yù)抵押但未辦正式抵押的樓盤排查，跟蹤正式抵押進度。</div><div> （三）加大處罰力度，堅決查處各類違規(guī)行為絕不手軟</div><div> 零售信貸部在對員工進行正面合規(guī)教育的同時，對各類違規(guī)行為加大處罰力度。2018年以來，針對客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)辦理過程中存在的未認真辨別出客戶資料信息真實性、未嚴格履行面談面簽職責等違規(guī)行為，已對十多人下發(fā)警告單及經(jīng)濟處罰，起到了很強的震懾和警示作用。</div><div><br></div> <h3 style="text-align: right; ">分享單位:零售信貸部</h3>