<p class="ql-block">前言：2025年10月20日黨的二十屆四中全會在北京開始舉行。</p><p class="ql-block" style="text-align:justify;">近日，又看到了自己在學(xué)習(xí)黨的二十屆三中全會時、結(jié)合自己了解的行業(yè)動態(tài)和外地經(jīng)驗，進行了的思考，愿與大家共享，不當(dāng)之處歡迎大家批評指正。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">為進一步深刻領(lǐng)會黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》這一綱領(lǐng)性文件精神，發(fā)揮好住房公積金制度作用、選好住房公積金切入點，謀劃好住房公積金政策工具箱，繼續(xù)為推進中國式現(xiàn)代化，貢獻出一份公積金力量。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">實際上這一課題，是業(yè)內(nèi)的重大課題，是回避不了的問題，是我們的必答題。</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;">要想回答好這一課題，就必須了解在中國式現(xiàn)代化進程中住房公積金承擔(dān)的具體任務(wù)和奮斗目標(biāo)；就必須了解新形勢下我們面臨的機遇和挑戰(zhàn)；就必須堅持“穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破”的原則，放眼全國公積金行業(yè)，借鑒先進經(jīng)驗、識變應(yīng)變、守正創(chuàng)新；只有這樣我們才能行穩(wěn)致遠。</p> <p class="ql-block" style="text-align:justify;"><b>一、如何認清在中國式現(xiàn)代化進程中，住房公積金承擔(dān)的具體任務(wù)和奮斗目標(biāo)？</b></p> <p class="ql-block">首先我們先弄清楚什么是中國式現(xiàn)代化、住房公積金制度的屬性是什么？</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;">中國式現(xiàn)代化：即人口規(guī)模巨大的現(xiàn)代化，是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化，是物質(zhì)文明和精神文明相協(xié)調(diào)的現(xiàn)代化，是人與自然和諧共生的現(xiàn)代化，是走和平發(fā)展道路的現(xiàn)代化。</p> <p class="ql-block">住房公積金制度的屬性是什么？</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;">《社會保障制度建設(shè)》（全國干部學(xué)習(xí)培訓(xùn)教材）中明確指出：“我國的社會保障體系包括社會保險、社會福利、優(yōu)撫安置、社會救助和住房保障等內(nèi)容”。在《<國務(wù)院住房公積金管理條例>釋義》中明確指出：“住房公積金制度實際上是一種住房保障制度”。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">既然住房公積金制度屬于我國住房保障制度的組成部分，那么，就應(yīng)該遵從社會保障制度的普惠型和公平、正義原則，按照黨的二十屆三中全會，審議通過《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》中提出的“構(gòu)建全國統(tǒng)一大市場、健全推進新型城鎮(zhèn)化體制機制、健全社會保障體系、支持城鄉(xiāng)居民多樣化、改善性住房需求，城鄉(xiāng)融合發(fā)展是中國式現(xiàn)代化的必然要求；在發(fā)展中保障和改善民生是中國式現(xiàn)代化重大任務(wù)”的奮斗目標(biāo)，發(fā)揮住房公積金制度作用，在保障和改善民生、支持城鄉(xiāng)居民多樣化、改善性住房需求、推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展的中國式現(xiàn)代化重大任務(wù)中擔(dān)當(dāng)作為，為實現(xiàn)“全體人民共同富裕的現(xiàn)代化”，貢獻住房公積金力量。</p> <p class="ql-block" style="text-align:justify;"><b>二、如何把握當(dāng)前住房公積金制度面臨新的機遇和挑戰(zhàn)，識變應(yīng)變、守正創(chuàng)新？</b></p> <p class="ql-block">我們先來看兩組數(shù)字：</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;">一組是《中華人民共和國2023年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》與《全國住房公積金2023年年度報告》的對比數(shù)字：《公報》顯示，2023年末全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)52121萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險人數(shù)54522萬人。參加基本醫(yī)療保險人數(shù)133387萬人，其中參加職工基本醫(yī)療保險人數(shù)37094萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險人數(shù)96293萬人。參加失業(yè)保險人數(shù)24373萬人。參加工傷保險人數(shù)30170萬人。參加生育保險人數(shù)24907萬人?；攫B(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險覆蓋率占年末全國總?cè)丝?40967萬人的比例，分別為75.65%、94.62%、17.29%、21.4%和17.67%。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">住建部、財政部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《全國住房公積金2023年年度報告》顯示，2023 年全國住房公積金實繳單位 494.76 萬個，實繳職工 17454.68 萬人，覆蓋率占年末全國總?cè)丝诘?2.38%。</p> <p class="ql-block">另一組是社科院金融市場研究室提供的，2021—2023年我國房地產(chǎn)的主要指標(biāo)均出現(xiàn)30%以上的降幅。其中，新房銷售面積從18億平方下降到11億平方，下降了39%；當(dāng)年土地出讓近8.7萬億元，下降到了5.8萬億元，下降了34%。</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;">??2024年2月6日《第一財經(jīng)日報》市場數(shù)據(jù)信息顯示，去年末商業(yè)銀行業(yè)個人住房貸款余額為38.17萬億元，同比下降1.6%。是近20年來首年出現(xiàn)同比負增長，房地產(chǎn)形勢已經(jīng)發(fā)生了很大變化。</p> <p class="ql-block">從兩組數(shù)字可以看出：公積金覆蓋率與社保覆蓋率的差距不可同日而語；我國的房地產(chǎn)形勢發(fā)生了重大轉(zhuǎn)折，可以說機遇和挑戰(zhàn)并存；</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;">從住房公積金制度的設(shè)計初衷來看：就是要發(fā)揮住房公積金在房地產(chǎn)市場中的杠桿作用，以寬松的公積金政策提高覆蓋率，增加住房消費，加快城鎮(zhèn)化發(fā)展；</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">可喜的是從2023年繳存職工單位類型來看：城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、外商投資企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和其他類型單位占 53.47%、新開戶職工中，城鎮(zhèn)私營企業(yè)等類型單位職工占比75.55%，私營企業(yè)繳存職工的呈現(xiàn)出上升趨勢；</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">在落實促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展、構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式上國家打出了一套“組合拳”。我們面對機遇和挑戰(zhàn)，只有居安思危，識變應(yīng)變、守正創(chuàng)新，才能化危為機、破解公積金發(fā)展難題。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">其實，去年11月30日，住建部在四川省成都市召開的《住房公積金重點工作推進會暨經(jīng)驗交流會》上，就明確提出了在新時代、新征程住房公積金肩負的新使命，要認清當(dāng)前住房公積金制度面臨新的機遇和挑戰(zhàn)，努力做到準(zhǔn)確識變、科學(xué)應(yīng)變、主動求變，要服務(wù)大局發(fā)揮新作用，為促進“住有所居”作出新貢獻。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">今年，住建部住房公積金監(jiān)管司連續(xù)兩次舉辦的“住房公積金高質(zhì)量發(fā)展大講堂”，給我們守正創(chuàng)新、借鑒全國行業(yè)典型性、創(chuàng)新性的經(jīng)驗做法，提供了相互交流、學(xué)習(xí)機會。</p> <p class="ql-block" style="text-align:justify;"><b>三、在提高公積金覆蓋面、助推城鄉(xiāng)融合發(fā)展、共同富裕中發(fā)揮住房公積金作用方面，外地有哪些好的經(jīng)驗、值得我們學(xué)習(xí)借鑒，謀劃好政策工具箱？</b></p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">我在駐村期間，或者來大廳辦事的群眾，大家經(jīng)常問我一些問題，我們村民或者村委會成員能不能繳存住房公積金？我們不在城市購房、在農(nóng)村自建房能不能使用公積金貸款？住房公積金推進鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮啥作用？這些問題一直縈繞在我腦海，不得不引起我的思考。</p> <p class="ql-block">好在為突破公積金覆蓋率瓶頸，2022年住建部，選擇重慶、成都、廣州、深圳、蘇州和常州6個城市作為靈活就業(yè)人員公積金建繳試點，2023年又增加了7個，總共13個試點城市。據(jù)《全國住房公積金2023年年度報告》顯示，2023年全國13個城市新增靈活就業(yè)繳存人員共計為49.37萬人，比上年末增長124.10%。</p><p class="ql-block"> ?</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;"> ?</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">去年10月份，住建部住房公積金監(jiān)管司司長楊佳燕，在蘇州召開的“全國靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點第四次城市會商會議暨試點工作推進會”上指出，推進靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點，是順應(yīng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和以人為核心新型城鎮(zhèn)化要求的有益探索，是加快解決靈活就業(yè)人員住房問題的重要抓手，是改革完善住房公積金制度、提高制度公平性、普惠性、政策性，助力共同富裕的必然要求。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">相繼北京、株洲、蘭州、周口、洛陽、茂名、齊齊哈爾、蕪湖、保定、北海、武漢等一大批城市都把靈活就業(yè)人員納入繳存住房公積金范圍。我們開封中心也順應(yīng)形勢發(fā)展，于2024年7月份新出臺了《開封市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存管理辦法》【汴住金管(2024)62號】，按照自愿原則申請建立住房公積金賬戶，享有公積金制度賦予的相關(guān)權(quán)利，享受住房公積金貼息貸款政策，向靈活就業(yè)人員敞開了繳存大門。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">但仍有一些村民或村委會成員（不在靈活就業(yè)范圍之內(nèi)，祥見《黨的二十大報告學(xué)習(xí)輔導(dǎo)百問》對“靈活就業(yè)人員”的解釋）參加住房公積金制度、期望在城鎮(zhèn)購租房、在自有宅基地上合法建造、翻建自主住房時，能夠使用公積金貸款的訴求，因沒有政策依據(jù)，而受限制，束縛了新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">我對簡單地對現(xiàn)行住房公積金覆蓋面政策進行了梳理，查找了外地的一些做法，希望起到拋磚引玉作用。</p> <p class="ql-block">國務(wù)院《住房公積金管理條例》（以下簡稱條例）第二條：“本條例所稱住房公積金，是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金”。</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;"> ?建設(shè)部、財政部、人民銀行《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》(建金管[2005]5號)要求：“有條件的地方，城鎮(zhèn)單位聘用進城務(wù)工人員，單位和職工可繳存住房公積金；城鎮(zhèn)個體工商戶、自由職業(yè)人員可申請繳存住房公積金”。</p> <p class="ql-block">國務(wù)院《關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見》(國發(fā)[2006]5號)要求：“各地要把長期在城市就業(yè)與生活的農(nóng)民工居住問題，納入城市住宅建設(shè)發(fā)展規(guī)劃。有條件的地方，城鎮(zhèn)單位聘用農(nóng)民工，用人單位和個人可繳存住房公積金，用于農(nóng)民購買或租賃自住住房”。</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;"> 國務(wù)院辦公廳《推動1億非戶籍人口在城市落戶方案》（國辦發(fā)[2016]72號）要求：“推進擴大住房公積金繳存面，將農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口納入覆蓋范圍，鼓勵個體工商戶和自由職業(yè)者繳存”。</p> <p class="ql-block">國家發(fā)改委等21部門《“十四五”公共服務(wù)規(guī)劃（2021-2025）》提出：“擴大住房公積金制度覆蓋范圍，多措并舉促進單位依法繳存，鼓勵靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度，優(yōu)化住房公積金使用政策，租購并舉保障繳存人基本住房需求”。</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;"> 民政部、發(fā)改委《“十四五”民政事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》（民發(fā)[2021]51號）提出：“建立社區(qū)工作者薪酬體系和待遇正常增長機制，健全完善參加社會保險和繳存住房公積金制度”。</p> <p class="ql-block">國務(wù)院《關(guān)于印發(fā)“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃的通知》（國發(fā)[2021]29號）要求：“推進靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點”。</p><p class="ql-block"> 2024年3月7日，全國人大代表、清華大學(xué)政治經(jīng)濟學(xué)研究中心主任蔡繼明，在全國兩會上建議：將農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口納入住房公積金覆蓋范圍。</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;"> 2024年中央1號文件《中共中央、國務(wù)院關(guān)于學(xué)習(xí)運用“千村示范、萬村整治”工程經(jīng)驗，有力有效推進鄉(xiāng)村全面振興的意見》指出“實施新一輪農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化行動”。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">國務(wù)院2024年7月28日印發(fā)的《深入實施以人為本的新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略五年行動計劃》（國發(fā)〔2024〕17號）中提出，把推進農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化作為新型城鎮(zhèn)化首要任務(wù)，完善農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口多元化住房保障體系，統(tǒng)籌新型城鎮(zhèn)化和鄉(xiāng)村全面振興。促進人的全面發(fā)展和社會公平正義，使全體居民共享現(xiàn)代化發(fā)展成果。推進公共服務(wù)共建共享，推動住房公積金異地業(yè)務(wù)協(xié)同。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">從梳理的政策和住房公積金具有的住房保障職責(zé)來說，為農(nóng)村居民提供更加公平的公共服務(wù)，把農(nóng)村居民納入住房公積金制度是可行的。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">從查閱資料顯示：據(jù)2023年2月24《金華日報》報道，全國首個農(nóng)村住房公積金試點在浙江金華實施。今年2月，婺城區(qū)雅畈（fan）鎮(zhèn)汪家村的居民增添了一項福利待遇：和城市居民一樣繳存住房公積金。</p> <p class="ql-block">浙江衢州市公積金中心助力“共同富裕”，與浙江農(nóng)商</p><p class="ql-block" style="text-align: justify;">聯(lián)合銀行合作，對現(xiàn)有住房公積金貸款制度進行突破創(chuàng)新，推出“公農(nóng)貸”(住房公積金幫助農(nóng)民實現(xiàn)購房、建房夢的一種貸款產(chǎn)品)業(yè)務(wù)。實行他套抵押貸款、擔(dān)保貸款來預(yù)防資金風(fēng)險防控。他套抵押貸款：即農(nóng)村住宅不能作為抵押物的、可采用其它權(quán)屬清晰、可交易的本人或親友的其它商品房作為抵押物；擔(dān)保貸款：即以繳存住房公積金的親友作為擔(dān)保人(親友的住房公積金余額≥貸款本金)，可申請公積金貸款。截至2024年3月末，全市公積金中心已為144戶農(nóng)戶辦理“公農(nóng)貸”，貸款金額達6903.5萬元，戶均貸款48萬元，有力助推新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;"> 黨的二十大報告中，明確要求我們“要實現(xiàn)好、維護好、發(fā)展好最廣大人民根本利益，提高公共服務(wù)水平，增強均衡性和可及性，扎實推進共同富?！?。讓農(nóng)村居民享受公積金制度，不僅是實施鄉(xiāng)村振興的需要、更是人民對美好生活的向往的需求，住房公積金只有參與創(chuàng)造“美好生活”才能發(fā)揚光大。</p> <p class="ql-block" style="text-align: justify;">注：《黨的二十大報告學(xué)習(xí)輔導(dǎo)百問》對“靈活就業(yè)人員”的解釋。在72問“為什么要加強靈活就業(yè)和新就業(yè)形態(tài)勞動者權(quán)益保障”中解釋說，靈活就業(yè)主要包括個體經(jīng)營、非全日制、新就業(yè)形態(tài)等三類就業(yè)方式。個體經(jīng)營，主要包括從業(yè)人員在兩人及以下的登記注冊個體工商戶、未登記注冊的個體經(jīng)營戶。非全日制就業(yè)人員，主要包括養(yǎng)老、托幼、家教、保潔、搬運、裝修維修等家政服務(wù)和打零工人員。新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員，主要包括交通出行、外賣配送、網(wǎng)絡(luò)零售、直播銷售、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療等領(lǐng)域的平臺就業(yè)人員。新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員包括：一是將互聯(lián)網(wǎng)平臺作為經(jīng)營載體或信息提供者實現(xiàn)就業(yè)的勞動者，其與平臺企業(yè)之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系適用民事法律調(diào)整；二是依托平臺就業(yè)，與平臺企業(yè)之間訂立勞動合同或符合確立勞動關(guān)系情形的勞動者；三是依托平臺就業(yè)，工作有較大自主性，勞動過程受到平臺企業(yè)的管理，不完全符合確立勞動關(guān)系的情形。</p>