<p class="ql-block"><b>【基本案情】</b></p><p class="ql-block">甲系A公司的雇員，A公司為包括甲公司在內(nèi)的雇員投保騎手雇主責任險，保險期間內(nèi)，甲在外賣平臺接單后去送餐，在送餐路上發(fā)生交通事故，公安機關出具事故認定書認定甲負事故主要責任，甲因該起事故受傷，治療花去醫(yī)療費2萬余元。</p><p class="ql-block">甲向保險公司申請理賠，雙方未達成一致賠付方案。</p><p class="ql-block">甲向法院提起訴訟，將保險公司作為被告，將A公司作為第三人，訴請保險公司賠付其損失。</p><p class="ql-block"><b>【爭議焦點】</b></p><p class="ql-block">外賣騎手在送餐途中發(fā)生交通事故，騎手能否直接起訴保險公司要求賠償？</p><p class="ql-block"><b>【裁判結果】</b></p><p class="ql-block">法院裁定駁回甲的起訴。</p><p class="ql-block"><b>【裁判要旨】</b></p><p class="ql-block">雇主責任險屬于責任保險，根據(jù)《保險法》第65條第4款的規(guī)定，責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險，甲作為雇員并不是保險合同的當事人，其作為第三者依據(jù)雇主責任險直接向被保險人主張賠償保險金應當有合同約定或法律規(guī)定。</p><p class="ql-block">本案中，A公司與保險公司簽訂的案涉雇主責任保險條款未就騎手向保險公司直接理賠進行約定，現(xiàn)有證據(jù)無法證明甲與A公司之間形成勞動關系，無法通過工傷認定來確定A公司的賠償責任；案涉事故也沒有生效法律文書或仲裁文書確定雇主是否承擔責任及承擔多少責任，甲與A公司之間也未就賠償事項協(xié)商一致，故根據(jù)《保險法司法解釋4》的規(guī)定，本案中不能確定A公司對甲的賠償責任，甲不具備直接向保險公司主張賠付保險金的訴訟主體資格。</p><p class="ql-block"><b>【本案解讀】</b></p><p class="ql-block">雇主責任險是為了轉(zhuǎn)移雇主的風險而設置，被保險人是雇主，雇主責任險訴訟中原則上由雇主作為原告向保險公司主張保險金，保險公司承擔的保險責任以雇主對雇員依法應承擔的賠償責任為限且僅在雇主需要賠償騎手時，保險公司才按保險合同賠付。</p><p class="ql-block">只有在滿足“雇主賠償責任確定”和“雇主怠于請求保險公司保險公司直接向第三者賠償保險金”這兩個條件時，雇員才可以直接起訴保險公司。</p><p class="ql-block">本案中，A公司是否應對甲承擔賠償責任，承擔何種責任及具體賠償數(shù)額均未確定，既無生效裁判、仲裁裁決，又未協(xié)商一致，亦無其他能夠確定的情形，在被保險人雇主對雇員應負的賠償責任尚不確定，不存在雇員可以突破合同相對性直接向保險人要求賠償?shù)臈l件。</p><p class="ql-block">雇主責任險案件的審理，第一步是審查被保險人（雇主）對雇員的侵權或違約賠償責任是否成立，這需要根據(jù)《工傷保險條例》、《民法典》等相關法律規(guī)定，結合事故原因、過錯程度、雇傭關系性質(zhì)等進行判斷，在雇主賠償責任依法成立且具體金額能夠確定的基礎上，再進一步審查該責任是否屬于保險合同約定的保險責任范圍。</p><p class="ql-block">保險糾紛屬于專業(yè)性較強的糾紛，如果您也遇到類似的保險糾紛，為更好地維護您的合法權利，建議您向?qū)I(yè)的保險律師尋求法律上的幫助，可聯(lián)系本律師咨詢。</p>