<p class="ql-block">案例：2011年初，客戶 Z 某以躉交的方式投保150萬元人身保險。保險公司發(fā)現(xiàn)其投保單上填寫的職業(yè)為公司職員、學歷為本科、年收入為10萬元。初步判斷 Z 某存在"以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符"的可疑情形。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> 經(jīng)過多方面調(diào)查，保險公司認為，該客戶同時存在"以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符"及"發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實"兩種可疑情形，保險公司立即作為可疑交易上報當?shù)厝嗣胥y行。隨后，有關(guān)部門根據(jù)保險公司提供的可疑線索發(fā)現(xiàn)，投保人 Z 某的配偶為某機關(guān)處級領(lǐng)導，涉嫌受賄罪、貪污罪，涉案數(shù)額巨大，為了將犯罪所得合法化， Z 某以他人的名義購買多份房產(chǎn)、以 Z 某做為投保人在多家保險公司購買保單的現(xiàn)金價值高達1億元。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> Z 某明知投保資金是他人貪污、受賄的款項，仍協(xié)助他人通過購買保險將犯罪所得合法化，其行為已構(gòu)成洗錢罪，依法應(yīng)承擔刑事法律責任。</p><p class="ql-block">【案例評析】</p><p class="ql-block"> 我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定：洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實施提供資金賬戶的，或者協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的行為。</p><p class="ql-block"> 《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定：單位和個人應(yīng)當依法配合金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)為履行反洗錢義務(wù)開展的客戶盡職調(diào)查，配合反洗錢調(diào)查；依法履行巨額現(xiàn)金收付申報、反洗錢特別預(yù)防措施等義務(wù)；不得為洗錢等違法犯罪活動提供便利。</p><p class="ql-block">【風險提示】</p><p class="ql-block">01. 不要輕易受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司賬戶為他人洗錢提供便利；</p><p class="ql-block">02. 不參與或使用非法金融服務(wù)，比如傳銷、地下錢莊、非法集資等；</p><p class="ql-block">03. 主動配合金融機構(gòu)進行身份識別。填寫真實有效職業(yè)、常住地址、聯(lián)系電話、年收入等投保信息，不得故意隱瞞或編造；</p><p class="ql-block">04. 需通過第三人代繳納保費時，應(yīng)配合保險公司做好客戶信息登記留存等工作；</p><p class="ql-block">05. 不要出租出借自己的身份證件，避免協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動，成為他人金融詐騙活動的替罪羊。</p>