征信實用知識小寶典

晴

<h3>　　在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會，貸款買房、買車、辦理信用卡、新員工入職、任職資格審查等等好多業(yè)務(wù)都需要用到信用報告，信用報告去哪里查，需要帶什么資料？如何通過線上方式查詢信用報告？信用報告中的逾期信息保留多久？有逾期了就啥業(yè)務(wù)也辦不了了嗎？怎樣維護(hù)良好的信用記錄....，您想知道的都給你整理好了。</h3> <h3>　　一、如何查詢個人信用報告　　1.現(xiàn)場查詢網(wǎng)點：目前全市有21家人民銀行和商業(yè)銀行查詢網(wǎng)點可以查詢個人信用報告。具體查詢網(wǎng)點信息如下圖：</h3> <h3>　　溫馨小提示：網(wǎng)點信息不用記了，查看“齊魯征信通”微信小程序獲取網(wǎng)點信息，還能導(dǎo)航至最近的網(wǎng)點，方便又快捷，快點試試吧。</h3> <h3>　　2.現(xiàn)場查詢需攜帶資料<br>　　查詢本人信用報告，可以攜帶本人有效居民二代身份證原件到人民銀行和商業(yè)銀行查詢網(wǎng)點查詢，如使用其他有效身份證件原件（居民二代身份證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證、警官證、香港身份證、澳門身份證、臺灣身份證、軍人身份證件等）請到人民銀行柜臺辦理。<br>　　如委托他人代理查詢您的信用報告，需您的代理人攜帶您的身份證原件、代理人的身份證原件、公證處出具的授權(quán)委托公證證明原件到人民銀行柜臺查詢。<br></h3> <h3> 3.線上查詢信用報告<br>　?。?）登陸中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站：https://ipcrs.pbccrc.org.cn，進(jìn)行個人信用報告互聯(lián)網(wǎng)查詢。<br></h3> <h3>　?。?）登錄部分商業(yè)銀行的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行查詢，或者使用“云閃付”APP查詢個人信用報告。</h3> <h3>　　小貼士：線上查詢信用報告不是實時反饋的，一般24小時之內(nèi)反饋查詢結(jié)果。線上查詢是免費的。</h3> <h3>　　二、如何查詢企業(yè)信用報告？<br>　　1.現(xiàn)場查詢網(wǎng)點。目前，以下三家網(wǎng)點可以查詢企業(yè)信用報告，其中人民銀行網(wǎng)點可以進(jìn)行柜臺查詢和查詢機(jī)查詢，其余兩家商業(yè)銀行網(wǎng)點只能進(jìn)行查詢機(jī)查詢。另外，全市的建設(shè)銀行和郵儲銀行網(wǎng)點的智慧柜員機(jī)都能進(jìn)行企業(yè)信用報告查詢；全市工商銀行網(wǎng)點的智慧柜員機(jī)可以為本行客戶提供企業(yè)信用報告查詢服務(wù)。</h3> <h3>　　2.現(xiàn)場查詢需攜帶的資料<br>　?。?）人民銀行柜臺查詢。<br>企業(yè)法定代表人查詢企業(yè)信用報告，需攜帶企業(yè)的有效證件（工商營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人登記證書或社會團(tuán)體法人登記證書等）原件、加蓋公章的復(fù)印件各1份；法定代表人有效身份證件原件、加蓋公章的復(fù)印件各1份。<br>　　企業(yè)法定代表人委托代理人查詢企業(yè)信用報告，需攜帶企業(yè)的有效證件（工商營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人登記證書或社會團(tuán)體法人登記證書等）原件、加蓋公章的復(fù)印件各1份；代理人的有效身份證件原件、加蓋公章的身份證復(fù)印件各1份；《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書》原件（授權(quán)書的格式文本可以從征信查詢柜臺索取或者登陸棗莊市政府信息公開門（xxgk.zaozhuang.gov.cn下載）。<br>　　（2）人民銀行企業(yè)信用報告自助查詢機(jī)查詢。人民銀行棗莊市中支的查詢大廳布放了1臺企業(yè)信用報告自助查詢機(jī)，法定代表人使用查詢機(jī)查詢企業(yè)信用報告，需使用微信/支付寶、電子營業(yè)執(zhí)照中的一種掃描查詢機(jī)屏幕上的二維碼，按提示操作查詢；經(jīng)辦人查詢企業(yè)信用報告，需先由企業(yè)法定代表人線上領(lǐng)取電子營業(yè)執(zhí)照后授權(quán)經(jīng)辦人使用，再由經(jīng)辦人現(xiàn)場使用查詢機(jī)查詢。<br> （3）強(qiáng)烈推薦通過商業(yè)銀行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行查詢企業(yè)信用報告，查得的版本與人民銀行查詢網(wǎng)點查到的版本一致，省時省力！<br></h3> <h3> 三、征信信息從哪里來？<br> 征信機(jī)構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機(jī)構(gòu)：<br>提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。<br> 其他機(jī)構(gòu)。包括個人住房公積金中心、個人養(yǎng)老保險金等機(jī)構(gòu)。<br> 此外，上述部分機(jī)構(gòu)還提供個人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個人在辦理業(yè)務(wù)時提供給這些機(jī)構(gòu)的。<br> 四、我能查詢家人或朋友的信用報告嗎？<br>在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、公證處授權(quán)委托公證證明原件供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。<br> 五、個人在申請貸款、信用卡時，需要向銀行提供本人信用報告嗎？<br> 不需要。商業(yè)銀行是人民銀行征信系統(tǒng)的用戶。征信系統(tǒng)連接了全國所有商業(yè)銀行，信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國所有商業(yè)銀行的信貸營業(yè)網(wǎng)點。商業(yè)銀行在審核個人貸款、信用卡申請時，在取得個人書面授權(quán)同意后，可以直接通過征信系統(tǒng)查詢個人信用報告，不應(yīng)再要求信貸申請人提供本人“個人信用報告”。<br> 六、個人信用報告是否是商業(yè)銀行決定貸款的唯一條件？<br> 不是。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在決定是否發(fā)放貸款時，需要綜合考慮多方面因素，個人信用報告僅僅是其中的一個方面。<br> 七、個人信用報告查詢是否收費？收費的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的？<br> 按照《征信業(yè)管理條例》和《國家發(fā)展改革委關(guān)于中國人民銀行征信中心服務(wù)收費等有關(guān)問題的批復(fù)》規(guī)定，中國人民銀行征信中心對個人查詢本人信用報告實施收費，個人每年查詢第3次及以上的，每次收取服務(wù)費10元，個人查詢本人信用報告每年前2次免費。<br> 每年的查詢次數(shù)從當(dāng)年1月1日起計算，每年的1月1日到12月31日為一個收費周期。<br> 八、個人信用報告中基本信息沒有更新怎么辦？<br> 需要個人到業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)進(jìn)行變更。如果個人基本信息發(fā)生變化或有錯時，當(dāng)事人應(yīng)及時、主動通知業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)變更個人信息，相關(guān)機(jī)構(gòu)才會及時將信息報送給征信系統(tǒng)，個人信息才會在信用報告中得到更新。<br> 九、如果您讀不懂信用報告時，應(yīng)該怎么辦？<br> 您可以撥打中國人民銀行征信中心客戶服務(wù)咨詢電話400-810-8866，人工客服時間為工作日的9:00-17:00。您也可以直接向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行代理個人信用報告查詢網(wǎng)點進(jìn)行咨詢。<br> 十、消費者撥打征信中心客服電話400-810-8866可以咨詢哪些問題？<br> 個人信用報告查詢流程咨詢、個人異議處理流程咨詢和個人信用報告解讀等。<br> 十一、什么是不良信息？<br> 不良信息，是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。<br> 十二、個人信用報告中的不良信息是否會永久保留？<br> 個人信用報告中的不良信息不會永久保留?！墩餍艠I(yè)管理條例》明確規(guī)定，個人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起超過5年的應(yīng)當(dāng)予以刪除。<br> 十三、個人信用報告中出現(xiàn)不良，如何彌補(bǔ)？<br> 首先要盡快把已經(jīng)逾期的款項還上，避免逾期期數(shù)增加；其次避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；最后盡快重新建立個人的守信記錄，在日常生活中注意養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣和還款習(xí)慣。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。<br> 十四、個人信用報告中展示的信息與實際情況不相符，該怎么做？<br> 可以通過兩個途徑解決。您可以向該錯誤信息的數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)提出申請，也可以到中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場提出異議申請。申請時，需帶上您自己的有效身份證件的原件，及近期個人信用報告。<br> 十五、可以委托他人向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請嗎？應(yīng)攜帶哪些材料？<br> 答：可以。委托他人代理提出異議申請的，代理人應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、委托人最近打印的個人信用報告、《授權(quán)委托書》原件供查驗，同時填寫《個人信用報告異議申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、《授權(quán)委托書》原件備查。<br> 十六、企業(yè)如何提出異議申請？應(yīng)攜帶哪些材料。<br> 企業(yè)法定代表人提出異議申請時，需攜帶法人有效身份證件原件、復(fù)印件各1份；企業(yè)的有效證件（營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、社會團(tuán)體法人登記證書等登記管理部門頒發(fā)的合法證照）原件、復(fù)印件各1份；現(xiàn)場填寫《企業(yè)信用報告異議申請表》。<br> 委托經(jīng)辦人代理提出異議申請時，經(jīng)辦人身份證原件、復(fù)印件各1份；企業(yè)的有效證件（營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、社會團(tuán)體法人登記證書等登記管理部門頒發(fā)的合法證照）原件、復(fù)印件各1份；《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書》原件。（格式文本從征信查詢柜臺索取或者棗莊市政府信息公開門戶（xxgk.zaozhuang.gov.cn)下載）。<br> 十七、為什么個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款？<br> 答：首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷，不對欠款是“善意”欠款或者“惡意”欠款進(jìn)行區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機(jī)構(gòu)會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。<br> 十八、個人應(yīng)該采取哪些措施防范自身信息泄露？<br> 個人應(yīng)重視保護(hù)自身信用信息安全，注意保管好自己的用戶名和密碼，不要將密碼透露給他人，并定期更換密碼；妥善保存信用報告，避免在網(wǎng)吧等公共場所及開放網(wǎng)絡(luò)查詢及保存?zhèn)€人信用報告，防止個人信息泄露。<br> 十九、有的機(jī)構(gòu)或個人說可以幫助進(jìn)行“征信修復(fù)”，能信嗎？<br>　　千萬不要信！如果信用報告中的逾期是您忘記還款等個人原因造成的，任何渠道都無法修改。輕信“征信修復(fù)”“征信洗白”“征信鏟單”等虛假宣傳，妄圖通過非正規(guī)途徑修改、刪除逾期信息，不僅不會達(dá)到信息修改刪除的目的，反而會遭受金錢損失，或者造成個人敏感信息的泄露。如果信用報告中的逾期記錄展示存在錯誤，可以通過向數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提起征信異議等正規(guī)途徑維權(quán)。<br>　　二十、信用報告中的數(shù)據(jù)是人民銀行負(fù)責(zé)修改嗎？<br>　　不是，征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改規(guī)則是“誰報數(shù)，誰負(fù)責(zé)，誰修改”，人民銀行征信中心只是對接入機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)做客觀的整理加工，不對數(shù)據(jù)進(jìn)行修改和刪除。<br>　　你想知道的，小寶典都告訴你了嗎？<br></h3>