<h3>泰康人壽遂寧中支宣傳</h3> 自2007年1月1日起正式施行《中華人民共和國反洗錢法》以來，已形成制度完善、機制健全、運行良好的工作體系，成為維護我國金融安全和經(jīng)濟社會穩(wěn)定的一把利劍。切實依法履行反洗錢義務(wù)，提升防范洗錢風(fēng)險的意識和能力是我們每個公民的義務(wù)。 1、 什么是洗錢?<br>答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì),通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金匯往境外等。 2、 清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪?<br>答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。 3、 為什么要反洗錢?<br>答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞杜會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測，反洗錢監(jiān)督檢查，反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。 4、 國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責(zé)是什么？<br>答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。 5、 為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？<br>答：金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被反洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。 6、 什么機構(gòu)負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測？<br>答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。 7、 哪些交易將收到反洗錢監(jiān)測？<br>答：中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分款轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。金融機構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。 8、 目前金融機構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業(yè)務(wù)的時間？<br>答：主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。檢測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時間。目前的預(yù)防收到主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。 9、 反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？<br>答：不會的。《中華人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。<br> 《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，司法機關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。 10、 客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需要出示身份證件？<br>答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀合同，轉(zhuǎn)托管，指定或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。 11、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)？<br>答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。 12、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)還會持續(xù)履行客戶身份識別義務(wù)嗎？<br>答：是的，金融機構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動及其他金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。 13、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構(gòu)是否還需要重新識別客戶？<br>答：是的，當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責(zé)人等信息時，金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶，客戶應(yīng)向金融機構(gòu)出示相關(guān)信息。 14、 金融機構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？<br>答：金融機構(gòu)還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。 15、客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？<br>答：應(yīng)及時更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 16、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別時，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報？<br>答：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完善性時。 17、如果客戶所辦理的業(yè)務(wù)部分符合洗錢特征，銀行會拒絕交易嗎？<br>答：交易符合可疑交易報告標準，并不意味著客戶就是洗錢分子，因此金融機構(gòu)要針對不同情形，采取不同措施，比如你去銀行開戶時說你沒有身份證或者使用假名開戶，銀行肯定會拒絕。不涉及到這一特征的業(yè)務(wù)，比如你的賬戶資金進出很頻繁，與你的身份或經(jīng)營狀況不符，銀行不會拒絕辦理業(yè)務(wù)，但會作為可疑交易上報。 18、 請舉幾個證券業(yè)可疑交易的例子。<br>答：例如，證券投資人要求證券公司變更其交易資料，但提供的相關(guān)資料有偽造、變造嫌疑。又如，客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。 【免責(zé)聲明】以上內(nèi)容來自中國人民銀行官方網(wǎng)站（http://www.pbc.gov.cn/）反洗錢知識問答欄目，所含信息均來源于公開資料，對使用本觀點所引致的任何損失不承擔(dān)任何責(zé)任。投資有風(fēng)險，入市需謹慎。