<h3>一、婚前投保的人壽保險離婚是否會被分割？</h3><h3>先來看一則案例：</h3><h3>李女士和周先生原為夫妻，兩人經(jīng)法院調(diào)解后離婚，離婚時并未對夫妻雙方的保險進(jìn)行分割，離婚后周先生向法院提出了財產(chǎn)分割的請求。經(jīng)過法院查明，李女士在婚前購買了一份大額的投資連結(jié)保險，并在婚后獲得了保險收益。在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，因不慎骨折獲得了保險公司的理賠。針對保險賬戶內(nèi)的資金、保險收益以及保險理賠，周先生要求按照共同財產(chǎn)予以分割。法院經(jīng)審理后認(rèn)為，投保費(fèi)用因?qū)倮钆炕榍皞€人財產(chǎn)，所以不予進(jìn)行分割。至于保險收益，也宜認(rèn)定為個人財產(chǎn)。關(guān)于意外傷害的保險賠償金，因為具有人身屬性，因此也不能作為夫妻共同財產(chǎn)予以分割。</h3> <h3>二、婚前保單的離婚分割邏輯</h3><h3>1、本案保費(fèi)屬于個人財產(chǎn)的法律依據(jù)</h3><h3>根據(jù)《婚姻法》第18條規(guī)定，一方的婚前財產(chǎn)為夫妻一方的財產(chǎn)，雖然財產(chǎn)形式變成了保險費(fèi)，但是并不能改變這筆財產(chǎn)是李女士婚前財產(chǎn)的屬性，因此自然不用在離婚時進(jìn)行分割。</h3><h3>2、本案保險金屬于個人財產(chǎn)的法律依據(jù)</h3><h3>李女士意外得到的保險賠償金之所以屬于個人財產(chǎn)，主要是因為根據(jù)《婚姻法》第十八條，一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用為夫妻一方的財產(chǎn)，因為這兩類財產(chǎn)具有很強(qiáng)的人身屬性，對受害人起到了安撫和治療的作用，所以屬于個人財產(chǎn)。</h3><h3>在《2015年全國民事審判工作會議紀(jì)要》中明確提出，一方對其婚前個人財產(chǎn)在婚姻關(guān)系存續(xù)期間投保，或一方對于其婚前的個人財產(chǎn)在婚前投保而在婚后獲得的保險金，除夫妻另有規(guī)定的外，這種保險的性質(zhì)不屬于家庭保險。因該財產(chǎn)的滅失或損壞而獲得的保險金，應(yīng)當(dāng)歸屬個人而不認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn)。雖然該紀(jì)要誕生于2015年，而且屬于對財產(chǎn)保險的規(guī)定，但是對于婚前躉交的人身保險，可以作為借鑒。另外，2016年的全國法院審判工作會議紀(jì)要中對本案中的此類保險金屬于個人財產(chǎn)有明確意見。、本案保險收益屬于個人財產(chǎn)的法律依據(jù)</h3><h3>《婚姻法司法解釋二》第十一條規(guī)定，婚姻關(guān)系存續(xù)期間，一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益屬于婚姻法第十七條規(guī)定的“其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)”；《婚姻法司法解釋三》第五條規(guī)定，夫妻一方個人財產(chǎn)在婚后產(chǎn)生的收益，除孳息和自然增值外，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn)。所謂自然增值，就是沒有進(jìn)行任何人為的投入，只是由于市場行情變化而產(chǎn)生的增值。對于婚前躉交的保險，因為一方面屬于個人財產(chǎn)投資，另一方面投資行為完成于婚前，僅在婚后獲得了可以預(yù)期的收益，因此認(rèn)定為夫妻一方的個人財產(chǎn)是公平的，當(dāng)然實務(wù)中存在爭議。另外，婚后取得保險金后需要做好隔離。</h3> <h3>三、婚前投保的法商智慧</h3><h3>基于婚內(nèi)財產(chǎn)的混同和夫妻財產(chǎn)制度的法律規(guī)定，在婚后的投保行為經(jīng)常會被認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn)。因此，婚前投保是最簡單的婚姻資產(chǎn)隔離方式。有以下法商智慧：</h3><h3>第一，若有投保規(guī)劃，建議婚前盡早投保。不論從法理上抑或在具體實踐中，婚前投保的保單都是屬于個人財產(chǎn)。當(dāng)然，這里僅指保單本身。</h3><h3>第二，若有隔離需求，建議婚前躉交保費(fèi)?；楹蠼槐５牟糠?，由于涉及共同財產(chǎn)的投入，保單性質(zhì)并不純粹。只有在婚前全額躉交才能達(dá)到本案中保險利益屬于個人財產(chǎn)的效果。</h3><h3>第三，婚后領(lǐng)取保險理賠及保險收益后，?？顚Ｓ?。雖然婚后領(lǐng)取的保險收益可能屬于個人財產(chǎn)，雖然人身屬性的保險金屬于個人財產(chǎn)，但是現(xiàn)金屬于不特定物因而極易混同，因此建議專門的賬戶專款專用才能最終實現(xiàn)隔離效果。</h3><h3>婚姻是大多數(shù)人的人生狀態(tài)，婚姻好壞暫且不論，盡早規(guī)劃、明晰多元的財富管理不僅是對個人資產(chǎn)的合理安排，也是對婚姻風(fēng)險的良好預(yù)防。</h3>