提高防范意識(shí)，遠(yuǎn)離“套路貸”王琦琦 <p class="ql-block">什么是“套路貸”</p><p class="ql-block">“套路貸”是放貸人以非法占有為目的，假借民間借貸行為的名義，通過(guò)一連串“套路”手段，包括“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等，或使用暴力、威脅手段強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債等方法實(shí)現(xiàn)非法占有他人財(cái)產(chǎn)的一系列嚴(yán)重的違法犯罪行為。</p> <p class="ql-block">套路貸”的特征</p><p class="ql-block">01行為目的非法性</p><p class="ql-block">犯罪分子是以非法占有被害人財(cái)物為目的實(shí)施“套路貸”。</p><p class="ql-block">02債權(quán)債務(wù)虛假性</p><p class="ql-block">犯罪分子假借民間借貸之名，通過(guò)使用“套路”，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，進(jìn)而通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)。“借貸”是假，侵害被害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)利是真，“借貸”僅是一個(gè)虛假表象。</p><p class="ql-block">03“討債”手段多樣性</p><p class="ql-block">在被害人未按照要求交付財(cái)物時(shí)，“套路貸”犯罪分子會(huì)借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人強(qiáng)行“討債”，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)被害人財(cái)物的非法占有。</p> <p class="ql-block">“套路貸”表現(xiàn)形式和常見(jiàn)手段</p><p class="ql-block">01制造民間借貸假象</p><p class="ql-block">犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”等名義對(duì)外宣傳，吸引被害人借款，繼而以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目誘騙被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽(yáng)合同”“空白合同”以及房屋抵押合同、房屋買賣委托書(shū)等明顯不利于被害人的各類合同，制造民間借貸假象。有的犯罪嫌疑人、被告人還要求對(duì)前述合同辦理公證手續(xù)，為之后的虛假訴訟準(zhǔn)備證據(jù)。</p><p class="ql-block">02制造資金走賬流水</p><p class="ql-block">為了制造將全部借款交給被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人將“虛高借款”金額轉(zhuǎn)入被害人的銀行賬戶，制造與借款合同一致的銀行流水。實(shí)際上，被害人并未取得或者完全取得轉(zhuǎn)入銀行賬戶內(nèi)的前述錢(qián)款。</p><p class="ql-block">03單方造成違約</p><p class="ql-block">犯罪嫌疑人、被告人往往以設(shè)置各種違約條款、制造違約陷阱、刻意躲避還款等方式，使被害人不能依照合同還款，造成被害人違約。</p><p class="ql-block">04惡意壘高借款金額</p><p class="ql-block">在被害人無(wú)力償還“虛高借款”時(shí)，由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“虛高借款”，繼而與被害人簽訂更高額的“虛高借款合同”，犯罪嫌疑人、被告人通過(guò)這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高借款金額。</p><p class="ql-block">05軟硬兼施，惡意討債</p><p class="ql-block">在被害人無(wú)力償還“虛高借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人往往通過(guò)暴力、脅迫、“軟暴力”、虛假訴訟等手段索取“債務(wù)”。</p> <p class="ql-block">洪洞洪都村鎮(zhèn)銀行提醒廣大農(nóng)民群眾遠(yuǎn)離“套路貸”，需要牢記“三要三不要”：</p><p class="ql-block">1.要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，量入為出，理性借貸；不要不計(jì)后果，盲目借貸。</p><p class="ql-block">2.要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款；不要輕信沒(méi)有資質(zhì)的非正規(guī)公司虛假宣傳廣告。</p><p class="ql-block">3.要及時(shí)向警方報(bào)案，用法律武器保護(hù)自己；不要因?yàn)楹ε?，被不法分子恐嚇、威脅，在“非法放貸”的陷阱中越陷越深，遭受財(cái)產(chǎn)損失和不法侵害。</p><p class="ql-block">“套路貸”犯罪的發(fā)展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人賣車、賣房抵債等嚴(yán)重后果，帶來(lái)一系列社會(huì)問(wèn)題。每一位客戶都需要擦亮雙眼，防范陷阱，遠(yuǎn)離“套路貸”，從你我做起，從現(xiàn)在開(kāi)始。</p>