<p> 每年的3月15日是國際消費者權(quán)益日，同時也是金融消費者權(quán)益日維護(hù)消費者合法權(quán)益、提升金融消費者風(fēng)險管理能力是銀行作為金融業(yè)主要參與者的重要責(zé)任。當(dāng)前環(huán)境下，風(fēng)險責(zé)任意識和風(fēng)險管理能力的提升對金融消費者而言日趨重要，湟中農(nóng)商銀行幸福支行在這里就與您分享一些相關(guān)的知識。</p> <p>一、增強(qiáng)風(fēng)險責(zé)任意識，提升風(fēng)險管理能力</p><p>（一）合理負(fù)債不越線，莫陷入“拆東墻補(bǔ)西墻”的債務(wù)怪圈</p><p>為滿足自身的各種消費需求（如住房、汽車），個人或家庭在自身能夠負(fù)擔(dān)的范圍內(nèi)主動尋求負(fù)債，是正常的經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象。負(fù)債（杠桿）是把雙刃劍，運(yùn)用得當(dāng)可以提前滿足需求、提升生活品質(zhì)，過度負(fù)債則容易陷入“拆東墻補(bǔ)西墻”的債務(wù)怪圈，甚至鋌而走險陷入非法的高利貸活動，最終給個人和家庭帶來巨大的傷害。因此，個人和家庭要學(xué)會跟蹤和評估自身的債務(wù)水平，養(yǎng)成防患未然的意識，手中留有應(yīng)對重大外部沖擊（如失業(yè)、事故等）的高流動性資產(chǎn)。</p> <p>（二）防范各種“看似無門檻”的貸款套路</p><p>?1.借款成本要弄清</p><p>借款成本指的是包括利息和其他各種費用（如手續(xù)費等）在內(nèi)的綜合資金成本，應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定。如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。</p><p>金融消費者尤其要關(guān)注利率之外的一次性費用，明白自己實際承擔(dān)的成本。有的公司會收取手續(xù)費、服務(wù)費、中介費等各種名目的費用，借款人要將因貸款而產(chǎn)生的各項費用列入成本來計算自身的真實借貸成本。</p> <p>?2.遠(yuǎn)離非法貸款小廣告</p><p>機(jī)構(gòu)放貸必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，金融消費者要避免向非法的放貸機(jī)構(gòu)尤其是沒有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)放貸公司借款應(yīng)急。遇到有以下特征且主動找上門的所謂“放貸機(jī)構(gòu)”或“信貸專員”要小心謹(jǐn)慎，多方確認(rèn)后再行動：</p><p>對機(jī)構(gòu)的真實身份含糊其辭，不愿正面回應(yīng)或自稱是正規(guī)銀行貸款（或自稱有合作）；</p><p>對年化利率的詢問避而不談，尤其是當(dāng)實際借款利率超過36%時；</p><p>以各種噱頭吸引客戶，尤其是用“免費”“免息”“零利率”等套路誤導(dǎo)普通金融消費者；</p><p>以“信息科技公司”或“貸款咨詢”名義來放貸，實則是中介公司或違法放貸。</p> <p>二、保障金融消費者八項基本權(quán)利，切實維護(hù)金融消費者的合法權(quán)益</p><p>2015年11月13日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，明確了金融機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)工作的行為規(guī)范，要求金融機(jī)構(gòu)充分尊重并自覺保障金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、受教育權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。這是首次從國家層面對金融消費權(quán)益保護(hù)進(jìn)行具體規(guī)定，強(qiáng)調(diào)保障金融消費者的八項權(quán)利。</p> <p>三、強(qiáng)化金融消費者對自身權(quán)益的了解</p><p>我支行在本網(wǎng)點設(shè)立專門宣傳點，并擺放宣傳冊，對于不認(rèn)識字的客戶進(jìn)行耐心講解，普及消費者權(quán)益知識，提升客戶自我保護(hù)意識。</p><p>廣大客戶可隨時咨詢工作人員，幸福支行與您共同保護(hù)您的金融消費權(quán)益。</p> <p>四、如何合法維權(quán)</p><p>在現(xiàn)實生活中，消費者常遭遇“維權(quán)難”的問題，想要維護(hù)自己的權(quán)益卻索賠無門，那么，作為消費者，我們該如何進(jìn)行維權(quán)呢？</p><p>首先，我國成立了消費者協(xié)會等組織來解決消費者和經(jīng)營者之間的糾紛，如果消費者的權(quán)益受損，消費者可向消協(xié)尋求幫助；其次，國家成立了市場監(jiān)督管理局來監(jiān)督和管理市場經(jīng)營活動，消費者在保全證據(jù)以后，可向市場監(jiān)督管理局投訴，亦可維護(hù)自身權(quán)益；最后，如果通過上訴途徑仍無法解決問題，可通過訴訟或者仲裁的方式來維權(quán)。</p> <p> 關(guān)注金融消費權(quán)益，共創(chuàng)金融和諧消費！</p><p> 我支行將進(jìn)行為時一周的“3.15”金融消費者權(quán)益保護(hù)的宣傳，若您有任何維權(quán)問題可撥打我們聯(lián)系電話進(jìn)行咨詢0971—2299147。</p><p>或到我們網(wǎng)點咨詢工作人員，湟中農(nóng)商銀行幸福支行與您共同保障您的合法金融消費權(quán)益！</p>