<p class="ql-block">一、非法集資的定義和基本特征</p><p class="ql-block"> 1、什么是非法集資？</p><p class="ql-block"> 根據(jù)《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為。</p><p class="ql-block"> 2、非法集資的基本特征有哪些？</p><p class="ql-block"> 非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。</p><p class="ql-block">二、非法集資人的法律責(zé)任</p><p class="ql-block"> 非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。</p><p class="ql-block"> 《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。</p><p class="ql-block"> 《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。</p><p class="ql-block"> 同時(shí)，《條例》第25條規(guī)定，因參與非法集資受到的損失由集資參與人承擔(dān)。</p><p class="ql-block">三、非法集資主要表現(xiàn)形式</p><p class="ql-block"> 非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，《條例》總結(jié)了以下幾種形式：</p><p class="ql-block"> 1、設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金。</p><p class="ql-block"> 2、以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金。</p><p class="ql-block"> 3、在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金。</p><p class="ql-block"> 4、違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息。</p><p class="ql-block"> 5、其他涉嫌非法集資的行為。</p><p class="ql-block">四、非法集資常用的手法</p><p class="ql-block"> 1、承諾高額回報(bào)。</p><p class="ql-block"> 不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。</p><p class="ql-block"> 2、編造虛假項(xiàng)目。</p><p class="ql-block"> 不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會公眾信任。</p><p class="ql-block"> 3、以虛假宣傳造勢。</p><p class="ql-block"> 不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢。</p><p class="ql-block"> 4、利用親情誘騙。</p><p class="ql-block"> 有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時(shí)采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。</p><p class="ql-block"> 五、典型非法集資活動(dòng)“四部曲”</p><p class="ql-block"> 第一步：畫餅?第二步：造勢。</p><p class="ql-block"> 第三步：吸金 ?第四步：跑路。</p><p class="ql-block"> 那么我們該如何防范非法集資，避免落入非法集資的陷阱呢？</p><p class="ql-block"> 一、防范非法集資“四看三思等一夜”法。</p><p class="ql-block"> 四看：一看融資合法性。二看宣傳內(nèi)容。三看經(jīng)營模式。四看參與集資主體。</p><p class="ql-block"> 三思：一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。</p><p class="ql-block"> 等一夜：遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。</p><p class="ql-block"> 二、規(guī)避非法集資陷阱“三要、三不要”。</p><p class="ql-block"> 1、要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。</p><p class="ql-block"> 2、要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸。</p><p class="ql-block"> 3、要警惕，不要盲目?！笆找尕S厚、條件誘人、機(jī)會難得、名額有限”都很可能是忽悠。</p><p class="ql-block"> 大家要牢記防范方法，遠(yuǎn)離非法集資陷阱，守住我們的“錢袋子”。</p>