非法集資是我國法律明令禁止的違法犯罪行為，目前在民間有不法分子采取誘惑和欺騙的手段開展非法集資，給人民群眾造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失，影響了社會(huì)的和諧與穩(wěn)定。為揭露非法集資的巨大危害，引導(dǎo)人民群眾增強(qiáng)法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力，有效遏制非法集資違法犯罪活動(dòng)，安盛天平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司內(nèi)蒙古分公司提示您防范并遠(yuǎn)離非法集資。<div><br><div style="text-align: center;"> <b>一、非法集資的概念</b></div> 所謂非法集資，是指單位或個(gè)人違反國家金融管理法律規(guī)定向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金或變相吸收資金的行為。 <br> 非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件，具體為：<br> 非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；<br> 公開性：通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；<br> 利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；<br> 社會(huì)性：向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。<br></div> <div style="text-align: center;"><b>二、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資犯罪型式</b></div>1.主導(dǎo)型案件：指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。<br>2.參與型案件：指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。<br>3.被利用型案件：指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。<br><div style="text-align: center;"><b>三、典型非法集資活動(dòng)“四部曲”</b></div>第一步：畫餅 第二步：造勢(shì) 第三步：吸金 第四步：跑路 <div style="text-align: center;"><b>四、如何識(shí)別防范非法集資</b></div><font color="#ed2308">（一）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：</font><br>1.以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；<br>2.以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；<br>3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；<br>4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；<br>5.以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；<br>6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的<br>7.在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?lt;br>8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；<br>9.“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；<br>10.要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。<br><font color="#ed2308">（二）投資理財(cái)注意事項(xiàng)</font><br>1.不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。<br>2.不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅<br>3.要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條；購買保險(xiǎn)過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。<br>4.注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。<br><font color="#ed2308">（三）“四看三思等一夜”法</font><br> 四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示”有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠“等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。<br> 三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。<br> 等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。 <div style="text-align: center;"><b>五、非法集資的危害</b></div> 非法集資，往往參與人員多、涉案地域廣、集資金額大、挽損率低，社會(huì)危害極大。投資者的投資或被揮霍、或被卷跑，幾乎不剩有價(jià)值的財(cái)物，能拿回的投資相當(dāng)少。非法集資案情比較復(fù)雜，從偵破到處置完畢耗時(shí)非常長，有的長達(dá)十幾年。對(duì)中老年投資者來說，更會(huì)嚴(yán)重影響晚年生活質(zhì)量。 <h3 style="text-align: center"><b>六、非法集資的懲處力度</b><br> 非法集資罪主要是指：集資詐騙罪，非法吸收公眾存款罪，非法經(jīng)營罪，合同詐騙罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)、債券罪，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪等。最常見的是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。根據(jù)金額大小和情節(jié)輕重，非法吸收公眾存款罪，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；集資詐騙罪，可處十年以上有期徒刑、無期徒刑，并處罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。</h3> <div style="text-align: center;"><b>七、參與非法集資后果</b></div> 參與非法集資，法律不保護(hù)，政府不買單。發(fā)現(xiàn)自己參與非法集資，應(yīng)第一時(shí)間到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，并配合做好調(diào)查取證工作。報(bào)案越早挽損率越高，千萬不能對(duì)犯罪分子抱有任何幻想，以免給其更多揮霍、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的時(shí)間。保留好相關(guān)證據(jù)，配合有關(guān)部門做好債權(quán)登記和清退工作。