<p class="ql-block">自從香港全面通關(guān)之后，赴港游客暴增，除了旅游購(gòu)物之外，很多訪客還選擇到香港配置境外美元保單。</p><p class="ql-block">據(jù)相關(guān)部門(mén)調(diào)查顯示，受訪1,000名內(nèi)地居民，47%有意買(mǎi)境外保險(xiǎn)，約三分之二考慮在通關(guān)1年內(nèi)投保，區(qū)域性保險(xiǎn)公司近兩年澳門(mén)新簽保單額大增，甚至相當(dāng)于香港新單的10%至20%，都反映內(nèi)地客對(duì)境外保險(xiǎn)需求強(qiáng)勁。2023年內(nèi)地人赴港投保金額預(yù)估可回到疫情前高峰。</p> <p class="ql-block">近半個(gè)世紀(jì)以來(lái)，世界眾多實(shí)力保險(xiǎn)企業(yè)紛紛踏足這塊風(fēng)水寶地，隨著全球的資金、技術(shù)、人才大量輸入，香港迅速發(fā)展成為亞太地區(qū)的主要保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。</p><p class="ql-block">香港保險(xiǎn)產(chǎn)品在分類(lèi)的廣度和內(nèi)容的深度這兩個(gè)方面保持跟國(guó)際接軌，不斷創(chuàng)新，滿(mǎn)足不同背景客戶(hù)的需求。</p><p class="ql-block">（1）參保范圍廣</p><p class="ql-block">在香港，除了一年以?xún)?nèi)自殺，槍斃的，幾乎無(wú)任何事項(xiàng)不保。香港人壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是很多產(chǎn)品沒(méi)有“免責(zé)條款”或“不保事項(xiàng)”，這在大陸基本上不可能實(shí)現(xiàn)。</p> <p class="ql-block">（2）保費(fèi)便宜</p><p class="ql-block">相同年齡的被保人，香港保費(fèi)通常是國(guó)內(nèi)保單的60%-70%。這是由保險(xiǎn)公司的國(guó)際性、香港地區(qū)的人員壽命、香港發(fā)達(dá)的金融業(yè)等多種因素導(dǎo)致的。</p><p class="ql-block">（3）收益高</p><p class="ql-block">這是香港分紅保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)，在香港的保險(xiǎn)公司比如安邦、保誠(chéng)等都是面向全球進(jìn)行投資，投資領(lǐng)域廣獲利渠道多。目前，香港保險(xiǎn)的預(yù)定利率普遍可以達(dá)到5%以上，有些甚至到7%-8%。</p> <p class="ql-block">（4）避稅避債</p><p class="ql-block">由于香港是避稅港，遺產(chǎn)稅自2006年后就不需要征收。即使是在全球征稅的美國(guó)，只要是人壽保險(xiǎn)金的賠付，不管是在哪里買(mǎi)的，都可以避稅避債。很多高凈值人群赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，大多數(shù)是為了避稅、避債以及避險(xiǎn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。</p><p class="ql-block">（5）海外資產(chǎn)配置</p><p class="ql-block">香港保險(xiǎn)以美元和港幣計(jì)價(jià)，這是區(qū)別于內(nèi)地保險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，尤其是人民幣中期來(lái)看還在貶值通道，對(duì)中、高產(chǎn)階級(jí)的強(qiáng)烈的資產(chǎn)避險(xiǎn)需求都有很強(qiáng)的誘惑力。</p> <p class="ql-block">（7）不可爭(zhēng)議條款</p><p class="ql-block">至于保障方面，香港保單有一個(gè)“不可爭(zhēng)議”條款，規(guī)定保險(xiǎn)公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險(xiǎn)保單“作廢”。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司以投保人隱瞞、漏報(bào)、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過(guò)兩年保險(xiǎn)公司便不得以此為由拒付賠償金。</p><p class="ql-block">（8）投保流程簡(jiǎn)單、審核寬松香港的人壽保險(xiǎn)公司，以提供保障為本業(yè)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分保及風(fēng)險(xiǎn)管理都能好好掌控。因此投保流程會(huì)相應(yīng)簡(jiǎn)單許多，審核也比較寬松。投保人壽保險(xiǎn)或重大疾病保額港幣300萬(wàn)，都是免體檢。若需要體檢，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司支付，如果保額在五十萬(wàn)美元以下，只須簡(jiǎn)單申報(bào)財(cái)務(wù)狀況。</p><p class="ql-block">（9）全球理賠除了可以在內(nèi)地超過(guò)1600家指定醫(yī)院享受保障外，還可以在香港和國(guó)外的任何一家醫(yī)院享受醫(yī)療保障。所以無(wú)論投保者是到任何地方工作，旅行，度假生活若發(fā)生疾病而住院都可以理賠。內(nèi)地保險(xiǎn)一般只含內(nèi)地醫(yī)院。而且香港高端醫(yī)療保險(xiǎn)還能提供獨(dú)立的第二醫(yī)療意見(jiàn)，避免醫(yī)療誤診，可以在全球范圍內(nèi)尋找最合適的醫(yī)療方案</p> <p class="ql-block">（10）死亡定義</p><p class="ql-block">在內(nèi)地投保，由于免賠責(zé)任、免賠條款，由于天災(zāi)、地震、暴亂、示威等不是或不一定投保人故意參與令自己死亡的事故，受益人是拿不到賠償?shù)?。而在香港投保，保單是沒(méi)有免賠責(zé)任、免賠條款的。保障不會(huì)因?yàn)橥侗Ｈ税徇w、移民、轉(zhuǎn)職業(yè)等等而改變，各保險(xiǎn)公司只在自殺理賠有時(shí)間規(guī)定。</p><p class="ql-block">（11）美金資產(chǎn)配置，對(duì)沖人民幣匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)</p><p class="ql-block">高凈值人士做美金資產(chǎn)配置不是為了賭美元的單邊升值，而是為了資產(chǎn)的合理配置，分散風(fēng)險(xiǎn)。這跟雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里是同一個(gè)道理。</p> <p class="ql-block">“香港保險(xiǎn)”作為一種優(yōu)質(zhì)的資配產(chǎn)品，是消費(fèi)者為優(yōu)化家庭資產(chǎn)配置、為未知風(fēng)險(xiǎn)預(yù)留更多解決方案的一種選擇。</p><p class="ql-block">外幣（尤其是美元）作為我們?nèi)粘Ｉ钪泻苡锌赡軙?huì)用到的貨幣（如子女未來(lái)的海外教育、海外就醫(yī)、家庭出國(guó)旅游、購(gòu)買(mǎi)進(jìn)口商品等），在如今這個(gè)全球經(jīng)濟(jì)一體化的時(shí)代，更是一個(gè)家庭在優(yōu)化資產(chǎn)配置過(guò)程中必不可少的一項(xiàng)資產(chǎn)投資。</p>