<p class="ql-block">為了進(jìn)一步提升金融消費者的權(quán)責(zé)意識、風(fēng)險意識和維權(quán)意識，加強對金融消費者的金融知識宣傳教育，引導(dǎo)金融消費者學(xué)會維護自身合法權(quán)益，3月15日中國農(nóng)業(yè)銀行臨沂沂南站南支行開展了以“誠信，服務(wù)，理性，安全以人民為中心增強金融消費者獲得感”，“樹立理性消費觀念 謹(jǐn)防過度借貸”為主題的宣傳教育活動。</p><p class="ql-block">一、線上線下齊發(fā)力，多渠道開展宣傳工作</p><p class="ql-block">今年宣傳工作以線上宣傳為主，線下為輔。網(wǎng)點櫥窗張貼“315”宣傳海報，LED門楣屏活動播放活動主題口號：“以金融消費者為中心，助力疫情防控”，“誠信、理性、安全、保障”，“權(quán)利、責(zé)任、風(fēng)險”等；廳堂內(nèi)多媒體屏幕播放防范金融詐騙、存款保險制度宣傳、國債知識宣傳等內(nèi)容，全方位進(jìn)行消費者教育，向社會公眾廣泛普及金融廣告基本知識、非法金融廣告行為及識別辦法等金融常識，幫助金融消費者明辨金融廣告的真實性、合法性。并通過生動案例的講解讓消費者知曉保護個人信息的重要性，不隨意出借個人信息，珍愛信用記錄，提高消費者自我保護意識，使消費者遠(yuǎn)離非法行為，維護消費者自身合法權(quán)益。引導(dǎo)和鼓勵消費者樹立正確的維權(quán)觀念。</p> <p class="ql-block">二，服務(wù)有溫度，切實保障消費者合法權(quán)益，為了避免人員聚集，客戶奔波，我行主動上門為合作單位個人客戶激活銀行卡、收集業(yè)務(wù)資料并宣傳金融消保知識。</p> <p class="ql-block">三，溫情服務(wù)，護航幸福晚年，做好有溫度的金融服務(wù)。我行以人民為中心不斷增強金融消費者的獲得感的同時，也積極的向老年客戶進(jìn)行金融消費者八項權(quán)益的普及，以及講解如何提高識別非法廣告的能力、防范非法集資詐騙等內(nèi)容。更好的加強了老年消費者的自我保護意識和風(fēng)險防范能力。</p> <p class="ql-block">??倡導(dǎo)理性消費，合理使用信用卡的消費提示</p><p class="ql-block">（一）是科學(xué)認(rèn)識信用卡功能。信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求，方便消費者生活。但有些消費者過度依賴信用卡透支消費，背負(fù)了超出其償還能力的大額信用卡貸款，甚至陷入“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”的境況，導(dǎo)致資金緊張、還款壓力倍增等問題。還有消費者將信用卡借款違規(guī)用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財?shù)确窍M領(lǐng)域，放大資金杠桿，易導(dǎo)致個人或家庭財務(wù)不可持續(xù)，并會承擔(dān)相應(yīng)后果，也致使金融機構(gòu)風(fēng)險累積。消費者應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識信用卡功能，理性透支消費，不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”，更不要“短借長用”，合理發(fā)揮信用卡等消費類貸款工具的消費支持作用。</p><p class="ql-block">（二）是合理使用信用卡。信用卡如有欠款或拖欠年費情況，會產(chǎn)生息費成本，也可能影響個人征信。消費者在申請、使用信用卡時，應(yīng)充分了解信用卡計結(jié)息規(guī)則、賬單日期、年費/違約金收取方式等信用卡相關(guān)信息。信用卡分期還款和最低還款方式可以暫時緩解壓力，但也會產(chǎn)生相應(yīng)的費用和利息，消費者應(yīng)當(dāng)合理選擇信用卡分期還款或最低還款方式，避免信用卡逾期。</p><p class="ql-block">（三）是要樹立理性消費觀念。在使用信用卡消費時，消費者應(yīng)合理規(guī)劃資金，做好個人或家庭資金安排和管理?？紤]自身實際需求、收支狀況理性消費，堅持“量入為出”的科學(xué)消費觀念，做好個人或家庭財務(wù)統(tǒng)籌，防止因為過度消費而影響日常生活。</p><p class="ql-block">??倡導(dǎo)理性消費，如何預(yù)防個人過度負(fù)債</p><p class="ql-block">（一）什么是過度負(fù)債</p><p class="ql-block">過度負(fù)債是指債務(wù)人負(fù)債過重一直不能清償本息，缺乏流動性保證債務(wù)鏈的持續(xù)。</p><p class="ql-block">（二）過度負(fù)債的后果</p><p class="ql-block">（1）資金流收緊，生活壓力增加。家庭債務(wù)在提升家庭消費、提升幸福感的同時，也將產(chǎn)生巨大的財務(wù)壓力，進(jìn)而影響個人的情緒和身體健康。當(dāng)面臨突發(fā)狀況時，家庭債務(wù)還會對幸福感造成負(fù)面效應(yīng)。</p><p class="ql-block">（2）容易造成個人征信不良記錄。如果個人消費貸、信用卡出現(xiàn)逾期，可能會影響個人征信。</p><p class="ql-block">（3）影響社會穩(wěn)定，甚至釀成金融危機。如果杠桿率快速上升，將有可能加速泡沫破裂，影響市場穩(wěn)定。</p><p class="ql-block">（三）、如何判斷個人是否過度負(fù)債</p><p class="ql-block">（1）是否能一次還清所有債務(wù)。當(dāng)你的錢不能一次性還清你所有的債務(wù)時，就要特別小心。即便你每月的收入能夠剛好覆蓋負(fù)債，但收入難免會有波動，一旦出現(xiàn)問題便無法及時還款。</p><p class="ql-block">（2）個人信用卡和網(wǎng)貸是否超過3筆。如果你在每張信用卡上花費超過額度的70%，你就應(yīng)該注意。如果這種大額消費超過3筆，便不利于還款，也不利于提額了。</p><p class="ql-block">（3）是否只使用信用卡消費。目前，有不少人習(xí)慣使用信用卡進(jìn)行小額消費，認(rèn)為這樣既能增加支出，又可以攢積分兌換禮物。但是，這種透支消費久而久之會慢慢侵入你的生活，讓人對存款金額失去敏感性，甚至過度負(fù)債而不自知。</p><p class="ql-block">（四）、如何才能有效地預(yù)防過度負(fù)債</p><p class="ql-block">（1）了解金融知識。多通過官方媒介了解信息，通過正規(guī)渠道獲取信息，了解與自身息息相關(guān)的金融知識，科學(xué)理財、合理消費。</p><p class="ql-block">（2）堅持量力而行。要樹立文明科學(xué)的消費觀，只為必要的事負(fù)債，對于那些可有可無的消費負(fù)債，應(yīng)該認(rèn)真思考，量力而行。</p><p class="ql-block">（3）合理控制負(fù)債金額。建議每個人持有的信用卡不要超過三張，而且最好根據(jù)額度和功能分開使用，將個人負(fù)債率盡量控制在50%以內(nèi)。</p><p class="ql-block">??倡導(dǎo)理性消費，個人征信的事兒，這些您需要知道</p><p class="ql-block">現(xiàn)如今個人信用越來越多的受到人們的關(guān)注，個人信用報告也被廣泛的應(yīng)用于各個領(lǐng)域，信用卡審批需要它、貸款需要它、任職資格審查需要它、員工錄用需要它。它可謂是人們的“經(jīng)濟身份證”。</p><p class="ql-block">然而隨之而來的是“征信洗白”“逾期鏟單”等為噱頭的詐騙廣告，誘導(dǎo)心存僥幸的人們落入圈套。</p><p class="ql-block">（一）、何為個人信用報告？</p><p class="ql-block">個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄個人過去信用信息的文件，系統(tǒng)全面地記錄個人信用活動、反映個人信用卡狀況，可以說是個人的“經(jīng)濟身份證”。</p><p class="ql-block">（二）、去哪里查個人信用報告？</p><p class="ql-block">線上：</p><p class="ql-block">通過中國人民銀行征信中心官網(wǎng)www.pbccrc.org.cn</p><p class="ql-block">步驟1：用戶實名注冊，填寫姓名、證件號碼、證件類型。</p><p class="ql-block">步驟2：在線身份驗證。</p><p class="ql-block">步驟3：提交查詢申請。</p><p class="ql-block">劃重點：一般會在第二天獲得短信通知，可登陸網(wǎng)站進(jìn)行用戶激活，查看信用報告。</p><p class="ql-block">線下：</p><p class="ql-block">方法1：中國人民銀行各地分支機構(gòu)柜臺、自助查詢機查詢</p><p class="ql-block">方法2：中國人民銀行征信中心授權(quán)的部分商業(yè)銀行網(wǎng)點智能柜員機查詢</p><p class="ql-block">劃重點：線下渠道查詢需提供本人有效身份證件。</p><p class="ql-block">（三）、“征信洗白”、“逾期鏟單”都是真的嗎，征信真的能洗白？</p><p class="ql-block">所謂的征信洗白、逾期鏟單，謊稱花費幾百甚至幾千不等的價格，可以將各類不良信用記錄“清除”，這些都是騙局，千萬別相信。</p><p class="ql-block">個人征信是由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，無論是銀行還是個人都無權(quán)隨意刪除和修改。</p><p class="ql-block">收到這樣的短信要小心，大多是騙子挖的“坑”：</p><p class="ql-block">“尊敬的用戶：您尾號XXX的信用卡因延時還款，已被系統(tǒng)列于失信名單，詳情請咨詢客服012-1234567”。</p><p class="ql-block">接到這樣的電話要謹(jǐn)慎，這又是騙子挖的另一個“坑”：</p><p class="ql-block">“您好，我是XX貸款平臺的工作人員小鄭，根據(jù)國家規(guī)定，您之前注冊的XX網(wǎng)貸需要注銷，否則會影響個人征信......?！?lt;/p><p class="ql-block">（四）、如果認(rèn)為信用報告中的記錄有錯誤、遺漏的，如何提出異議申請？</p><p class="ql-block">本人可向中國人民銀行征信中心或金融機構(gòu)（即信息提供者）提出異議申請，征信中心或金融機構(gòu)收到異議申請后，在收到異議之日起的20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理。經(jīng)核查后，確認(rèn)信息有誤或遺漏的，予以更正。</p><p class="ql-block">金融機構(gòu)可受理本機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的異議申請。</p><p class="ql-block">（五）、生活中應(yīng)如何保護自己寶貴的征信記錄？</p><p class="ql-block">（1）不通過非官方渠道查詢個人信用報告</p><p class="ql-block">（2）理性借貸，慎入網(wǎng)貸，避免逾期</p><p class="ql-block">（3）不隨意丟棄信用報告</p><p class="ql-block">（4）不輕易把信用報告提供給其他商業(yè)機構(gòu)</p><p class="ql-block">（5）在征信信息有誤時合理維護合法權(quán)益</p><p class="ql-block">五，正確認(rèn)識金融消費者八項基本權(quán)利，提升金融安全保護意識</p><p class="ql-block">金融安全絕不能放松，一直以來中國農(nóng)業(yè)銀行沂南縣支行不斷完善金融服務(wù)持續(xù)推進(jìn)金融消費者權(quán)益保護工作，以 依法合規(guī)、誠實守信公開透明、文明規(guī)范為工作準(zhǔn)則，用實際行動傳遞著正能量，進(jìn)一步強化以客戶為中心的理念，提高服務(wù)意識，創(chuàng)新服務(wù)方式，提升智能化服務(wù)水平，持續(xù)改善客戶體驗，推動金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化。擴大了金融知識宣傳的普及面和覆蓋面，讓優(yōu)質(zhì)規(guī)范的金融服務(wù)走進(jìn)千家萬戶。</p>