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籬牢犬不入—開門紅警示案例

美友11999751

<h3>　　提供虛假照片、填寫虛假信息、偽造業(yè)務(wù)資料的行為，嚴(yán)重違反銀行授信管理制度。一旦被審查發(fā)現(xiàn)，不僅業(yè)務(wù)被退回，當(dāng)事人也要被問(wèn)責(zé)處理，得不償失。</h3> <h3>案例一：水印照片日期造假</h3><h3>『案例簡(jiǎn)述』</h3><h3> 某銀行運(yùn)營(yíng)作業(yè)中心在對(duì)某公司客戶發(fā)放流動(dòng)資金貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)該公司的客戶經(jīng)理姚某與公司法人代表核保照片日期存在修改問(wèn)題。運(yùn)營(yíng)作業(yè)中心進(jìn)一步對(duì)比照片發(fā)現(xiàn)姚某存在造假，未按規(guī)定履行核保。銀行對(duì)姚某進(jìn)行問(wèn)責(zé)處理，并要求其重新核保，由業(yè)務(wù)管理部進(jìn)行回訪確認(rèn)，確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)的真實(shí)性。</h3><h3>『案例啟示』</h3><h3> 在明確規(guī)定按照業(yè)務(wù)操作相關(guān)規(guī)定履行核保的前提下，仍然有個(gè)別員工我行我素，置規(guī)章制度于不顧，無(wú)視案件風(fēng)險(xiǎn)的存在。因此，需要采取以下措施，進(jìn)一步加強(qiáng)員工道德風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與案件防控工作：</h3><h3> 1、各支行辦公室組織召開案防全員會(huì)議，會(huì)議上再次宣貫《寧波銀行員工違規(guī)失職行為處理辦法》，針對(duì)性重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)頻發(fā)違規(guī)事項(xiàng)，充分警示全員；</h3><h3> 2、強(qiáng)化重點(diǎn)關(guān)注人員管理，不定期隨時(shí)抽查重點(diǎn)員工水印定位，關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)；</h3><h3> 3、各條線客戶經(jīng)理對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，鼓勵(lì)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題上報(bào)支行辦公室，同時(shí)后期支行業(yè)管將對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行抽查。</h3><h3><br /></h3> <h3>案例二：水印照片時(shí)間造假</h3><h3>『案例簡(jiǎn)述』</h3><h3> 某銀行運(yùn)營(yíng)部放款中心在審查業(yè)務(wù)經(jīng)理李某的一筆貸款業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，該筆業(yè)務(wù)的核保面簽照片存在問(wèn)題，經(jīng)多張照片比對(duì)發(fā)現(xiàn)客戶衣著前后明顯不一致，后經(jīng)查看錄像發(fā)現(xiàn)，客戶在9月13日簽訂相關(guān)協(xié)議文本，客戶經(jīng)理漏拍抵押合同照片，并在9月14日讓客戶前來(lái)重新拍攝，因擔(dān)心抵押合同水印照片日期晚于其他文本會(huì)影響業(yè)務(wù)出賬?？蛻艚?jīng)理為了達(dá)到所有合同簽訂日期一致的效果，自行變更了水印相機(jī)日期。銀行對(duì)李某進(jìn)行了問(wèn)責(zé)處理，所在部門負(fù)責(zé)人被連帶追責(zé)。</h3><h3>『案例啟示』</h3><h3> 上述案例中的銀行員工合規(guī)意識(shí)淡薄，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中未能重視配套資料的重要性與規(guī)范性，為圖一時(shí)方便進(jìn)行資料變?cè)?，?yán)重違反銀行內(nèi)控制度。各單位應(yīng)加強(qiáng)員工案防合規(guī)教育，開展常態(tài)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，要求員工嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程，杜絕"走捷徑、圖方便"而違規(guī)操作。同時(shí)，督導(dǎo)員工及時(shí)更新影像水印軟件版本，從根本上避免利用老版軟件不完善之處違規(guī)操作的行為。</h3><h3><br /></h3> <h3>案例三：異地團(tuán)隊(duì)員工外出營(yíng)銷水印定位造假</h3><h3>『案例簡(jiǎn)述』</h3><h3> 某銀行異地營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)實(shí)行準(zhǔn)軍事化管理，要求員工工作時(shí)間在微信群中發(fā)送營(yíng)銷定位水印照片，如遇特殊情況要留在寢室需向負(fù)責(zé)人報(bào)備且需另一人陪同，不可單獨(dú)留在寢室。某日下午1點(diǎn)半，團(tuán)隊(duì)員工李某外出營(yíng)銷后回到寢室，因身體不適，又擔(dān)心影響他人外拓，故未向負(fù)責(zé)人報(bào)備相關(guān)情況，下午單獨(dú)留在寢室休息。當(dāng)日下午2點(diǎn)半，團(tuán)隊(duì)另一名員工全某在微信群中發(fā)送了與李某一起外拓營(yíng)銷的水印定位照片。次日，該情況被上級(jí)管理部門檢查發(fā)現(xiàn)，李某與全某因違反異地營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理規(guī)定被問(wèn)責(zé)。</h3><h3>『案例啟示』</h3><h3> 該案例中的員工獨(dú)自滯留在寢室并聯(lián)合他人偽造水印定位照片，且相關(guān)情況未第一時(shí)間向管理人員報(bào)告，紀(jì)律意識(shí)極其淡薄。團(tuán)隊(duì)成員養(yǎng)成不良習(xí)慣和作風(fēng)，既影響個(gè)人職業(yè)價(jià)值，又耽誤企業(yè)發(fā)展。該銀行對(duì)異地團(tuán)隊(duì)進(jìn)行準(zhǔn)軍事化管理，既是工作合規(guī)性的需要，也是對(duì)員工人身安全的保護(hù)。</h3><h3> 各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)異地團(tuán)隊(duì)及出差員工的管理，嚴(yán)格落實(shí)異常報(bào)告制度要求，并通過(guò)微信定位抽查、監(jiān)控錄像抽查等方式，加強(qiáng)員工行為監(jiān)督。同時(shí)，對(duì)違規(guī)失職、應(yīng)報(bào)未報(bào)的員工嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，形成連帶威懾，倒逼員工遵章守紀(jì)，管理人員盡職履責(zé)。</h3><h3> <br /></h3> <h3>『相關(guān)規(guī)定』</h3><h3>《寧波銀行員工違規(guī)失職行為處理辦法》</h3><h3> 5.3.6有下列違規(guī)操作行為之一的，根據(jù)情節(jié)輕重，給予經(jīng)濟(jì)處罰、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)處理或警告至開除處分：</h3><h3> 第一款 未按規(guī)定履行關(guān)系人回避制度、核保與面簽制度的；</h3><h3> 第二款 未履行盡職調(diào)查義務(wù)或故意隱瞞客戶真實(shí)情況的；</h3><h3> 第四款 授意、協(xié)助客戶提供虛假材料或代替、偽造客戶簽字的；</h3><h3> 第五款 私自修改、變?cè)?、偽造業(yè)務(wù)資料或使用可擦筆填寫資料的；</h3><h3> 第七款 業(yè)務(wù)審核把關(guān)不到位，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)資料信息不真實(shí)的；</h3><h3> 第八款 因工作嚴(yán)重失誤，出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)差錯(cuò)的；</h3><h3> 第十七款 其他違反操作流程、違背制度要求、超越職責(zé)權(quán)限，造成經(jīng)濟(jì)損失或不良影響的行為。</h3><h3><br /></h3>