反洗錢基本知識及重點(diǎn)義務(wù) 一、洗錢的概念 <h3><br></h3><h3> 洗錢是通過隱瞞，掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。</h3><h3><br></h3> 二、洗錢罪的概念 <h3><br></h3><h3> 《中華人民共和國刑法》第191條將明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾隱瞞其來源和性質(zhì)的行為判定為洗錢犯罪。</h3> 三、洗錢的主要危害 <h3><br></h3><h3> 洗錢為犯罪活動轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動，洗錢活動嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，導(dǎo)致社會不公平。</h3> 四、反洗錢的概念 <h3><br></h3><h3> 反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾，隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。</h3> 五、金融機(jī)構(gòu)反洗錢基本履職義務(wù) <h3>（一）內(nèi)控制度<br></h3><h3> 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對反洗錢內(nèi)控制度有效性負(fù)責(zé)。</h3><h3>（二）專職機(jī)構(gòu)</h3><h3> 設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。</h3><h3>（三）客戶身份識別</h3><h3> 1.建立業(yè)務(wù)關(guān)系或提供一次性金融服務(wù)，應(yīng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。</h3><h3> 2.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。</h3><h3> 3.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。</h3><h3> 4.對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性，有效性或者完整性，有疑問的應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。</h3><h3>（四）客戶身份資料和交易記錄保存</h3><h3> 1.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。</h3><h3> 2.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。</h3><h3>（五）大額和可疑交易報告</h3><h3> 1.辦理的單筆交易，或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。</h3><h3> 2.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。</h3><h3> 3.制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。</h3><h3> 4.建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)。</h3><h3>（六）恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)及恐怖融資監(jiān)測</h3><h3> 1.制定凍結(jié)涉及恐怖活動資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。</h3><h3> 2.發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即凍結(jié)。</h3><h3> 3.對恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實(shí)時監(jiān)測，如有發(fā)現(xiàn)應(yīng)及時報告。</h3><h3>（七）培訓(xùn)和宣傳</h3><h3> 要按照反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。</h3><h3>（八）依法協(xié)助</h3><h3> 要依法協(xié)助配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。</h3><h3>（九）保密</h3><h3> 1.對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)予以保密，非法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。</h3><h3> 2.對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。</h3> 六、社會公眾反洗錢基本義務(wù) <h3><br></h3><h3>（一）主動配合反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別</h3><h3> 1.開辦業(yè)務(wù)時帶好身份證件。</h3><h3> 2.存取大額現(xiàn)金時，出示身份證件。</h3><h3> 3.有他人代辦業(yè)務(wù)時，出具委托人和代理人身份證件。</h3><h3> 4.身份證件到期更換的，及時通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。</h3><h3>（二）不要出租或出借自己的身份證件</h3><h3>（三）不要出租或出借自己的賬戶，銀行卡和U盾</h3><h3>（四）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)</h3><h3>（五）提高風(fēng)險意識，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙</h3><h3>（六）舉報洗錢活動，維護(hù)社會公平正義</h3><h3><br></h3>