<p class="ql-block">一、人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）拓展</p><p class="ql-block">Q1：結(jié)合國際形勢，論述拓展CIPS中資間參行的意義</p><p class="ql-block">CIPS由人民銀行主導(dǎo)，是人民幣跨境清算的主渠道，2021年起大額支付系統(tǒng)不再處理跨境人民幣業(yè)務(wù)，統(tǒng)一由CIPS處理。當(dāng)前中美關(guān)系復(fù)雜，需減少對SWIFT依賴，保障清算安全。</p><p class="ql-block">? 意義：</p><p class="ql-block">1.強(qiáng)化清算安全：通過間參行增加匯路備份，降低外部風(fēng)險(xiǎn)。</p><p class="ql-block">2.推動(dòng)人民幣國際化：擴(kuò)大CIPS參與行覆蓋面，提升全球清算效率。</p><p class="ql-block">3.大行擔(dān)當(dāng)：引導(dǎo)中小銀行通過間參行加入，鞏固工行在跨境金融領(lǐng)域的引領(lǐng)地位。</p><p class="ql-block">? 建議：跨境結(jié)算需求的銀行應(yīng)合作至少兩家直參行，確保匯路冗余。</p><p class="ql-block">二、疫情下銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)評估</p><p class="ql-block">Q1：評估銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注點(diǎn)</p><p class="ql-block">1.資產(chǎn)質(zhì)量：不良貸款率、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量、減值計(jì)提情況。</p><p class="ql-block">2.負(fù)債結(jié)構(gòu)：存款占比（尤其零售存款）決定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。</p><p class="ql-block">3.付息成本與凈息差：反映盈利能力和市場競爭力。</p><p class="ql-block">4.資本充足率：中小銀行資本補(bǔ)充壓力需重點(diǎn)關(guān)注。</p><p class="ql-block">5.經(jīng)營區(qū)域：疫情重災(zāi)區(qū)或經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)較高。</p><p class="ql-block">6.客戶結(jié)構(gòu)：中小微貸款比例高則資產(chǎn)壓力大。</p><p class="ql-block">三、工銀Brains產(chǎn)品優(yōu)勢分析</p><p class="ql-block">Q1：與競品對比的優(yōu)勢</p><p class="ql-block">1.監(jiān)管背書：工行自用系統(tǒng)，人行推廣項(xiàng)目，反洗錢經(jīng)驗(yàn)行業(yè)領(lǐng)先。</p><p class="ql-block">2.風(fēng)險(xiǎn)為本設(shè)計(jì)：模塊化功能（可疑監(jiān)控、客戶評估等）貼合業(yè)務(wù)流程。</p><p class="ql-block">3.精準(zhǔn)監(jiān)控：智能模型降低62.5%誤報(bào)，可疑率提升67.9%。</p><p class="ql-block">4.數(shù)據(jù)治理支持：提供200+接口規(guī)范，符合人行標(biāo)準(zhǔn)，助力數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。</p><p class="ql-block">四、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作需求與職責(zé)</p><p class="ql-block">Q1：全面合作需求及機(jī)構(gòu)部職責(zé)</p><p class="ql-block">? 四類需求：險(xiǎn)資來源類、險(xiǎn)資運(yùn)用類、運(yùn)營管理類、保險(xiǎn)直銷類。</p><p class="ql-block">? 職責(zé)分工：</p><p class="ql-block">1.險(xiǎn)資來源類：盡職調(diào)查、準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。</p><p class="ql-block">2.險(xiǎn)資運(yùn)用類：擬定投資者名單、制定營銷策略。</p><p class="ql-block">3.運(yùn)營管理類：聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品部門提供對公/個(gè)人服務(wù)。</p><p class="ql-block">4.保險(xiǎn)直銷類：協(xié)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦與采購談判。</p><p class="ql-block">Q2：保險(xiǎn)存款利率權(quán)限調(diào)整（2020年）</p><p class="ql-block">? 1年及以下：上浮40%或自律線孰低；</p><p class="ql-block">? 2年期：上浮20%或自律線孰低；</p><p class="ql-block">? 3年及以上：取消上浮權(quán)限。</p><p class="ql-block">Q3：對公保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型思路</p><p class="ql-block">? 對公壽險(xiǎn)：聚焦員工福利保險(xiǎn)，整合公私渠道，推動(dòng)“以公帶私”循環(huán)。</p><p class="ql-block">? 對公財(cái)險(xiǎn)：轉(zhuǎn)向客戶風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)選合規(guī)產(chǎn)品，推動(dòng)抵押物保險(xiǎn)批發(fā)式自購。</p><p class="ql-block">五、票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略</p><p class="ql-block">Q1：深化票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的意義</p><p class="ql-block">1.服務(wù)實(shí)體：降低企業(yè)融資成本，落實(shí)“金融服務(wù)實(shí)體”使命。</p><p class="ql-block">2.協(xié)同發(fā)展：通過直貼經(jīng)紀(jì)獲客，帶動(dòng)結(jié)算、存款等業(yè)務(wù)。</p><p class="ql-block">3.全生命周期服務(wù)：整合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售，構(gòu)建票據(jù)全鏈條服務(wù)。</p><p class="ql-block">Q2：場景共建策略</p><p class="ql-block">? 與自營業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)：差異化定位，導(dǎo)流遺漏客戶至經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。</p><p class="ql-block">? 與結(jié)算業(yè)務(wù)融合：嵌入金融資產(chǎn)池，實(shí)現(xiàn)一體化營銷。</p><p class="ql-block">? 供應(yīng)鏈金融合作：推廣應(yīng)收賬款商票化，對接區(qū)塊鏈平臺。</p><p class="ql-block">Q3：風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)</p><p class="ql-block">? 客戶真實(shí)性：存量客戶系統(tǒng)核驗(yàn)，新客戶強(qiáng)制開戶反洗錢審核。</p><p class="ql-block">? 摘牌貼現(xiàn)：嚴(yán)控承兌行信用風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)測資金流向。</p><p class="ql-block">? 撮合操作：建立審核機(jī)制，禁止增信承諾。</p><p class="ql-block">六、軍隊(duì)業(yè)務(wù)管理</p><p class="ql-block">Q1：支持軍隊(duì)財(cái)務(wù)信息化建設(shè)</p><p class="ql-block">1.系統(tǒng)推廣：資金監(jiān)控、軍隊(duì)版網(wǎng)銀、支付結(jié)算系統(tǒng)。</p><p class="ql-block">2.技術(shù)賦能：大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈提升軍隊(duì)管理能力。</p><p class="ql-block">3.個(gè)性化研發(fā)：快速響應(yīng)軍隊(duì)“短平快”需求。</p><p class="ql-block">Q2：工程代建合作（2019年啟動(dòng)）</p><p class="ql-block">? 管理范圍：新建、翻建、擴(kuò)建等項(xiàng)目管理。</p><p class="ql-block">? 合作結(jié)合點(diǎn)：資金監(jiān)管、征信共享（例：引入第三方跟蹤工程款）。</p><p class="ql-block">? 我行合作系統(tǒng)：軍隊(duì)工程代建資金監(jiān)管系統(tǒng)。</p><p class="ql-block">Q3：GBC軍隊(duì)領(lǐng)域四大場景</p><p class="ql-block">1.工程建設(shè)：軍委財(cái)務(wù)部門、建筑企業(yè)、工人。</p><p class="ql-block">2.裝備資金撥付：軍工企業(yè)、流動(dòng)性貸款。</p><p class="ql-block">3.采購供應(yīng)：軍隊(duì)采購站、軍采e信平臺。</p><p class="ql-block">4.生活保障：軍人住房公積金、差旅服務(wù)平臺。</p><p class="ql-block">Q4：軍人專屬產(chǎn)品“四于”原則</p><p class="ql-block">服務(wù)優(yōu)于、資源先于、收益高于、水平不低于同業(yè)。</p><p class="ql-block">七、公積金與醫(yī)保業(yè)務(wù)場景</p><p class="ql-block">Q1：公積金G端實(shí)施要點(diǎn)</p><p class="ql-block">1.頂層設(shè)計(jì)參與：跟進(jìn)政策動(dòng)向，支持信息化建設(shè)。</p><p class="ql-block">2.重點(diǎn)營銷：直轄市、省會(huì)城市公積金中心，提升歸集占比。</p><p class="ql-block">Q2：醫(yī)保G端實(shí)施要點(diǎn)</p><p class="ql-block">1.賬戶競爭：醫(yī)保核心賬戶、異地結(jié)算備付金賬戶。</p><p class="ql-block">2.電子憑證合作：推廣“醫(yī)保清算移動(dòng)支付平臺”。</p><p class="ql-block">3.銀醫(yī)一體化：網(wǎng)點(diǎn)承載醫(yī)保公共服務(wù)。</p><p class="ql-block">八、智慧財(cái)政與司法案款管理</p><p class="ql-block">Q1：智慧財(cái)政功能與優(yōu)勢</p><p class="ql-block">? 功能：賬戶管理、資金收付、保值增值、監(jiān)管融通。</p><p class="ql-block">? 優(yōu)勢：便捷性、全面性、安全性。</p><p class="ql-block">Q2：法院案款管理改革意義</p><p class="ql-block">? 機(jī)遇：獲取低成本政府存款，鞏固司法領(lǐng)域客戶合作。</p><p class="ql-block">九、退役軍人事務(wù)合作</p><p class="ql-block">戰(zhàn)略意義：</p><p class="ql-block">1.政治站位：服務(wù)現(xiàn)役/退役軍人，強(qiáng)化資金封閉管理。</p><p class="ql-block">2.業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)：以公帶私，推動(dòng)個(gè)人及對公業(yè)務(wù)協(xié)同。</p><p class="ql-block">十、銀期合作與應(yīng)急管理</p><p class="ql-block">Q1：銀期五大合作業(yè)務(wù)</p><p class="ql-block">1.銀期經(jīng)紀(jì)；</p><p class="ql-block">2.資管業(yè)務(wù)；</p><p class="ql-block">3.場外業(yè)務(wù)；</p><p class="ql-block">4.國際化合作；</p><p class="ql-block">5.金融扶貧。</p><p class="ql-block">Q2：應(yīng)急管理要求</p><p class="ql-block">? 預(yù)案啟動(dòng)：災(zāi)害、系統(tǒng)故障時(shí)按《應(yīng)急預(yù)案》處理。</p><p class="ql-block">? 重大事項(xiàng)報(bào)告：支付危機(jī)、客戶投訴及時(shí)上報(bào)總行。</p><p class="ql-block">十一、智慧醫(yī)療開放平臺</p><p class="ql-block">Q1：模塊產(chǎn)品</p><p class="ql-block">1.互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院；</p><p class="ql-block">2.云HIS；</p><p class="ql-block">3.統(tǒng)一支付對賬；</p><p class="ql-block">4.商醫(yī)云；</p><p class="ql-block">5.醫(yī)采云。</p><p class="ql-block">Q2：服務(wù)優(yōu)勢</p><p class="ql-block">1.數(shù)據(jù)安全：部署于金融生態(tài)云，規(guī)避公有云風(fēng)險(xiǎn)。</p><p class="ql-block">2.金融整合：支付、融資一站式服務(wù)。</p><p class="ql-block">3.持續(xù)迭代：總行統(tǒng)一升級，保障服務(wù)長期穩(wěn)定。</p><p class="ql-block">十二、鄉(xiāng)村振興與教培監(jiān)管</p><p class="ql-block">Q1：鄉(xiāng)村振興政策（2019年）</p><p class="ql-block">? 《鄉(xiāng)村治理指導(dǎo)意見》；《鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興意見》；《土地承包穩(wěn)定意見》。</p><p class="ql-block">Q2：農(nóng)村三資管理云平臺</p><p class="ql-block">? 功能：產(chǎn)權(quán)改革、三資監(jiān)管、銀農(nóng)直聯(lián)。</p><p class="ql-block">? 創(chuàng)新點(diǎn)：SAAS云架構(gòu)、多銀行合作、全場景覆蓋。</p><p class="ql-block">Q3：教培資金監(jiān)管業(yè)務(wù)契機(jī)</p><p class="ql-block">? G端：搭建監(jiān)管平臺深化政府合作。</p><p class="ql-block">? B端：強(qiáng)制收單開戶，沉淀資金。</p><p class="ql-block">? C端：繳費(fèi)分期、信用卡權(quán)益引流。</p><p class="ql-block">十三、外匯業(yè)務(wù)與券商合作</p><p class="ql-block">Q1：推動(dòng)外匯存款穩(wěn)存策略</p><p class="ql-block">1.聚焦B股客戶存管資金；</p><p class="ql-block">2.營銷券商外匯交易沉淀；</p><p class="ql-block">3.支持境外募資回流境內(nèi)。</p><p class="ql-block">Q2：外幣拆借風(fēng)險(xiǎn)管理</p><p class="ql-block">? 資質(zhì)審查：拆借資格、盈利連續(xù)兩年、行內(nèi)授信。</p><p class="ql-block">? 產(chǎn)品組合：美元拆借+掉期對沖匯率風(fēng)險(xiǎn)。</p><p class="ql-block">? 資金用途：禁止股票投資、證券交易融資。</p><p class="ql-block">Q3：券商境外增資營銷</p><p class="ql-block">? 購匯方式：跨境人民幣結(jié)算或境內(nèi)購匯。</p><p class="ql-block">? 報(bào)價(jià)選擇：優(yōu)先自貿(mào)區(qū)報(bào)價(jià)（FTE賬戶）。</p>