【以案說險(xiǎn)】一則成功防范電信詐騙，為客戶守住“錢袋子”的案例分析

吳駿瑩

一、案例經(jīng)過 近日，一位50多歲的客戶來到工行長樂濱海新城支行智能終端辦理匯款業(yè)務(wù)，表示要跨行轉(zhuǎn)賬給微信好友，該支行客服經(jīng)理詢問其是否認(rèn)識對方及自愿轉(zhuǎn)賬，客戶堅(jiān)定地說認(rèn)識并要求馬上轉(zhuǎn)賬，同時(shí)向工作人員展示手機(jī)微信中對方的戶名賬號。工作人員擔(dān)心客戶輸錯(cuò)卡號，便協(xié)助客戶核對賬號信息，無意間看到客戶的微信聊天記錄中對方一直在催促客戶轉(zhuǎn)賬，幾乎每隔四五分鐘就會(huì)發(fā)信息，而且在此之前該客戶已經(jīng)通過微信紅包多次轉(zhuǎn)錢給對方。為保障客戶賬戶資金安全，該名客服將客戶引導(dǎo)到休息區(qū)進(jìn)一步了解情況，并告知客戶近期電信詐騙案件高發(fā)，讓他先不要轉(zhuǎn)賬。征得客戶同意后，工作人員再次查看客戶與對方的聊天記錄，發(fā)現(xiàn)收款方是客戶通過微信群添加的年輕陌生女性，其朋友圈內(nèi)都是自己在醫(yī)院陪伴重病母親的視頻，在與客戶的聊天記錄中也多次提到自己為母親治病已花光積蓄，客戶對此深感同情這才施以援手，而這次正是因?yàn)榻痤~較大才前來銀行轉(zhuǎn)賬。 了解詳情后，工作人員為了協(xié)助客戶識破騙局，當(dāng)即撥通對方視頻，與其當(dāng)面對質(zhì)，果不其然對方不敢接視頻，并在多次拒接后不停發(fā)文字消息詢問銀行賬號是否有問題。銀行工作人員借此機(jī)會(huì)向該客戶分析近期電信詐騙案例，揭露詐騙分子慣用伎倆，經(jīng)過耐心勸說，客戶終于意識到自己遭遇了詐騙，隨即放棄了轉(zhuǎn)賬。工作人員也當(dāng)即為客戶刪除了對方微信，并幫客戶在微信APP設(shè)置了不隨便添加好友，降低此類詐騙風(fēng)險(xiǎn)。客戶也表示經(jīng)此教訓(xùn)，今后不會(huì)再亂加陌生人微信或輕信陌生人，同時(shí)對工行員工的盡職盡責(zé)連連稱贊，深表感謝。 二、案例分析 隨著各類電信詐騙案件增多，詐騙手段也層出不窮。在此案例中，詐騙分子利用老年客戶防范意識薄弱、信佛心善的心理，大量提供所謂的“親人”重病視頻，在感情上博取老年群體的同情信任，從而讓老年人落入陷阱繼而心甘情愿的將錢轉(zhuǎn)賬給詐騙分子。因此，銀行網(wǎng)點(diǎn)對前來辦理匯款業(yè)務(wù)的中老年客戶要重點(diǎn)提醒，進(jìn)一步核實(shí)收款方和匯款用途，防止客戶上當(dāng)受騙。 三、案例總結(jié) （一）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，筑牢反詐"防火墻"。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過召開例會(huì)、晨夕會(huì)、線上線下學(xué)習(xí)等多種形式對員工進(jìn)行集中培訓(xùn)，提高員工對養(yǎng)老詐騙的分析能力、識別水平和應(yīng)對方法，提高堵截詐騙成功率。同時(shí)要求員工認(rèn)真履行提醒義務(wù)，對客戶進(jìn)行“三問一告知”安全警示，降低客戶受騙受損風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)閉客戶被騙資金外流“閘口”。 （二）銀警聯(lián)合甄別，安裝反詐app。各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極向到店客戶詳細(xì)介紹常見的電信詐騙典型案例、普及基本防騙知識，同時(shí)向客戶推廣安裝國家反詐中心app，并現(xiàn)場指導(dǎo)客戶操作、使用，提示客戶正確識別和防范電信詐騙，做到：不輕信，不透漏，不轉(zhuǎn)賬。此外，網(wǎng)點(diǎn)員工在察覺客戶遭遇詐騙案件卻仍堅(jiān)持轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間聯(lián)系轄區(qū)民警，扎實(shí)做好防范打擊詐騙工作。 （三）持續(xù)開展防老詐騙宣傳活動(dòng)。銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過營業(yè)場所LED屏、電子海報(bào)屏等途徑持續(xù)播放防范中老年詐騙的宣傳標(biāo)語，并對前來網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的中老年人開展重點(diǎn)宣傳，通過案例講解、發(fā)放宣傳單等方式，向客戶講解詐騙的手段、危害，幫助老年人提高維權(quán)意識和防詐騙能力。