<p>案例一：查詢(xún)個(gè)人金融信息糾紛案</p><p>案情簡(jiǎn)介</p><p>▼</p><p>某先生到A銀行想要查詢(xún)并打印其女兒（由于女兒身居國(guó)外，不方便回國(guó)辦理，即由某先生代為辦理）名下的銀行賬戶明細(xì)。因某先生沒(méi)有其女兒的委托公證書(shū)，A銀行工作人員拒絕為其辦理查詢(xún)業(yè)務(wù)，某先生認(rèn)為銀行無(wú)理推諉，遂投訴。</p><p>處理過(guò)程</p><p>▼</p><p>經(jīng)調(diào)查，鑒于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“為客戶保密”相關(guān)工作要求，非公檢法機(jī)關(guān)或持有存款人委托公證書(shū)，任何人都無(wú)權(quán)查詢(xún)非本人金融信息。</p><p>法律分析</p><p>▼</p><p>1.《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十九條第二款規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者及其工作人員對(duì)收集的消費(fèi)者個(gè)人信息必須嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施和其他必要措施，確保信息安全，防止消費(fèi)者個(gè)人信息泄露、丟失?！?lt;/p><p>2.《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三十二條規(guī)定：“儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)儲(chǔ)戶的儲(chǔ)蓄情況負(fù)有保密責(zé)任。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不代任何單位和個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)或者劃撥儲(chǔ)蓄存款，國(guó)家法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外?！?lt;/p><p>3.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第九條規(guī)定：“銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶信息保密?！瓕?duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)。”</p><p>本案中，某先生未能出具內(nèi)容為授權(quán)其代理查詢(xún)、打印銀行賬戶流水業(yè)務(wù)且經(jīng)過(guò)公證的授權(quán)委托書(shū)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及某銀行業(yè)務(wù)管理制度規(guī)定，代辦查詢(xún)、打印銀行賬戶信息，必須本人持本人有效身份證件辦理，不允許代辦；如需代辦必須出具委托公證書(shū)，且公證書(shū)上必須注明代辦的具體業(yè)務(wù)名稱(chēng)、所需查詢(xún)客戶姓名、身份證號(hào)、賬號(hào)、需打印的流水的具體日期（年、月、日）；還要注明受托人姓名及其身份證號(hào)。銀行未辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)雖給某先生帶來(lái)了麻煩，但實(shí)際上是為了更好地維護(hù)消費(fèi)者個(gè)人金融信息和財(cái)產(chǎn)安全。</p><p><br></p> <p>案例二：因錯(cuò)過(guò)開(kāi)放期導(dǎo)致無(wú)法贖回資金案</p><p>案情簡(jiǎn)介</p><p>▼</p><p>某女士在H銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，但到期后，某女士未及時(shí)辦理理財(cái)資金贖回，錯(cuò)過(guò)了理財(cái)產(chǎn)品贖回期，該理財(cái)資金已經(jīng)自動(dòng)轉(zhuǎn)為購(gòu)買(mǎi)下一期理財(cái)產(chǎn)品，某女士以銀行銷(xiāo)售理財(cái)信息披露不到位為由投訴。</p><p>處理過(guò)程</p><p>▼</p><p>經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某女士購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品為開(kāi)方式產(chǎn)品，可自動(dòng)循環(huán)到下一期，理財(cái)經(jīng)理在銷(xiāo)售過(guò)程中進(jìn)行過(guò)口頭提醒和說(shuō)明，某女士也在相關(guān)產(chǎn)品合同及購(gòu)買(mǎi)憑證上簽字確認(rèn)，且在理財(cái)產(chǎn)品到期之前，銀行統(tǒng)一發(fā)出短信提醒，但某女士未留意短信內(nèi)容，導(dǎo)致錯(cuò)過(guò)贖回期。后銀行建議某女士可通過(guò)辦理信用貸款緩解短期資金需求，或?yàn)槟撑柯?lián)系其他理財(cái)需求的客戶與其進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓。</p><p>法律分析</p><p>▼</p><p>1．《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。”</p><p>2. 《合同法》第八條規(guī)定：“依合同履行義務(wù)原則。依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保護(hù)?！?lt;/p><p>近些年，隨著人們收入水平的提高，通過(guò)理財(cái)達(dá)到資金保值和增值的需求越來(lái)越大。各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)儲(chǔ)蓄收益更高，但是風(fēng)險(xiǎn)也較大?；甬a(chǎn)品不同于可以隨時(shí)存取的存款，靈活性較差，也存在多種不同的基金運(yùn)作方式。銀行在銷(xiāo)售不同理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)普及相關(guān)金融知識(shí)，履行提醒告知義務(wù)，也應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，為客戶推薦與之相適應(yīng)的產(chǎn)品。金融消費(fèi)者應(yīng)結(jié)合自己資金需求理性選擇理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)銀行工作人員提醒，及時(shí)贖回資金，在銀行的預(yù)留信息發(fā)生變更時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知銀行進(jìn)行變更，防止錯(cuò)過(guò)重要通知而導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理受限。</p> <p>案例三： 征信異議引發(fā)金融消費(fèi)糾紛案</p><p>案情簡(jiǎn)介</p><p>▼</p><p>2016年，消費(fèi)者某男士向銀行申請(qǐng)辦理創(chuàng)業(yè)貸款，但因存在不良征信記錄，銀行拒絕為其辦理。某男士以銀行不尊重其合法申請(qǐng)金融服務(wù)投訴。</p><p>處理過(guò)程</p><p>▼</p><p>經(jīng)調(diào)查，某男士上學(xué)期間曾辦過(guò)助學(xué)貸款，但畢業(yè)后未按約定及時(shí)還款，累計(jì)產(chǎn)生逾期記錄15次。盡管2015年某男士已還清貸款，但已形成了不良征信記錄。</p><p>法律分析</p><p>▼</p><p>1、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。</p><p>良好的信用是借款的前提，此外，貸款申請(qǐng)被拒絕還有其他原因：</p><p>? 負(fù)債過(guò)高或被拒</p><p>? 弱擔(dān)保貸款超限</p><p>? 資料缺失有風(fēng)險(xiǎn)</p><p>? 收入不達(dá)標(biāo)</p><p>? 資料虛假或上黑名單</p><p>? 涉及禁入行業(yè)難獲批</p><p>? 不良生活嗜好影響額度</p><p>? 常有經(jīng)濟(jì)糾紛的人可能被遭到銀行拒絕</p>