<p> 為進一步提高全行員工的反洗錢履職能力和專業(yè)素養(yǎng)，深刻認識反洗錢、反恐怖融資、反逃稅對維護國家金融安全和防范金融風險的重要意義,強化社會公眾對我行履行反洗錢義務(wù)工作的理解，引導客戶主動配合和支持反洗錢工作，全面營造打擊洗錢犯罪的良好社會氛圍。農(nóng)業(yè)銀行柳北支行根據(jù)人行及上級行安排，在全市范圍內(nèi)組織開展以“提高履職能力 防范洗錢風險”為主題的2020年反洗錢主題宣傳活動。</p> <p> 宣傳活動內(nèi)容之一就是解讀《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》，圍繞FATF互評估背景、我國在互評估中取得的成果、對我國反洗錢工作的認可以及互評估報告結(jié)果的重要影響等內(nèi)容，進行全面解讀和宣傳。</p> <p> FATF成立于1989年，是國際上最具影響力的政府間反洗錢和反恐怖融資組織，是全球反洗錢和反恐怖融資標準的制定機構(gòu)。自成立以來，F(xiàn)ATF對成員國或地區(qū)的反洗錢和反恐怖融資工作已經(jīng)開展了三輪互評估（Mutual uation），督促成員有效執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資國際標準。中國在2006年接受FATF第三輪互評估，并于2007年成為FATF正式成員。2012年2月，F(xiàn)ATF修訂發(fā)布新的國際標準——《打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資的國際標準：FATF建議》，并以此為依據(jù)，從2014年至2022年對所有成員開展第四輪互評估，旨在綜合考察成員反洗錢和反恐怖融資工作的合規(guī)性（制度機制是否符合國際標準）和有效性（實際成效）。</p> <p> 2018年，F(xiàn)ATF委托國際貨幣基金組織（IMF）牽頭組成國際評估組，對中國開展為期一年的互評估。評估組現(xiàn)場訪問了中國北京、上海和深圳三地，與100多家單位900多名代表進行了面談。人民銀行會同反洗錢工作部際聯(lián)席會議各相關(guān)成員單位為此精心準備，提交了4000多頁的評估材料、200多份法律規(guī)范、500多個典型案例，并與評估組舉行90多場磋商會議，配合評估組順利完成了互評估工作。2019年2月，F(xiàn)ATF第三十屆第二次全會審議通過《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》。</p> <p> 報告高度評價中國國家風險評估和政策協(xié)調(diào)機制，認為其成效達到了較高水平。報告指出，中國自2002年成立反洗錢工作部際聯(lián)席會議以來，建立了包括威脅評估、專項評估、 風險研究等在內(nèi)的多層次洗錢和恐怖融資風險評估體系，并以此為基礎(chǔ)制定和實施了國家反洗錢和反恐怖融資戰(zhàn)略政策。2016年至2017年，人民銀行牽頭反洗錢工作部際聯(lián)席會議開展了國家洗錢和恐怖融資風險評估，并向相關(guān)政府部門和義務(wù)機構(gòu)發(fā)布了《中國洗錢和恐怖融資風險評估報告(2017)》。該報告也成為國際評估組理解中國洗錢和恐怖融資風險狀況的基礎(chǔ)。2017年，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》，將反洗錢和反恐怖融資工作提升到國家戰(zhàn)略高度，標志著中國實踐了FATF倡導的“風險為本”( Risk -based approach )反洗錢策略。</p> <p>反洗錢的法律法規(guī)（簡稱“一法四規(guī)”）</p><p>★《中華人民共和國反洗錢法》</p><p>★《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》</p><p>★《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》</p><p>★《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》</p><p>★《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等等</p> <p>場景概述：</p><p>· 某客戶到銀行網(wǎng)點開立個人借記卡，營業(yè)網(wǎng)點了解到該客戶因找工作時加入了一個網(wǎng)聊群，并按群主的指示開立賬戶。群主要求留存統(tǒng)一的密碼和地址，并聲稱開戶成功后可取得一定的報酬。銀行工作人員發(fā)現(xiàn)客戶對開戶用途及實際使用人并不清楚，對客戶進行了風險提示，婉拒了客戶的開戶申請。</p><p>風險提示：</p><p>· 在此場景中，客戶按照他人指示開戶，領(lǐng)取一定的報酬，存在被不法分子利用的風險。不法分子通常以網(wǎng)上發(fā)布信息、發(fā)放傳單等方式，吸引一些人將閑置或新開的銀行卡出售。</p><p>· 公眾應(yīng)做到不將身份證、銀行卡、K令K寶等出借、出租、出售給他人，不要因為貪圖小利小惠而造成更大的經(jīng)濟損失，甚至承擔法律責任。一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的違法犯罪行為，公眾應(yīng)及時向公安機關(guān)舉報，配合公安機關(guān)做好調(diào)查取證工作。</p> <p> 銀行通過提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，與支付系統(tǒng)結(jié)合在一起，為客戶提供快捷的全球化資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。正是因為銀行具有這種功能，卻為銀行本身帶來巨大的洗錢風險。</p> <p> 因此我們在日常工作中需要做到以下幾點：1.把好開戶及業(yè)務(wù)受理關(guān)，做好客戶身份識別、客戶賬戶資料交易記錄保存、提交大額交易和可疑交易報告等；2.加強學習，增強全行員工對反洗錢工作的認識；3.加強宣傳，提高反洗錢意識。</p> <p>反洗錢的制定和實施，對未來中國經(jīng)濟社會的健康有序發(fā)展具有重大意義。這主要體現(xiàn)在以下幾個方面：</p><p>一是有利于及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定；</p><p>二是有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全；</p><p>三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；</p><p>四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴和社會正義；</p><p>五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。</p> <p> 掃黑除惡專項斗爭開展以來，人民銀行太原中心支行全面落實中央、省委兩級督導要求，積極履行行業(yè)監(jiān)管職能，發(fā)揮職能優(yōu)勢，圍繞“打財斷血、摧毀基礎(chǔ)”，全力配合有關(guān)部門開展線索協(xié)查與案件偵辦，切實推進掃黑除惡專項斗爭向縱深發(fā)展。 </p> <p> 人民銀行太原中心支行與相關(guān)部門建立“打財斷血”長效聯(lián)動協(xié)作機制，在資金監(jiān)測、賬戶核查、資金分析等方面為徹底摧毀黑惡勢力經(jīng)濟基礎(chǔ)提供有力支持。與省紀委監(jiān)委建立了案件信息查詢協(xié)作機制，協(xié)助紀檢監(jiān)察機關(guān)快速掌握偵辦案件所需的賬戶及交易信息，提升涉黑涉惡案件偵辦效率，為“打傘破網(wǎng)”提供支持。與省公安廳建立了賬戶快速查控機制，指導金融機構(gòu)配合有關(guān)部門開展可疑賬戶資金查詢、凍結(jié)、布控、緊急止付等工作。與省稅務(wù)局建立了打擊虛開騙稅違法犯罪工作合作機制，支持涉稅案件偵辦。人民銀行太原中心支行堅持掃黑除惡與重點治亂、源頭治理相結(jié)合，對相關(guān)領(lǐng)域存在的行業(yè)亂象加大監(jiān)管力度。在支付結(jié)算領(lǐng)域，開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)篩查。在征信管理領(lǐng)域，加大征信安全管理力度。在外匯管理領(lǐng)域，嚴厲打擊虛假、欺騙性外匯交易，查處個人違規(guī)分拆購付匯行為，對于從根本上鏟除黑惡勢力滋生土壤起到了重要作用。</p> <p> 為凈化社會治安環(huán)境，防止毒品問題發(fā)展蔓延。城區(qū)分局禁毒大隊加大對吸、販毒人員的排查管控，嚴厲打擊涉毒人員利用疫情特殊時期進行毒品犯罪行為。2020年3月17日，經(jīng)城區(qū)分局禁毒大隊全體民警一路追緝、連夜蹲守。成功破獲一起重大販賣毒品案，當場抓獲販毒人員2人，繳獲疑似冰毒10包，經(jīng)稱重共計490.67克。</p> <p> 毒品的危害有很多:1.對身體的危害。同等劑量的新型毒品甚至比傳統(tǒng)毒品毒性和成癮性更強烈，服用這些毒品會使心跳加快、血壓升高、體溫急劇上升、心血管功能衰竭，甚至導致死亡。另外，如果連續(xù)使用這類興奮劑，會導致人腦的神經(jīng)細胞受到嚴重損傷，甚至退變，導致精神病發(fā)作，機體的其他系統(tǒng)功能也都會受到嚴重的損傷；2.戒斷反應(yīng)。所謂戒斷反應(yīng)，是長期吸毒造成的一種嚴重和具有潛在致命危險的身心損害，通常在突然終止用藥或減少用藥劑量后發(fā)生。許多吸毒者在沒有經(jīng)濟來源購毒、吸毒的情況下，或死于嚴重的身體戒斷反應(yīng)引起的各種并發(fā)癥，或由于痛苦難忍而自殺身亡；3.精神，思維障礙。服用新型毒品后會產(chǎn)生意識與感覺的分離狀態(tài)，導致神經(jīng)中毒反應(yīng)、幻覺和精神分裂癥狀，表現(xiàn)為頭昏、精神錯亂、過度興奮、幻覺、幻視、幻聽、運動功能障礙、抑郁以及出現(xiàn)怪異和危險行為等。同時對記憶和思維能力都造成嚴重損害；4.感染性疾病。據(jù)公安部的統(tǒng)計，艾滋病的感染途徑71%來自于吸毒，而目前，由于新型毒品的興奮劑和致幻劑很容易激發(fā)性欲，并且一般是在群體性娛樂場所使用，不安全性行為發(fā)生的幾率很大，很容易導致性病和艾滋病的傳播；5.對社會的危害。引發(fā)各種違法犯罪，成為影響我國社會治安穩(wěn)定的重要因素之一。</p> <p>柳北支行向客戶宣傳反洗錢知識</p>