<p class="ql-block">一、什么是非法金融活動(dòng)?</p><p class="ql-block">非法金融活動(dòng)，是指未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)： </p><p class="ql-block"> a.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款 </p><p class="ql-block"> b.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資； </p><p class="ql-block">c.非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣； </p><p class="ql-block"> d.主管部門認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。</p> <p class="ql-block">二、 非法從事證券類業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：（1）證券、期貨經(jīng)紀(jì)；（2）證券、證券投資基金、期貨投資咨詢；（3）與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)；（4）證券承銷與保薦；（5）證券資產(chǎn)管理；（6）證券投資基金募集、管理；（7）證監(jiān)會(huì)依法認(rèn)定的其他非法證券類業(yè)務(wù)活動(dòng)。</p><p class="ql-block">非法從事保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：（1）保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)；（2）保險(xiǎn)代理；（3）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)；（4）保監(jiān)會(huì)依法認(rèn)定的其他非法保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)活動(dòng)。</p> <p class="ql-block">三、非法集資是非法金融業(yè)務(wù)的一種，盡管非法集資的名義變化多樣，但其實(shí)質(zhì)仍屬于非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。</p> <p class="ql-block">非法集資的主要表現(xiàn)形式 非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)形式有以下幾種： 1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。 2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。 3.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。 4.通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。 5.以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。 6.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。 7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。 8.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。 9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。 10.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。 11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。 12.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。</p> <p class="ql-block">非法集資的常見(jiàn)手段 1.承諾高額回報(bào) 不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。 2.編造虛假項(xiàng)目 不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。 3.以虛假宣傳造勢(shì) 不法分子在宣傳上一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。 4.利用親情誘騙 不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。</p> <p class="ql-block">非法集資的社會(huì)危害 1.非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。</p> <p class="ql-block">參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān) 根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。</p>