<p class="ql-block ql-indent-1">非法集資活動(dòng)嚴(yán)重影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序，損害了廣大人民群眾的根本利益。為開展好整治非法集資活動(dòng)，加大十里鋪鎮(zhèn)預(yù)防和處置非法集資宣傳教育力度，擴(kuò)大宣傳教育覆蓋面，增強(qiáng)宣傳效果，營(yíng)造良好的輿論氛圍，特整理匯總以下非法集資常見問題，以提高十里鋪鎮(zhèn)社會(huì)公眾對(duì)非法集資行為的識(shí)別能力。</p> 什么是非法集資？有哪些特征 <p class="ql-block ql-indent-1">非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會(huì)公眾進(jìn)行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。</p><p class="ql-block ql-indent-1">非法集資活動(dòng)主要有以下四個(gè)方面的基本特征:一是未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)；二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金，如未經(jīng)批準(zhǔn)公開、非公開發(fā)行股票、債券等；三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào);有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。</p> 非法集資常見種類和形式有哪些？ <p class="ql-block ql-indent-1">非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式:(1)借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；(2)以發(fā)行或變相發(fā)行股票，債券，彩票，投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易，典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；(3)通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；(4)通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；(5)以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；(6)利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；(7)利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)，到期回購等方式進(jìn)行非法集資；(8)對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；(9)以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；(10)利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；(11)利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；(12)利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。</p> 非法集資常見手段有哪些？ <p class="ql-block ql-indent-1">(1)承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造"天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。</p><p class="ql-block ql-indent-1">(2)編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分了，假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。</p><p class="ql-block ql-indent-1">(3)以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲干金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。</p><p class="ql-block ql-indent-1">(4)利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的績(jī)，不惜利用親情，地緣關(guān)系拉攏親朋，同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。</p> 非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有哪些影響？ <p class="ql-block ql-indent-1">非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性，一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失，非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者其至傾家蕩產(chǎn)，血本無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。</p> 風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)法律法規(guī)？ <p class="ql-block">根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定:<b style="font-size:22px;">因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其它金融機(jī)構(gòu)以及其它任何單位。</b>債權(quán)債務(wù)清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失。</p><p class="ql-block">這意味著<b style="font-size:20px;">一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受律保護(hù)，經(jīng)人民法院執(zhí)行、集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)部門代償。</b></p> 從事非法集資活動(dòng)法律處罰是怎樣 <p class="ql-block ql-indent-1">對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定<b style="font-size:20px;">給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。</b>例如:依照我國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金;對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。</p> 國(guó)家已明文禁止哪些非法集資活動(dòng) <p class="ql-block ql-indent-1">一是未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的非金融單位和個(gè)人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實(shí)物等融資活動(dòng)；</p><p class="ql-block ql-indent-1">二是房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返相銷售活動(dòng)；</p><p class="ql-block ql-indent-1">三是內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，公開或者變相公開發(fā)行證券的活動(dòng)；</p><p class="ql-block ql-indent-1">四是未經(jīng)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的活動(dòng);</p><p class="ql-block ql-indent-1">五是地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動(dòng);</p><p class="ql-block ql-indent-1">六是除國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動(dòng);七是以購買商品或者發(fā)展會(huì)員為名義獲利的活動(dòng);</p><p class="ql-block ql-indent-1">八是其他未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的社會(huì)集資活動(dòng)。</p> 社會(huì)公眾如何識(shí)別防范非法集資？ <p class="ql-block ql-indent-1">社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面:</p><p class="ql-block ql-indent-1">一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。</p><p class="ql-block ql-indent-1">二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn);是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金;是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn);是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。</p><p class="ql-block ql-indent-1">三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。</p><p class="ql-block ql-indent-1">四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。</p> 如果無法辨別時(shí)應(yīng)該怎么辦？ <p class="ql-block ql-indent-1">(1)對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的口報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定，超過國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久，其中必有非法詐騙行為。"快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。"快速致</p><p class="ql-block">富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。</p><p class="ql-block ql-indent-1">(2)通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。</p><p class="ql-block ql-indent-1">(3)通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不直實(shí)，則有欺詐嫌疑。</p><p class="ql-block ql-indent-1">(4)一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。</p><p class="ql-block ql-indent-1">(5)對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)善良、宙慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。</p><p class="ql-block ql-indent-1">(6)如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。</p> <p class="ql-block ql-indent-1" style="text-align:right;">十里鋪鎮(zhèn)平安辦宣</p><p class="ql-block" style="text-align:right;">2022年</p>