<p class="ql-block">2026年元月，祝大家新年快樂。你的2025過得還好嗎？保險行業(yè)都發(fā)生了哪些大事？在這過去的一年里，有我們在這個行業(yè)留下共同的身影。</p> <p class="ql-block">人在創(chuàng)造歷史的時候往往并沒有察覺，今天的這篇文章，幫我們回顧一下2025的保險行業(yè)。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block">（1）預定利率下調從4.025%到3.5%，再到3%、2.5%再到2025年8月31之后的2%。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block">整個保險行業(yè)的預定利率一降再降，年年都在停售其實是很可怕的一件事，整個行業(yè)都進入了一種比較浮躁的狀態(tài)。</p> <p class="ql-block">有人吐槽年年停售，但這樣的停售還能延續(xù)多久呢？畢竟我們的下降空間已經(jīng)不多了。</p> <p class="ql-block">我們距離香港0.5%-1%的預定利率水平，已經(jīng)很接近。這次的預定利率下調，算是創(chuàng)造了整個行業(yè)的預定利率新低（歷史最低點是2.5%），當然這個下降的趨勢，未來還將繼續(xù)延續(xù)。</p> <p class="ql-block">因為行業(yè)協(xié)會公布的預定利率研究值，依然在持續(xù)下降，現(xiàn)在已經(jīng)降到了1.9%：2%還能堅持多久？</p> <p class="ql-block">會不會2026年還會迎來繼續(xù)下調？再下調的話，恐怕直接就是1.5%了。</p> <p class="ql-block">（2）第四套生命表問世從元旦開始，第四套生命表就正式實施了。</p> <p class="ql-block">年金險、養(yǎng)老險等生存給付產(chǎn)品費率上升；定期壽險等死亡給付產(chǎn)品費率下降。</p> <p class="ql-block">所以，珍惜那些第一梯隊的年金和養(yǎng)老金吧，這些是僅存的滄海遺珠。</p> <p class="ql-block">2026新上市的年金，價格會更貴。人的平均壽命越來越長，但是人活著錢沒了這件事好像更容易發(fā)生了，真是莫名的諷刺。</p> <p class="ql-block">以前工作到60歲，70歲人就走了；現(xiàn)在工作到65歲，90歲人還在?；ㄥX的時間延長了2.5倍，但賺錢的能力沒有提升2.5倍。</p> <p class="ql-block">第四套生命表，正在懲罰那些沒有早為自己退休生活做打算的人。</p> <p class="ql-block">（3）分紅險扛起大旗從2025年一季度開始，新單保費中分紅險占比躍升至首位，標志著行業(yè)主力產(chǎn)品的歷史性切換。固收產(chǎn)品逐步退場，分紅產(chǎn)品開始占據(jù)主流。那些分紅數(shù)據(jù)良好，經(jīng)營穩(wěn)健的保險公司，正在大放異彩；而那些依托于“固收產(chǎn)品剛性兌付”在固收時代叱詫風云的公司，正在逐漸走向落寞。</p> <p class="ql-block">顯然還有很多公司并沒有意識到時代的車輪已經(jīng)馬上就要碾壓他們，或者說即便是看到了趨勢，也無力扭轉。在未來，將會有一大批公司從保險市場上退出（具體公司名字就不點了，大概有那么十幾家），因為分紅險的時代不屬于他們。至于究竟是怎樣的方式退出，目前還不清楚，咱們拭目以待。</p> <p class="ql-block">（4）耐心資本入市2025年，險資在資本市場上頻頻舉牌。險資就是完美的耐心資本：一張保單動輒十幾年、幾十年，對應的底層資產(chǎn)也應該有如此長的久期。各家公司都在紛紛成立資管公司，平安資產(chǎn)管理有限責任公司（平安資管）成立于2005年5月27日，是中國銀保監(jiān)會首批批準設立的保險資產(chǎn)管理公司之一，前身為1997年成立的中國平安保險股份有限公司投資管理中心。老牌保險公司開始強強聯(lián)合，比如國壽和新華共同成立了鴻鵠基金，通過低頻交易、長期持有的方式以獲得穩(wěn)健股息收益。其實大A就是國運，有了險資托底，大A會越來越穩(wěn)。在2025年最后一個交易日，大A以3968點收尾，再次逼近4000點大關。波瀾壯闊的中國資產(chǎn)起飛時代，正在來臨。你，要不要參與一下？</p> <p class="ql-block">（5）行業(yè)虛高人力出清接近尾聲2025年上半年，五大上市險企代理人合計約133萬人，較2024年末微降約4%，降幅顯著收窄。行業(yè)代理人總量從2019年峰值912萬人降至2024年末的264萬人，現(xiàn)在已經(jīng)開始逐步企穩(wěn)。</p> <p class="ql-block">斷崖式下跌的現(xiàn)象已經(jīng)開始有所好轉，但這并不是說保險變得更好做，其實保險正在變得更難、門檻更高。過去依賴于“人拉人”的人海戰(zhàn)術模式，已經(jīng)逐漸失靈。新舊更替并不是簡單的吃一頓散伙飯之后完成交接，而是新時代保險人對舊時代保險人的全方位碾壓。</p> <p class="ql-block">我看到了三個趨勢：一、越來越多的保險人開始接觸自媒體，嘗試發(fā)出自己的聲音。學歷也越來越高。</p> <p class="ql-block">二、各大保險公司正在成立自己的保險經(jīng)紀/代理公司，不再完全依靠于傳統(tǒng)代理人渠道。</p> <p class="ql-block">三、傳統(tǒng)的產(chǎn)說會等方式的獲客效率在下降，獲客成本在提升可能這些，都是新舊交接的聲音，只是我們身在局中，對趨勢的認知還不夠清晰。</p> <p class="ql-block">（6）開門紅誤導最嚴重的一年，今年的開門紅，我也算是漲了見識。有些小公司的分紅險銷售誤導，遠比固收時代來的要多。</p> <p class="ql-block">以下幾大類誤導你見過幾個？</p> <p class="ql-block">1、自制宣傳資料，分紅實現(xiàn)率調整為200%甚至更高。</p> <p class="ql-block">2、公然宣傳買保險有“國補”、“貼息”，赤裸裸的返傭。</p> <p class="ql-block">3、把所謂的產(chǎn)品演示利率進行簡單的疊加，比如分紅3.9%+萬能3.1%=7%（不負責任的瞎講）</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block">（7）2026的元月，我總結了一下行業(yè)的2025，哪些事情你深有感觸？哪些事情你覺得沒有提及？</p> <p class="ql-block">所有的銷售誤導，最終都會成為刺向代理人自己的匕首。能勸一個是一個，勸不動我也沒辦法，人教人一輩教不會，事教人一次就會。</p> <p class="ql-block">也可以在我評論區(qū)聊聊，說出你的想法。如果讓我說一下我自己的感受，我覺得2025挺好，專業(yè)誠信大于一切，2026會更好。</p> <p class="ql-block">從“賣保險”到“管健康”：中國平安的生態(tài)大變革轉型背景：健康險市場火了，但問題也不少，到了2025年，中國健康險市場那可是火得一塌糊涂。</p> <p class="ql-block">銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，健康險保費規(guī)模都超過1.2萬億元了，同比增長了18.7%，成了保險業(yè)里增長最快的板塊。</p> <p class="ql-block">平安健康險更是厲害，占了23%的市場份額，“平安e生?！毕盗挟a(chǎn)品投保量都突破5000萬件了，成了大家健康保障的標配?？墒袌龇睒s背后，問題也不少。</p> <p class="ql-block">傳統(tǒng)健康險太看重銷售，服務卻跟不上，客戶續(xù)保率一直上不去，行業(yè)平均續(xù)保率還不到60%。理賠的時候也是被動響應，78%的客戶都是生病了才第一次找保險服務，這種事后補償?shù)哪Ｊ?，根本滿足不了現(xiàn)在大家對健康管理的需求。</p> <p class="ql-block">戰(zhàn)略升級：打造“保險+健康管理”新生態(tài)服務模式大變樣：從理賠到全周期管理平安健康險推出了“平安樂健康”平臺，整合了2000多家醫(yī)療機構資源，從預防到診療再到康復，全程服務。</p> <p class="ql-block">2025年的數(shù)據(jù)說，這平臺日均問診量都超過15萬人次了，65%的服務都是在客戶生病前就提供了，健康管理從被動變主動了。在慢病管理上，平安健康險和301醫(yī)院等大醫(yī)院合作，給糖尿病患者提供血糖監(jiān)測、飲食指導、用藥提醒的閉環(huán)服務。參與項目的客戶血糖控制達標率提升了40%，并發(fā)癥發(fā)生率也下降了27%。</p> <p class="ql-block">科技來幫忙：AI讓健康管理更個性平安健康險花了數(shù)十億元研發(fā)的“平安健康大腦”，集成了AI診斷、大數(shù)據(jù)分析、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測三大技術。2025年的應用數(shù)據(jù)顯示，AI輔助診斷系統(tǒng)準確率高達92.3%，比三甲醫(yī)院平均水平還高；智能穿戴設備讓重疾預警準確率提升了65%；區(qū)塊鏈技術保證了2000萬份健康檔案的安全存儲和共享。</p> <p class="ql-block">核保環(huán)節(jié)也輕松多了，AI核保系統(tǒng)把傳統(tǒng)7天的核保周期縮短到了2小時，2025年處理了380萬件核保申請，客戶滿意度高達98.6%。</p> <p class="ql-block">生態(tài)共建：大家一起玩，價值更大平安健康險構建的“健康生態(tài)圈”已經(jīng)接入了300家三甲醫(yī)院、5000名專家醫(yī)生、15萬家藥店和200家健康管理機構。</p> <p class="ql-block">2025年的數(shù)據(jù)顯示，生態(tài)內(nèi)服務使用率讓客戶續(xù)保率提升了32%，交叉銷售轉化率提升了28%，客戶生命周期價值提升了45%。</p> <p class="ql-block">創(chuàng)新實踐：三大場景大變革代理人轉型：從銷售員變健康顧問平安健康險啟動了“保險康養(yǎng)顧問”培養(yǎng)計劃，3萬名代理人都轉型了。</p> <p class="ql-block">2025年的數(shù)據(jù)顯示，轉型后的代理人客戶滿意度高達91.2%，人均產(chǎn)能提升了2.3倍，客戶健康管理服務使用率也提升了65%。</p> <p class="ql-block">企業(yè)健康管理：B2B2C模式新突破針對高新技術企業(yè)，平安健康險推出了“企業(yè)健康管家”服務，已經(jīng)覆蓋了5000家企業(yè)，服務員工超200萬人。2025年的數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)員工健康指標改善率提升了40%，企業(yè)醫(yī)療費用支出下降了25%，員工滿意度高達92.5%。</p> <p class="ql-block">適老化改造：銀發(fā)經(jīng)濟新實踐針對老年群體，平安健康險推出了“平安頤年”服務體系，包括適老化界面設計、智能健康監(jiān)測設備和家庭醫(yī)生簽約服務。</p> <p class="ql-block">2025年的數(shù)據(jù)顯示，老年客戶服務使用率提升了300%，重復購買率提升了55%，子女推薦率也提升了40%。</p> <p class="ql-block">行業(yè)影響：保險價值要重新定義了平安健康險的轉型實踐正在改變行業(yè)格局。</p> <p class="ql-block">服務模式從“風險轉移”變成了“健康投資”，價值創(chuàng)造從“保費規(guī)?！弊兂闪恕翱蛻艚】蹈纳啤?，競爭維度也從“產(chǎn)品競爭”變成了“生態(tài)競爭”。</p> <p class="ql-block">據(jù)行業(yè)預測，到2028年，健康管理服務將貢獻保險行業(yè)30%的利潤，平安健康險憑借先發(fā)優(yōu)勢，有望占據(jù)50%的市場份額。</p> <p class="ql-block">構建健康中國的平安方案站在“十四五”規(guī)劃的中期節(jié)點，平安健康險的轉型實踐給行業(yè)提供了可復制的成功范式。</p> <p class="ql-block">未來，平安健康險將繼續(xù)加大科技投入，計劃2025-2028年投入150億元；生態(tài)擴張方面，計劃接入1000家海外醫(yī)療機構，構建全球健康網(wǎng)絡；服務下沉方面，2026年前要完成3000個縣域健康服務點建設。</p> <p class="ql-block">正如平安健康險CEO所說：“我們的目標不是成為最大的保險公司，而是成為最懂健康的服務商?！?lt;/p> <p class="ql-block">在這個健康中國戰(zhàn)略全面推進的時代，平安健康險正以“保險+健康管理”的創(chuàng)新模式，書寫著中國保險業(yè)高質量發(fā)展的新篇章。</p><p class="ql-block">幸入平安綜合金融沃土，以專業(yè)深耕，以服務立身?？蛻舻拿恳环菡J可，都是我前行的底氣；職業(yè)的每一步成長，皆是時光饋贈與不懈堅守的勛章。愿以赤誠之心，守一份長青事業(yè)，護萬家穩(wěn)穩(wěn)幸福。</p>