<p> 陳燦能是佛山市分行計劃財務部（數(shù)字化團隊）工程師，通過軟考初、中、高級考試，從事科技工作9年，今年年初在疫情肆虐的背景下加入了分行組建的數(shù)字化團隊，主要負責大數(shù)據(jù)項目研發(fā)落地、企業(yè)級應用推廣等工作。秉持著“用數(shù)字創(chuàng)造價值、為業(yè)務提質增效”的價值觀，至今牽頭研發(fā)了多個數(shù)字項目，其中《智數(shù)動查—“微藍”私人管家》得到了劉軍行長點贊，并全行推廣。</p> <p> 欲善其事，必先利其器。陳燦能在原崗位上從事網絡維護及技術支持多年，并未參與過任何大數(shù)據(jù)培訓，但其在年初調到新崗位后并沒有感到彷徨，而是努力向同事請教，通過學習搜集到的培訓資料，加班加點一周內掌握SAS數(shù)據(jù)分析工具，并開展了大數(shù)據(jù)項目的研發(fā)。天道酬勤，一日三省，自信自強。</p> <p> 陳燦能從為網點端賦能減負，向客戶端深度挖潛，為風險端強化防控三個維度入手，持續(xù)加大力度推動大數(shù)據(jù)項目的研發(fā)落地</p><p><b style="color: rgb(237, 35, 8);">為網點端賦能減負</b></p><p><b style="color: rgb(22, 126, 251);">智數(shù)動查——“微藍”私人管家項目</b></p><p> 實現(xiàn)實時推送大額資金變動提醒、重要日期提醒（客戶定期、理財產品到期，客戶生日等）的工作，其中按照客戶的資產等級進行劃分，重要日期包含但不限于客戶生日、定期到期、理財?shù)狡?、大額資金流出流入等日期，提前1周和當天進行推送提醒：客戶姓名、日期提醒、聯(lián)系方式，相關信息將客戶按照資產規(guī)模與重要程度，分層分類推送到分行行領導、部門中心負責人、支行網點負責人，為及時維護客戶提供有力的工具和抓手。該項目全面覆蓋佛山分行分行、區(qū)域、網點各大層級，開通用戶超900人，節(jié)約每人每天0.5小時的工作時間，運行期間帶來斐然業(yè)績：吸收行外資金64億元，中高端客戶新增1.75萬戶，私行客戶新增156戶，基金銷量32億元，保險銷量8.4億元。</p> <p><b style="color: rgb(22, 126, 251);">智數(shù)動查——全面關系客戶掌易通</b></p><p> 為“分行業(yè)務管理部門-區(qū)域-網點”三個層級業(yè)務人員自動推送指定時間段各機構全面關系客戶升降級情況，并根據(jù)層級不同的數(shù)據(jù)需求，靈活調整推送內容，推送頻率為按日推送，解決了全面關系降級客戶發(fā)現(xiàn)難、查詢難的問題，大大減少營銷人員通過系統(tǒng)手工執(zhí)行搜索產生的工作負擔。</p><p> “全面關系客戶掌易通” 服務項目有效打破數(shù)據(jù)壁壘，推動全面關系客戶維護情況直觀呈現(xiàn)，截止11月17日，全面關系客戶當年新增3.03萬戶，當季新增2134戶，當季增速1.56%，均位列珠三角第一。</p> <p><b style="color: rgb(237, 35, 8);">向客戶端深度挖潛</b></p><p><b style="color: rgb(22, 126, 251);">外部數(shù)據(jù)——航旅外數(shù)高端客戶應用項目</b></p><p> 聯(lián)合消費金融客戶中心信用卡團隊、科技金融客戶中心私行團隊，建立外部航旅數(shù)據(jù)模型，經過篩選、甄別、深挖目標客戶名單，并有針對性地開展高端客戶營銷，吸引客戶轉化為我行高端信用卡客戶與私行客戶。對17000多條航旅外部數(shù)據(jù)進行相關的分析與甄選，選取其中9000個初期目標客戶，通過線上線下觸達初次營銷，鎖定意向客戶461位，最終成功營銷138名客戶辦理高端信用卡，直接帶來中收收入18.06萬，帶動私行客戶新增12戶，私行客戶資產新增約1.3億元。</p> <p><b style="color: rgb(22, 126, 251);">外部數(shù)據(jù)——政府采購平臺供應鏈融資項目</b></p><p> 聯(lián)合機構客戶中心，設計本土化的外數(shù)運用方案并編寫特色模型，通過外數(shù)報表——“思賢中標信息數(shù)據(jù)表”數(shù)據(jù)，結合分析政府采購網——各級政府的招標、中標、采購合同等相關信息，篩選、甄別出潛在供應商客戶信息，有針對地營銷我行“e政通”融資產品。至今，項目團隊精選出126個目標客戶，營銷銷獲得意向辦理客戶13戶，擬申請貸款金額2000萬元。</p><p><b style="color: rgb(22, 126, 251);">大數(shù)據(jù)項目——“發(fā)債客戶全景視圖</b></p><p> 通過及時了解客戶的發(fā)債信息，更好的對客戶債券承銷業(yè)務進行營銷；通過發(fā)債客戶對公、對私兩方面系統(tǒng)的互通，企業(yè)與個人關聯(lián)關系查詢相關信息，有利于挖潛發(fā)債客戶企業(yè)高管、法人、股東等潛力升級私行客戶，更好的進行行外資金拓展及客戶拓展；通過分析發(fā)債客戶的融資方式、融資成本、市場競爭力等的變化，有利于多維度為發(fā)債客戶提供金融服務，進一步提升客戶貢獻度；根據(jù)個人存款相關數(shù)據(jù)、企業(yè)納稅數(shù)據(jù)，法院被執(zhí)行相關信息，及時防范貸款風險、反洗錢等風險。對佛山現(xiàn)有發(fā)債資格（并在我行開戶）的客戶逐一營銷：</p><p>1、 成功突破某中藥集團在我行發(fā)行熊貓債，規(guī)模10億，預計能為我行帶來存款新增5000萬元，中間業(yè)務收入新增超100萬元；并通過集團引薦，拓展其下屬子公司及上下游商戶一批。</p><p>2、成功突破某燃氣集團在我行發(fā)行中期票據(jù)，規(guī)模10億，預計能為我行帶來存款新增1000萬元，成為國資平臺下屬企業(yè)發(fā)行先例，樹立我行良好品牌形象。</p> <p><br></p><p><b>為風險端強化防控</b></p><p><b style="color: rgb(22, 126, 251);">大數(shù)據(jù)項目——“信用類”快貸風險分析項目</b></p><p> 分析我行小微企業(yè)、個人客戶客戶的信貸風險現(xiàn)狀及變化趨勢，構建小微快貸信貸風險管控模型；分析我行小微企業(yè)、個人客戶的貸款資金流向情況，構建小微快貸貸款資金流向跟蹤模型；通過分析數(shù)據(jù)建立凍結額度模型，對于一旦觸發(fā)凍結額度模型的風險客戶，系統(tǒng)能夠自動對其授信額度進行凍結，大大地減少逾期率、不良率以及新暴露不良率，提高我行的信貸資產質量。截止2020年10月底，客戶經理已對103戶存有高風險特征的客戶進行了凍結額度的處理，金額約為4700萬元，雖然其中28戶已出現(xiàn)了逾期，但由于及時采取凍結額度及壓縮貸款等風險管控措施，預計減少損失1500萬元</p> <p> 陳燦能認為要突破自我邊界，提高自我數(shù)商，必須做到以下三大點。1、數(shù)據(jù)必須準確。真實準確、無可挑剔的數(shù)據(jù)才能為業(yè)務開疆辟土。2、嚴謹?shù)臄?shù)據(jù)態(tài)度?？陀^嚴肅地識別數(shù)據(jù)帶來的信息，反饋到客戶經理手上，這是基本的態(tài)度。3、數(shù)據(jù)必須及時呈現(xiàn)。“老”數(shù)據(jù)嚴重影響數(shù)據(jù)的準確性，應盡量縮短數(shù)據(jù)的采集、加工、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)的時間間隔，提高數(shù)據(jù)的價值。</p><p> 數(shù)字化經營不僅僅是一種技術革命，更是一種認知革命，是一種思維方式與經營模式的革命，作為數(shù)據(jù)分析師實踐推動著分行的數(shù)字化經營工作。</p>