<h3><font color="#1564fa">最近有幾個(gè)朋友來咨詢，讓幫忙看看他們公司給買的團(tuán)體保險(xiǎn)怎么樣，我心甚慰，看來大家的公司福利很不錯(cuò)，除了必要的五險(xiǎn)一金，還有商業(yè)保險(xiǎn)，有的甚至連配偶子女都保，真是羨慕人的好福利。</font></h3> <p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#ff8a00"><br></font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#ff8a00">一、什么是團(tuán)體險(xiǎn)？</font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">“團(tuán)險(xiǎn)”，簡單來說，就是以公司為名義，統(tǒng)一為公司員工集體購買保險(xiǎn)，員工作為團(tuán)體為被保險(xiǎn)人?！皥F(tuán)險(xiǎn)”的內(nèi)容和個(gè)人自己買保險(xiǎn)涵蓋的種類類似，基本包括：</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">壽險(xiǎn)：如果有成員身故，其家人能拿到一筆賠付金； </h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">健康險(xiǎn)：包含重大疾病險(xiǎn)、門急診/住院醫(yī)療險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼等；</h3><h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3></h3><p style="caret-color: rgb(0, 0, 0); color: rgb(0, 0, 0); font-family: -webkit-standard; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-weight: normal; letter-spacing: normal; orphans: auto; text-align: start; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: auto; word-spacing: 0px; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px; text-decoration: none;">意外險(xiǎn)：包括意外傷殘/身故的賠償金、意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用；</h3> <p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#ff8a00">二、<span style="-webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961);">團(tuán)險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？</span></font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">一般團(tuán)險(xiǎn)都是5人以上成團(tuán)，公司統(tǒng)一購買，可以為員工本人和員工家屬投保。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">1、費(fèi)率便宜，相當(dāng)于打包批發(fā)，會(huì)低于市面同等產(chǎn)品價(jià)格；而且一年期的產(chǎn)品本來也便宜！</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">2、核保非常寬松，沒有體檢要求，就算是個(gè)體有些過往病史，也可以順利承保。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">這是某團(tuán)險(xiǎn)的健康告知，相比于常規(guī)的健康告知，可以說非常寬松了。</h3> <p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">3、部分公司特色保障多</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">大公司通常和保險(xiǎn)公司定制團(tuán)險(xiǎn)，或者給管理層加入門診、牙科、生育、配偶子女醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷等特色保障。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">少數(shù)公司的團(tuán)險(xiǎn)，可以在基礎(chǔ)套餐外，給員工留出一些加保的空間。比如一些中高端醫(yī)療、或是重疾的額度，都是員工自費(fèi)再加，而且大都是消費(fèi)型，杠桿很高，比較劃算。</h3> <p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><br></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#ff8a00">三、團(tuán)險(xiǎn)這么好，還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？</font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">很多朋友都知道公司買了團(tuán)險(xiǎn)，但是保什么、保多少一概不知。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">如果公司買的只保了意外，你還會(huì)覺得保障足夠了嗎？來看下團(tuán)險(xiǎn)的缺陷。</h3> <p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">1、保額低，無法抵御大病</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">團(tuán)險(xiǎn)不需要體檢，保險(xiǎn)公司也要考慮到風(fēng)險(xiǎn)控制，所以團(tuán)險(xiǎn)的保障很有限，我見過很多公司的團(tuán)險(xiǎn)就是意外身故+意外醫(yī)療，比沒有保障要強(qiáng)，但也抵御不了大病。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">2、時(shí)間短，離職退休即失效</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">絕大多數(shù)都是1年期的短險(xiǎn)，有極少數(shù)效益和福利特別好的公司也會(huì)給員工買保終身的。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">身體異常了以后續(xù)保是個(gè)問題，而且，你也會(huì)跳槽或退休的吧。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">等年紀(jì)大了或者身體異常再考慮買保終身的，保費(fèi)貴了不說，能不能買也是個(gè)大問題。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">如果你說：額，那我就再找一家福利好的公司，把團(tuán)險(xiǎn)續(xù)上，我。。。</h3> <p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">3、保障少，缺乏核心保障</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">大部分的公司出于成本控制，給員工買的是團(tuán)體意外險(xiǎn)，核心的重疾、壽險(xiǎn)是缺失的。再好一點(diǎn)的企業(yè)會(huì)為員工多花點(diǎn)錢，買一點(diǎn)一年期的重大疾病保險(xiǎn)。</h3> <p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#39b54a">總而言之：由于公司的團(tuán)體保險(xiǎn)要求普惠覆蓋大部分員工，因此公司為員工購買的保額都比較低，保障范圍少，且是短期保障。</font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#39b54a">假設(shè)一個(gè)人不幸罹患大病，花費(fèi)動(dòng)輒三、五十萬，高昂的治療費(fèi)、漫長的康復(fù)費(fèi)用及收入損失費(fèi)都是需要面臨的。因此需要另外購買高保額高免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。</font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#39b54a">一來做保額補(bǔ)充，比如公司購買20萬重疾險(xiǎn)，那么自己至少要補(bǔ)充30萬以上，可以保到退休，也可以保終身。二來趁現(xiàn)在還健康的時(shí)候用很低的成本購買，以免發(fā)生未來因?yàn)樯眢w原因無法購買的情況。</font></b></h3> <p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">舉個(gè)栗子：平安安鑫保，20歲男性，30萬保額，15年繳費(fèi)，保至60歲，退還所交保費(fèi)，每年所需保費(fèi)5580元，如果是50歲再去買，同樣保至60歲，每年保費(fèi)就達(dá)到18750元。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">所以，同樣保終身，20歲買對(duì)比50歲買，每年少交13170大洋，竟然還多保了30年！</h3> <p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#ff8a00">四、<span style="-webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961);">有了團(tuán)險(xiǎn)，要怎么買保險(xiǎn)？</span></font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">首先，和公司HR了解公司團(tuán)險(xiǎn)保什么？保多少？保多久？看公司團(tuán)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了哪些風(fēng)險(xiǎn)，還有哪些風(fēng)險(xiǎn)沒有轉(zhuǎn)移。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">然后再根據(jù)家庭預(yù)算，身體異常，家庭財(cái)務(wù)狀況等補(bǔ)充對(duì)應(yīng)的。</h3> <h3><font color="#b04fbb">配置思路可以參考上圖，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，大多1年期的，如果公司團(tuán)險(xiǎn)有，則看額度。<br>額度低，可以自行補(bǔ)充，這類型產(chǎn)品便宜，杠桿極高，100多塊就能保50萬的意外身故。</font></h3> <p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，考慮到年齡大了會(huì)貴很多，而且身體健康異常了以后就買不了了，可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況補(bǔ)充。經(jīng)濟(jì)能力尚可，建議趁年輕健康保費(fèi)便宜，補(bǔ)充長期保障；如果經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，那公司的1年期保障也能轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)，可以等經(jīng)濟(jì)狀況好轉(zhuǎn)時(shí)再配置，做到心中有數(shù)即可。</h3> <h1><font color="#ff8a00"><b>總結(jié)</b></font></h1><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#ed2308">1、公司有團(tuán)險(xiǎn)是福利，如果是免費(fèi)配置，不要白不要，就笑嘻嘻照單全收；如果需要付費(fèi)，可以評(píng)估一下性價(jià)比。</font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#ed2308">同時(shí)短板自己也要清楚：短期續(xù)保差、低保額、保障不充分、換工作或福利變動(dòng)就沒有了…</font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#ed2308">2、公司的福利再好，也只是在職期間才有，退休或者離職后就沒有了。需要我們自己未雨綢繆，建議趁身體健康、保費(fèi)便宜，給自己配置一個(gè)終身的保障。</font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#ed2308">3、個(gè)人保險(xiǎn)和公司團(tuán)險(xiǎn)并不矛盾，是可以互為補(bǔ)充的，在已經(jīng)有了團(tuán)險(xiǎn)的情況下再酌情購買個(gè)人保險(xiǎn)可以在保障范圍和額度方面進(jìn)行補(bǔ)充，使自己得到完善的風(fēng)險(xiǎn)保障。</font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#ed2308">沒有完美的產(chǎn)品，只有最適合的方案！如果對(duì)團(tuán)險(xiǎn)方面還有疑問，可以識(shí)別下方二維碼加我微信咨詢。</font></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><br></h3> <p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b><font color="#39b54a">希望今天的文章能幫助到大家，也歡迎分享給周圍有需求的朋友！</font></b></h3>