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讓我們?cè)鰪?qiáng)“免疫力”，笑面對(duì)人生所有的風(fēng)雨

游泳的魚

<p class="ql-block">　　這個(gè)系列文章，寫的有些艱難。很多東西不想寫出來(lái)，可不寫出來(lái)就失去了本真。寫出來(lái)就怕犯了禁忌。好是有些為難，可既然寫了，還是堅(jiān)持下來(lái)吧！草草的寫，率性的寫，留到以后再整理。</p><p class="ql-block"> 財(cái)富免疫力————今天談財(cái)務(wù)方面的免疫力提高。</p><p class="ql-block"> 這場(chǎng)瘟疫真的是是一次對(duì)家庭財(cái)務(wù)免疫力的檢驗(yàn)。網(wǎng)上有人發(fā)段子說(shuō)年前花的一點(diǎn)沒(méi)剩，年后是一點(diǎn)沒(méi)掙。甚是艱難。其實(shí)這不是最苦的，最苦的是有車貸房貸要還的，有硬性支出要支出的。原來(lái)我們的國(guó)家是儲(chǔ)蓄社會(huì)，老一輩人，喜歡把??放在銀行里，以備不時(shí)之需，現(xiàn)在社會(huì)提倡提前消費(fèi)，甚至要掏空六個(gè)錢包買房。我不是經(jīng)濟(jì)學(xué)家，可在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域工作多年，我就把自己的認(rèn)識(shí)談一下，就財(cái)務(wù)免疫力做一下詳細(xì)的解釋！</p> <p class="ql-block">　　我兒子今年上高三，高中生涯中，我讓他參加了全國(guó)中學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)大賽。當(dāng)然最早的目的是拿個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)參加西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的自主招生?？珊髞?lái)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)大賽的獎(jiǎng)項(xiàng)因?yàn)橛泄净\(yùn)作的成分，不被教育部認(rèn)可，后來(lái)干脆連自主招生也取消了。為了這個(gè)比賽，兒子參加培訓(xùn)，往返于北京、成都、山東。花費(fèi)了好幾萬(wàn)，而且使用了大量的精力和時(shí)間。有人說(shuō)，我這個(gè)決定是錯(cuò)誤的，不如讓孩子參加其他比賽或者補(bǔ)習(xí)功課。我總是笑笑，甚至有時(shí)候違心的說(shuō)別人說(shuō)的對(duì)！其實(shí)我的心里從未后悔。</p><p class="ql-block"> 我認(rèn)為任何一個(gè)人，都應(yīng)該懂一些財(cái)經(jīng)知識(shí)。然后作用財(cái)經(jīng)知識(shí)來(lái)安排自己的生活，盡量的讓自己過(guò)得舒適一點(diǎn)。</p><p class="ql-block"> 成人更要對(duì)自己的人生有規(guī)劃，增強(qiáng)財(cái)務(wù)免疫力，首先要做的就是掌握一定的財(cái)經(jīng)知識(shí)，然后將財(cái)經(jīng)知識(shí)運(yùn)用于生活，知道和運(yùn)用是截然不同的事物。我們首先要掌握一定的財(cái)經(jīng)知識(shí)，未必高深，夠用就好。</p> <p class="ql-block">　　毛姆的《人性枷鎖》中說(shuō)人追求的當(dāng)然不是財(cái)富，但必要有足以維持尊嚴(yán)的生活，使自己能夠不受阻擾的工作，能夠慷慨，能夠爽朗，能夠獨(dú)立。</p><p class="ql-block"> 我們生活在這個(gè)世界上，都會(huì)有自己的價(jià)值觀和金錢觀。我首先要聲明的是財(cái)富很重要，非常重要。絕對(duì)不能對(duì)財(cái)富置之不理。如果你想有更多的選擇和自由，一定要擁有一定數(shù)量的財(cái)富。否則，人生會(huì)很苦。</p><p class="ql-block"> 在《人性的枷鎖》中還有很多經(jīng)典的關(guān)于金錢句子。</p><p class="ql-block"> 1. 錢這玩意兒就像第六感，沒(méi)有它，剩下的五感都發(fā)揮不了最佳作用。沒(méi)有足夠的銀子進(jìn)賬，生活里就少了一半的可能。</p><p class="ql-block"> 2. 貧窮就像扎進(jìn)你皮膚里的釘子，他們不知道這會(huì)讓人變得多么摳門，會(huì)讓你遭受多少羞辱。貧窮會(huì)砍掉你的翅膀，像癌細(xì)胞一樣侵噬你的靈魂。</p><p class="ql-block"> 3. “滾石不生苔，轉(zhuǎn)業(yè)不聚財(cái)?！?lt;/p><p class="ql-block"> 4. 貧窮就像一種難以啟齒的疾病，害他羞愧得抬不起頭來(lái)。</p><p class="ql-block"> 5. 若是一個(gè)人口袋空空，就會(huì)變得斤斤計(jì)較、吝嗇小氣、貪得無(wú)厭。貧窮會(huì)扭曲人的心理，讓他不得不以一種惡俗的視角來(lái)看待世界。</p><p class="ql-block"> 我們的古書《增廣賢文》里說(shuō)“君子愛財(cái)，取之有道”這就給我們一個(gè)基礎(chǔ)，君子都愛財(cái)，何況我們普通人呢！如果一個(gè)人，特別是從事經(jīng)濟(jì)工作和社會(huì)管理工作的人，如果自己的和家人的生活都安排統(tǒng)籌不好，我對(duì)這個(gè)人的能力是質(zhì)疑的。我認(rèn)為這種人也很難為人民服務(wù)！</p><p class="ql-block"> 財(cái)富是要管理和經(jīng)營(yíng)的，我們呱呱落地，是空手而來(lái)的，從此便踏上了人生的單向旅程。因?yàn)榧彝サ脑?，我們?huì)享受到財(cái)富給我們帶來(lái)的便利或苦難。因?yàn)樘厥獾臍v史環(huán)境，我們國(guó)家從78年開始改革開放，之前只有極少數(shù)人，擁有財(cái)富，更多的家庭都是從一窮二白中走過(guò)來(lái)的，經(jīng)過(guò)四十年的改革開放，我們的國(guó)家取得了巨大的成就，我們走過(guò)了資本主義國(guó)家三百年左右的發(fā)展歷程。我們的積累了大量的財(cái)富。貧富差距開始出現(xiàn)巨大的鴻溝，甚至我們從財(cái)富自由講到了階層固化。我們是幸運(yùn)的，適逢盛世。這個(gè)偉大的社會(huì)給我們機(jī)會(huì)，讓我們可以按照自己的夢(mèng)想和理想去生活。我們要感謝國(guó)家的好政策。</p><p class="ql-block"> 財(cái)富的擁有，有的人來(lái)的容易，是因?yàn)橥短ズ谩＜彝ナ歉母镩_放的受益者。有的人就很不容易，要自己積累，還要承受家庭負(fù)擔(dān)的重壓。</p> <p class="ql-block">　　財(cái)富的積累是有過(guò)程的，人類的第一需求一定是生存的需求。初期的財(cái)富積累，一定離不開勤儉二字，小財(cái)富的擁有是很艱難的。起初一定是體力勞動(dòng)，或者是基礎(chǔ)的腦力勞動(dòng)。其中的艱辛，很多人是有切身體會(huì)的，我這里就不說(shuō)什么了。</p><p class="ql-block"> 財(cái)富達(dá)到一定的積累，就要有經(jīng)營(yíng)意識(shí)和管理意識(shí)。財(cái)富本身就是一種資源，而資源一定是流動(dòng)的，管理的好，財(cái)富可以增值，錢可以生錢。管理不好，財(cái)富也會(huì)離你而去。中富是基于謀劃，從窮人到富人，重要的是思維模式！精明能干，善于謀劃，不斷的尋找機(jī)會(huì)，并付諸于行動(dòng)。才能取得財(cái)富，取得的財(cái)富當(dāng)做資本，用滾雪球的方式經(jīng)營(yíng)，才能成為財(cái)富的主人。</p> <p class="ql-block">　　如果想增強(qiáng)財(cái)富都免疫力，不良嗜好是第一大敵。所有的不良嗜好都要遠(yuǎn)離。</p><p class="ql-block"> 首先毒品一定是要遠(yuǎn)離的，毒品能讓人變成惡魔。這個(gè)的危害性我就不多說(shuō)了。</p><p class="ql-block"> 其次是賭博，做人有時(shí)候是要有賭性的，但一定不能迷戀賭博，否則你就是前世的報(bào)應(yīng)。賭博可以參與，但一定要有一個(gè)度的把握。如果不能把握，干脆就不要碰。小賭怡情。但如果深陷其中出不來(lái)，那就麻煩了。</p><p class="ql-block"> 再次是情色，包養(yǎng)情人，嫖娼成癮，特別是變態(tài)的各種性欲需求，如sm或者孌童………，最近網(wǎng)上瘋傳的鮑毓（某）明，以及原來(lái)黃松友之流，就是這種變態(tài)需求的具體表現(xiàn)。他涉及很多灰色和黑色的東西，一兩句話也說(shuō)不清楚。但段義和、趙黎平之類就是包養(yǎng)情人典型的受害者。</p><p class="ql-block"> 再有就是酒，酒是好東西，他成就了多少文人墨客，但酒也是壞東西，他讓你不能掌控自己，特別是酗酒。危害極大。特別是公務(wù)人員一定要掌控好，另外酗酒也不是男人的專利，酒后亂性也不是男人的專利，女士更應(yīng)該注意。</p> <p class="ql-block"> 財(cái)富積累到一定情況！就要有管理意識(shí)，錢總是要使用的。都放在銀行里，就有點(diǎn)可惜了。我們要有睡后收入的意識(shí)。也就是，有一些固定的收入，例如房租，利息，股權(quán)分紅………</p><p class="ql-block"> 有了錢，大家都去干什么？首先一定是消費(fèi)，衣食住行，柴米油鹽醬醋茶。除了基本的吃飯，穿衣，住房，交通之外，就是財(cái)富的管理。我們先說(shuō)一下消費(fèi)吧！</p><p class="ql-block"> 每個(gè)人都是不同的個(gè)體，消費(fèi)觀念是有不同的，普通人，一般都是要有住的房子，吃飽，穿暖。在這個(gè)基礎(chǔ)上，人就開始有了不同的需求，有的人艱苦樸素，即使有了錢，也是粗茶淡飯。有的人卻一定要求，食不厭精，膾不厭細(xì)。有的人，衣服干凈能穿就好，有的人，卻要求品牌和時(shí)尚。住房上，有的人要求人均三十平方就可以，有的人卻要求豪宅別墅。裝修豪華。代步工具也有不同的認(rèn)識(shí)，有的人，適合就要，公共交通工具用起來(lái)很便捷。有的人卻要求名車。我鼓勵(lì)消費(fèi)。如果都不消費(fèi)，這個(gè)世界還有什么意思？但我覺得要在能力之內(nèi)享受，超出財(cái)力范圍的消費(fèi)，都是愚蠢的。月收入八千的人，無(wú)論如何，手表也不應(yīng)該超過(guò)十萬(wàn)吧！包包也不該超過(guò)兩萬(wàn)。這已經(jīng)是我認(rèn)為的極限了。手表是耐用品，月工資的三倍到八倍，我認(rèn)為是合適的，包包是消費(fèi)品，感覺不應(yīng)該超過(guò)月工資的兩倍。</p><p class="ql-block"> 投資一定是有風(fēng)險(xiǎn)的，特別是大的投資一定要謹(jǐn)慎，雖然說(shuō)富貴險(xiǎn)中求，但資產(chǎn)管理中，高風(fēng)險(xiǎn)的投資一定要控制比例。特別是大的項(xiàng)目，如果孤注一擲，一旦出現(xiàn)不可控的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)把人置于于很糾結(jié)的窘境。</p> <p class="ql-block">在保險(xiǎn)和傳銷中，往往有一種宣傳說(shuō)的是復(fù)利的力量，這種宣傳，你既要信，又不要太迷信。復(fù)利有兩個(gè)基礎(chǔ)，一個(gè)是年利率固化，二是這些錢就和你無(wú)關(guān)了，要固化保存。實(shí)際上，人生中，錢財(cái)很難被固化，往往會(huì)遇到這樣和那樣的困難。即使被固化，也很難有固化的收益率。復(fù)利本身就是一個(gè)偽命題，是個(gè)悖論。</p> <p class="ql-block">　　雖然我很鄙視儲(chǔ)蓄，自身很少儲(chǔ)蓄，但我還不得不承認(rèn)，對(duì)任何人來(lái)講，儲(chǔ)蓄很重要，這里要說(shuō)明一點(diǎn)，所謂儲(chǔ)蓄，不一定是指在銀行，但銀行一定是最保險(xiǎn)的渠道，當(dāng)前銀行也不是百分百保險(xiǎn)，但好在還有個(gè)50萬(wàn)的額度。除銀行之外，信托投資，債款也是可以考慮的方向。大家如果手里的投資額度超過(guò)200萬(wàn)，就要考慮這些。</p><p class="ql-block"> 保險(xiǎn)在理財(cái)來(lái)講，也是繞不開的話題，說(shuō)實(shí)話，我討厭保險(xiǎn)，我車險(xiǎn)，都買的不多，除了交強(qiáng)險(xiǎn)，我沒(méi)有買車損險(xiǎn)，可我買了200萬(wàn)的第三者。車輛保險(xiǎn)是當(dāng)今社會(huì)大家最認(rèn)可的保險(xiǎn)，這是被無(wú)數(shù)教訓(xùn)教育出來(lái)的結(jié)果，大病保險(xiǎn)，也是應(yīng)該買的，我給妻子每年買5000元左右的，20年。我自己沒(méi)賣，不是不愿意買，是因?yàn)槲矣凶≡河涗?，保險(xiǎn)公司不喜歡我。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，大家更是離不開。從養(yǎng)兒防老到養(yǎng)老保險(xiǎn)，我感覺是巨大進(jìn)步，有些貪官，判了刑，就說(shuō)沒(méi)有養(yǎng)老工資了，我不理解，感覺這是一種謬誤！即使犯了錯(cuò)誤，或者犯罪了，自己繳納就是了。徹底斷絕是對(duì)保險(xiǎn)精神的一種錯(cuò)誤理解。我不認(rèn)可！出事之前的，要保留，之后的可以自行繳納！保險(xiǎn)更要公平公正！</p> <p class="ql-block">　　股票，是理財(cái)?shù)囊环N，我感覺大家可以參與，但要有分寸和尺度。雖然說(shuō)股市是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，但股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。財(cái)富的密碼，很難破譯。當(dāng)然如果破譯，每年從股市拿幾百萬(wàn)出來(lái)消費(fèi)，是很快樂(lè)的事情。</p><p class="ql-block"> 不是每個(gè)人都是巴菲特，資金少的時(shí)候，保利有些容易，但資金一旦比較大，風(fēng)險(xiǎn)也就大了，這里面，道道太多，有些我說(shuō)不明白！有些我不想說(shuō)！人心險(xiǎn)惡！大家還是要保重！</p> <p class="ql-block">　　期貨，真的很有魔力。他是天才和神經(jīng)病的歸宿！我不是天才，也不是神經(jīng)病，我玩不了。不敢置評(píng)，請(qǐng)?jiān)彙?lt;/p><p class="ql-block"> 至于彩票，那就是一種賭博，或者是一種游戲，如果沉湎其中，距離瘋狂也就不遠(yuǎn)了。你數(shù)學(xué)學(xué)的再好，每一次開牌都是一種新的開始。</p> <p class="ql-block">　　收藏品市場(chǎng)很巨大，鉆研其中很有意思?？蓳炻┦羌夹g(shù)和機(jī)遇的綜合能力。格局和心胸很重要，忽悠和炒作也很重要。</p> <p class="ql-block">　　當(dāng)下，有很多理財(cái)課，甚至在手機(jī)上很多的廣告，微信的朋友圈也有很多的軟廣告，但我要告訴你，更多的理財(cái)課是為了讓賣課的人發(fā)財(cái)！</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> 理財(cái)是個(gè)很綜合性的問(wèn)題，即要求你有財(cái)經(jīng)的知識(shí)。更要求你的果敢和敏銳，有時(shí)候文盲可以理財(cái)很成功，大學(xué)的財(cái)經(jīng)教授可能會(huì)破產(chǎn)！</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">小財(cái)自勤儉而來(lái)，人沒(méi)有實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由之前，要吃飯穿衣量家當(dāng)！摳門一點(diǎn)，吝嗇一點(diǎn)都不是毛病！在貧困里，這甚至是優(yōu)點(diǎn)！</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> 中富要謀劃，要?jiǎng)幽X子，還要有敏銳的目光，所謂富貴險(xiǎn)中求，時(shí)代的弄潮兒，不容易，少不得要嗆水！聰明才智加毅力，再加上高情商，會(huì)讓很多人成功。而每個(gè)成功的人，都值得尊重！</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> 大富由天，有些東西，人算不如天算，最近在關(guān)注英科科技的股票，人家的董事長(zhǎng)一直就關(guān)注手套一個(gè)世界，賺了錢就擴(kuò)產(chǎn)，要成為世界的手套之王，偏偏疫情成就了他，而海航從空手套白狼，到航空王國(guó)，到階下囚，疫情最少是在推波助瀾！</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> 普通人，要承認(rèn)自己的普通，要好好生活，認(rèn)真工作，善待家人，讓所有自己愛的和愛自己的人幸福。不遠(yuǎn)胡思亂想，要勤儉，要謀劃，要學(xué)習(xí)各種有益的知識(shí)。一夜暴富可能性很小，而且一旦有人暴富，就意味著有人被掠奪！普通人要認(rèn)認(rèn)真真的學(xué)一門手藝，要保證自己有價(jià)值！要被別人和這個(gè)社會(huì)需要！</p> <p class="ql-block"> 信托資金，本來(lái)不想講的，因?yàn)橐话闳撕苌倌芙佑|，但想了想還是要說(shuō)一下！信托資金的定義，大家可以自己找一下，我就不多說(shuō)了！</p><p class="ql-block"> 我要強(qiáng)調(diào)的是，信托資金，的基礎(chǔ)一定是信用，是基于信用而委托的理財(cái)，其內(nèi)容多姿多彩！風(fēng)險(xiǎn)也和委托的內(nèi)容相關(guān)，但能力強(qiáng)，信用好的信托公司是關(guān)鍵！</p><p class="ql-block"> 當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)和收益也是成正比的，手里的錢，到了一定程度，對(duì)理財(cái)又不怎么精通的，或者自己熟悉，但怕麻煩，或者不方便的，可以根據(jù)自己的認(rèn)識(shí)，委托信任的公司來(lái)操作！一般來(lái)講，收益還是不錯(cuò)的！</p> <p class="ql-block">　　這個(gè)世界，很多事物都遵循二八原則，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域更是如此，我們國(guó)家，有獨(dú)特的歷史，改革開放之前，大家經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差不多，差別在于學(xué)識(shí)，認(rèn)識(shí)，地域，……</p><p class="ql-block"> 但改革開放已經(jīng)40多年，我們的財(cái)富領(lǐng)域越來(lái)越多的表現(xiàn)出二八原則！富二代，甚至富三代開始走上社會(huì)，這個(gè)社會(huì)正在發(fā)生新的變化，毫不客氣的講，豪強(qiáng)階層開始形成，普通人，越來(lái)越難以進(jìn)入上流社會(huì)和主流社會(huì)。當(dāng)然，每個(gè)人都要努力的嘗試進(jìn)入前20%的階層，最好是7.2%之后，10.28%之前，（二八原則中后80%的后80%之前20%）。這是溫水區(qū)，人會(huì)很舒服。</p><p class="ql-block"> 階層固化的形成肯定不是以人的意志為轉(zhuǎn)移的！他是經(jīng)濟(jì)規(guī)律的產(chǎn)物，豪強(qiáng)階層的形成，也是經(jīng)濟(jì)規(guī)律形成的產(chǎn)物，割韭菜，只能起一時(shí)的作用，治標(biāo)不治本！</p><p class="ql-block"> 要想在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域加強(qiáng)抵抗能力，我想更重要的是修煉內(nèi)功，人生更重要的是選擇。選擇很多時(shí)候是大于努力的。不要過(guò)于癡迷于金錢數(shù)字的積累，財(cái)富一定不僅僅是錢，有時(shí)候，人脈和技藝更重要。屠龍之術(shù)固然厲害，但龍找不到的時(shí)候，一點(diǎn)用也沒(méi)有，屠狗之術(shù)反倒可以養(yǎng)家糊口，不至于餓死。</p><p class="ql-block"> 人活著，要有多種準(zhǔn)備，不但要考慮順風(fēng)順?biāo)臅r(shí)候如何做，還要考慮走麥城的時(shí)候如何做，凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢！</p> <p class="ql-block">　　對(duì)于財(cái)富的免疫力，還要建立在開心和健康的基礎(chǔ)之上，健康的身體是一切的基礎(chǔ)，開心更是幸福的基礎(chǔ)！</p>