<h3> 客戶經理是否偽造客戶資料一直是銀行監(jiān)察的重點，銀行因定期抽查，防范客戶經理參與其中。如果通過偽造資料獲得利益，會對銀行造成巨大的損失。</h3> <h3>案例一：某銀行員工偽造理財產品回執(zhí)風險事件</h3><h3>『案例簡述』</h3><h3> 某支行運營副主管張某某自2014年起，委托朋友進行股票、股指期貨、貴金屬投資，總金額約40萬元，其中：自有資金10萬，通過信用卡套現形式借款30萬，截至2015年7月底，虧損30萬元。虧損之后，其停止投資行為，同時采取辦理信用卡分期業(yè)務，委托朋友進行信用卡輪流套現及每月從工資中拿出5000元維持信用卡還款。今年8月在單位的一次突擊檢查中，發(fā)現張某某的辦公電腦中存有一張30萬元金額的某銀行理財產品回執(zhí)，經核實，此張回執(zhí)在某銀行系統(tǒng)內無相應產品銷售記錄。經單位領導再次找其本人談話核實，當事人交代：2014年6月左右，他將母親給的購買理財產品的30萬元用于炒股、投資貴金屬，當時母親問他要購買理財的憑證，當事人為應付母親，就私自用A4紙制作打印了一張購買理財的回執(zhí)，跟其母親說將30萬元購買理財了，其實回執(zhí)是他偽造的。到了2015年1月，母親又問起了理財的事，當事人為了應付母親，又偽造了一張購買理財的回執(zhí)。目前當事人已被銀行辭退。</h3><h3>『案例啟示』</h3><h3> 1、動態(tài)化開展員工炒股行為排查，將加杠桿、超出本人承受能力炒股等風險偏好較高的員工納入重點關注范圍。</h3><h3> 2、持續(xù)化開展員工辦公場所突擊檢查，對于員工違規(guī)保管重要物品等行為進行重點檢查。</h3><h3> 3、加大員工資金往來審計力度，對于賬戶資金異常的員工，及時進行調查核實與處置。</h3><h3> 4、加強柜面員工合規(guī)教育，柜員不僅要履行好識別、報告他人風險線索的職責，更要守住本人的合規(guī)底線。</h3><h3> <br /></h3> <h3>案例二：客戶經理使用復印件偽造業(yè)務資料</h3><h3>『案例簡述』</h3><h3> 某銀行用印員在受理客戶經理提交的《最高額抵押合同》補充合同的用印申請時，發(fā)現一式三份合同中有一份合同油墨顏色與其他兩份不同，且合同上簽字字跡與另外一份完全一致，疑似復印件申請用印，經過仔細對比，發(fā)現該份合同確實為復印件，無客戶真實簽字，用印員及復核員立刻終止該筆用印并進行上報。經調查，客戶經理邱某在整理客戶簽訂的一式三份《最高額抵押合同》補充合同時，發(fā)現其中一份協議原件日期填寫錯誤，因客戶表示馬上要出差，邱某為盡快提交業(yè)務材料，一時淡漠了案防意識，抱有僥幸心理，自行將一份客戶簽署的原件進行了復印，故用印時提交了2份原件和1份復印件。事后經邱某坦白和排查發(fā)現另一名客戶郭某也存在使用復印件提交用印的情況。最終，邱某被該銀行問責。</h3><h3>『案例啟示』</h3><h3> 上述案例中的銀行員工法律合規(guī)意識淡薄，為圖一時方便，用復印件偽造客戶協議，不僅嚴重觸犯銀行內控制度，還可能構成違法發(fā)放貸款罪。各單位應加強員工案防合規(guī)教育，開展常態(tài)化業(yè)務風險提示，并配套講解相關法律制度，告知員工一旦觸碰底線的嚴重后果。</h3><h3><br /></h3> <h3>案例三：客戶經理變造客戶收入證明</h3><h3>『案例簡述』</h3><h3> 某銀行客戶經理季某為客戶江某辦理信用貸款業(yè)務，江某是季某渠道營銷的關鍵聯系人，申辦時明確表示要較高額度，否則就取消業(yè)務申請。季某審核江某基本信息后，根據經驗判斷能批出40-50萬額度，并告知江某。該業(yè)務申請?zhí)峤缓螅》晔谛耪哒{整，可能批出的額度會明顯低于江某期望，因此，季某取消了該筆業(yè)務申請。隨后季某將原有收入證明上的年收入數字調高，在信貸系統(tǒng)中對收入信息進行相應調整，并再次提交審批。最終，江某獲批40萬信用額度并成功提款。數月后，支行業(yè)務排查發(fā)現該業(yè)務項下有兩份收入證明，經對比第二份系前一份的修改件。此時，季某已升任部門經理，支行對其進行撤職處理，并對知情不報人員連帶問責。</h3><h3>『案例啟示』</h3><h3> 上述案例中的銀行員工法律合規(guī)意識淡薄，為圖一時方便，實施代簽字、提供虛假證明等違規(guī)操作，不僅觸犯銀行內控制度，若情節(jié)嚴重還可能構成違法發(fā)放貸款罪。各單位應持續(xù)開展員工合規(guī)案防宣教，不斷加強業(yè)務審核、審計和倒查力度，嚴格落實對應報未報人員的連帶問責。</h3> <h3>『相關規(guī)定』</h3><h3>《寧波銀行員工違規(guī)失職行為處理辦法》</h3><h3> 5.3.21有下列違規(guī)操作行為之一的，給予警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：</h3><h3> 第三款：未履行盡職調查義務或故意隱瞞客戶真實情況的；</h3><h3> 第四款：授意、協助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；</h3><h3> 第七款：代替客戶辦理必須由客戶本人辦理的業(yè)務;</h3><h3> 第十四款：其他違反操作流程、違背制度要求、超越職責權限的行為，造成本行經濟損失或不良影響的。</h3><h3> <br /></h3>